Promover o ecossistema digital no setor bancário

A tendência dos consumidores de migrarem dos pagamentos em dinheiro para os pagamentos sem dinheiro está se tornando cada vez mais popular.

Dados do Banco Estatal do Vietnã mostram que, no final de 2023, o número de contas de pagamento pessoais ultrapassou 182,88 milhões, um aumento de 21,8% em relação ao mesmo período de 2022. Os indicadores de pagamento não monetário apresentam uma taxa de crescimento bastante satisfatória.

Mais de 90% das transações são realizadas em canais digitais.

Nos dois primeiros meses de 2024, as transações de pagamento não monetárias aumentaram 59,6% em volume e 32,73% em valor em comparação com o mesmo período de 2023. Especificamente, as transações via internet aumentaram 51,6% e 23,88%, respectivamente; via celulares, 63,24% e 33,43%; via código QR, 846,41% e 1.146,14%; e via POS, 2,53% e 3,56%.

Segundo Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos (SBV), atualmente, cerca de 77,41% dos adultos vietnamitas possuem contas bancárias, e mais de 35 milhões de contas de pagamento e cerca de 14,9 milhões de cartões emitidos pelo método eletrônico eKYC estão em operação. Algumas instituições de crédito no Vietnã apresentam uma taxa de mais de 90% de transações realizadas por canais digitais. Muitos produtos e serviços bancários amigáveis são ricos em utilidades, agregando valor prático para atender às diversas necessidades dos clientes. Muitas operações básicas foram 100% digitalizadas (depósitos à vista, depósitos a prazo, abertura e utilização de contas de pagamento, emissão de cartões bancários, carteiras eletrônicas, transferências de dinheiro, empréstimos, etc.).

Graças à adoção da transformação digital, muitos bancos comerciais colheram os frutos. De acordo com Luu Trung Thai, Presidente do Conselho de Administração do Military Commercial Joint Stock Bank (MB), graças a uma infraestrutura de TI padronizada e a uma estratégia de atração de clientes em um ecossistema digital diversificado, o MB manteve um crescimento sustentável de clientes. 2023 marcou o terceiro ano consecutivo em que o MB atraiu mais de 6 milhões de novos clientes.

Em 2024, o MB continuará investindo fortemente em tecnologia da informação para garantir que os clientes tenham a melhor experiência de serviço; e implementará recursos biométricos para transferências de dinheiro, a fim de ajudar os clientes a gerenciar melhor suas contas. "Esta também é uma estratégia do MB para atrair mais clientes, atingindo assim a meta de 30 milhões de clientes em um futuro próximo", afirmou o Sr. Luu Trung Thai.

Da mesma forma, o Sr. Dang Cong Hoan, Diretor de Serviços Bancários de Varejo do Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ), afirmou que, desde 2023, o SHB vem adaptando e expandindo seus serviços bancários de varejo. Assim, a digitalização abrangente é a alavanca mais eficaz para o desenvolvimento do setor bancário de varejo. Atualmente, a proporção de transações realizadas por meio de canais digitais no SHB continua a crescer. 90% das principais operações bancárias do SHB agora podem ser realizadas digitalmente; 92% das transações para clientes corporativos e individuais são realizadas inteiramente por meio de canais digitais.

Aprimore a segurança por meio da biometria.

Além de promover atividades de pagamento sem dinheiro, de acordo com o Sr. Pham Anh Tuan, nos últimos tempos, na jornada de transformação digital, o setor bancário também tem se empenhado bastante na implementação do Projeto de Desenvolvimento de Aplicações de Dados sobre População, Identificação e Autenticação Eletrônica para Servir a Transformação Digital Nacional no período de 2022 a 2025, com uma visão para 2030 (Projeto 06), visando promover e facilitar que bancos e intermediários de pagamento ofereçam produtos e serviços de pagamento seguros, protegidos e convenientes para atender às demandas cada vez maiores dos clientes.

Segundo o vice-diretor de Tecnologia da Informação (Banco Estatal do Vietnã), Doan Thanh Hai, atualmente 48 instituições de crédito implementaram ou estão implementando a autenticação de clientes usando cartões de identidade com chip por meio de aplicativos móveis, e 16 instituições de crédito já implantaram o serviço; 58 instituições de crédito implementaram ou estão implementando a autenticação de clientes usando cartões de identidade com chip por meio de terminais de pagamento, e 22 instituições de crédito já implantaram o serviço.

Em relação à limpeza de dados, 23 instituições de crédito firmaram acordos com o Departamento de Gestão Administrativa da Ordem Social - Ministério da Segurança Pública (C06) para implementar a limpeza offline de dados de clientes. Destas, 14 instituições de crédito estão atualmente testando a aplicação de contas eletrônicas de identificação e autenticação (VNeID) em operações como abertura de contas de pagamento, autenticação de transações de pagamento e verificação de informações do cliente. Atualmente, 7 instituições de crédito já implementaram ou estão implementando soluções de avaliação de crédito.

Há muitos anos, o Banco Central do Vietnã (SBV) estipulou que, ao fornecer serviços de transações online, as organizações do setor bancário devem classificar as transações e aplicar soluções de autenticação adequadas aos riscos de segurança da informação de cada tipo de transação. Embora isso aumente a segurança das transações online contra acesso não autorizado e apropriação indevida de ativos, essa solução ainda não permite que as agências de gestão e os provedores de serviços identifiquem com precisão os titulares de contas e os beneficiários de transações ilegais, como jogos de azar, lavagem de dinheiro, apropriação indevida de ativos, etc. O motivo é que os dados pessoais dos clientes no banco de dados dos provedores de serviços não são limpos. Criminosos com conhecimento avançado se aproveitam da falta de conhecimento de pessoas em áreas remotas e minorias étnicas para alugar e comprar contas de pagamento; falsificam informações pessoais para abrir contas de pagamento, etc. Essa vulnerabilidade permite que criminosos com conhecimento avançado se "escondam" e continuem cometendo atos ilegais no ciberespaço.

A partir de 1º de julho, de acordo com a Decisão nº 234/QD-NHNN do Banco Central do Vietnã, os bancos devem coordenar com o Ministério da Segurança Pública a limpeza do banco de dados biométrico de clientes, comparando os dados biométricos armazenados pelo banco com o banco de dados nacional sobre a população, gerenciado pelo Ministério da Segurança Pública. Essa solução permite que órgãos de gestão e prestadores de serviços identifiquem com precisão os titulares de contas, os autores de transações e os beneficiários, contribuindo, assim, para aprimorar a eficácia na prevenção e no combate a crimes cibernéticos.

Segundo Nguyen Hung Nguyen, Vice-Diretor Geral da Corporação Nacional de Pagamentos do Vietnã (NAPAS), a NAPAS está coordenando a implantação da infraestrutura de pagamentos, permitindo que as pessoas usem todos os serviços de pagamento atuais, incluindo cartões, contas e VietQR, para pagar por serviços públicos implementados no Portal Nacional de Serviços Públicos e no aplicativo VNeID, desenvolvido e gerenciado pelo Ministério da Segurança Pública.

Até o momento, a NAPAS implementou diversos serviços em caráter experimental, incluindo o pagamento online de taxas para emissão de certidões de antecedentes criminais para cidadãos. "Em relação ao recente problema de fraudes online, a NAPAS está coordenando com bancos e órgãos reguladores para introduzir soluções adicionais que permitam monitorar e detectar precocemente contas com indícios de fraude ou falsificação de identidade, a fim de mitigar os riscos para os clientes ao realizarem transações", acrescentou o Sr. Nguyen.

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