Promover o ecossistema digital no setor bancário

A tendência dos consumidores de migrarem dos pagamentos em dinheiro para os pagamentos sem dinheiro está se tornando cada vez mais popular.

Dados do Banco Estatal do Vietnã mostram que, no final de 2023, o número de contas de pagamento pessoais ultrapassou 182,88 milhões, um aumento de 21,8% em relação ao mesmo período de 2022. Os indicadores de pagamento não monetário apresentam uma taxa de crescimento bastante satisfatória.

Mais de 90% das transações são realizadas em canais digitais.

Nos dois primeiros meses de 2024, as transações de pagamento não monetárias aumentaram 59,6% em quantidade e 32,73% em valor em comparação com o mesmo período de 2023. Destas, as transações via internet registraram aumentos de 51,6% e 23,88%, respectivamente; via celular, de 63,24% e 33,43%; via código QR, de 846,41% e 1.146,14%; e via POS, de 2,53% e 3,56%.

Segundo Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos (SBV), atualmente, cerca de 77,41% dos adultos vietnamitas possuem contas bancárias, e mais de 35 milhões de contas de pagamento e cerca de 14,9 milhões de cartões emitidos pelo método eletrônico eKYC estão em operação. Algumas instituições de crédito no Vietnã apresentam uma taxa de mais de 90% de transações realizadas por canais digitais. Muitos produtos e serviços bancários amigáveis são ricos em utilidades, agregando valor prático para atender às diversas necessidades dos clientes. Muitas operações básicas foram 100% digitalizadas (depósitos à vista, depósitos a prazo, abertura e utilização de contas de pagamento, emissão de cartões bancários, carteiras eletrônicas, transferências de dinheiro, empréstimos, etc.).

Graças à adoção de uma abordagem mais ágil na transformação digital, muitos bancos comerciais já alcançaram resultados expressivos. O presidente do Conselho de Administração do Military Commercial Joint Stock Bank (MB), Luu Trung Thai, afirmou que, graças ao investimento constante em plataformas de tecnologia da informação e à estratégia de atrair clientes em um ecossistema digital diversificado, o MB tem mantido um ritmo sustentável de crescimento de clientes. 2023 marca o terceiro ano consecutivo em que o MB atraiu mais de 6 milhões de novos clientes.

Em 2024, o MB continuará investindo fortemente em tecnologia da informação para garantir que os clientes tenham a melhor experiência de serviço; implementará o recurso biométrico na transferência de dinheiro para auxiliar os clientes na melhor gestão de suas contas. "Esta é também uma estratégia do MB para atrair mais clientes, alcançando assim a meta de 30 milhões de clientes em um futuro próximo", afirmou o Sr. Luu Trung Thai.

Da mesma forma, o Sr. Dang Cong Hoan, Diretor de Banco de Varejo do Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ), afirmou que, desde 2023, o SHB tem reformulado e expandido suas atividades de serviços de varejo. Nesse sentido, a digitalização abrangente é a alavanca mais eficaz para o desenvolvimento do setor bancário de varejo. Atualmente, a proporção de transações realizadas nos canais digitais do SHB continua a crescer. 90% das principais operações bancárias do SHB podem ser realizadas por meio de canais digitais; 92% das transações de clientes corporativos e individuais são realizadas integralmente por canais digitais.

Segurança reforçada por meio da biometria.

Além de promover atividades de pagamento sem dinheiro em espécie, de acordo com o Sr. Pham Anh Tuan, ao longo da jornada de transformação digital, o setor bancário também tem se empenhado bastante na implementação do Projeto de Desenvolvimento da aplicação de dados populacionais, de identificação e de autenticação eletrônica para atender à transformação digital nacional no período de 2022 a 2025, com uma visão para 2030 (Projeto 06), visando promover e facilitar que bancos e organizações intermediárias de pagamento ofereçam produtos e serviços de pagamento seguros, protegidos e convenientes, atendendo às crescentes necessidades dos clientes.

O vice-diretor do Departamento de Tecnologia da Informação do Banco Estatal do Vietnã, Doan Thanh Hai, afirmou que, atualmente, 48 instituições de crédito implementaram aplicativos de autenticação de clientes usando cartões de identificação com chip por meio de aplicativos para celular, e 16 instituições de crédito implementaram a prestação de serviços; 58 instituições de crédito implementaram aplicativos de autenticação de clientes usando cartões de identificação com chip por meio de terminais de pagamento, e 22 instituições de crédito implementaram a prestação de serviços.

Em relação à limpeza de dados, 23 instituições de crédito firmaram contrato com o Departamento de Polícia Administrativa para a Ordem Social - Ministério da Segurança Pública (C06) para implementar a limpeza de dados de clientes offline. Destas, 14 instituições de crédito estão testando a aplicação de contas eletrônicas de identificação e autenticação (VNeID) nas seguintes operações: abertura de contas de pagamento; autenticação de transações de pagamento; comparação e autenticação de informações do cliente. Atualmente, 7 instituições de crédito já implementaram ou estão implementando a solução de avaliação de crédito.

Há muitos anos, o Banco Central do Vietnã (SBV) estipulou que, ao fornecer serviços de transações online, as organizações do setor bancário devem classificar as transações e aplicar soluções de autenticação adequadas aos riscos de segurança da informação de cada tipo de transação. Embora isso aumente a segurança das transações online contra acesso não autorizado e apropriação indébita de ativos, essa solução ainda não permite que as agências de gestão e os provedores de serviços identifiquem com precisão os titulares de contas e os beneficiários de transações ilegais, como jogos de azar, lavagem de dinheiro, apropriação indébita de ativos, etc. O motivo é que os dados pessoais dos clientes no banco de dados dos provedores de serviços não são limpos. Criminosos com conhecimento avançado se aproveitam da falta de conhecimento de pessoas em áreas remotas e minorias étnicas para alugar e comprar contas de pagamento; falsificam informações pessoais para abrir contas de pagamento, etc. Essa vulnerabilidade permite que criminosos com conhecimento avançado se "escondam" e continuem a cometer atos ilegais no ciberespaço.

A partir de 1º de julho, de acordo com a Decisão nº 234/QD-NHNN do Banco Central do Vietnã, os bancos devem coordenar com o Ministério da Segurança Pública a limpeza do banco de dados biométrico de clientes, comparando os dados biométricos armazenados pelo banco com o banco de dados nacional sobre a população, gerenciado pelo Ministério da Segurança Pública. Essa solução permite que órgãos de gestão e prestadores de serviços identifiquem com precisão os titulares de contas, os autores de transações e os beneficiários, contribuindo, assim, para aprimorar a eficácia na prevenção e no combate a crimes cibernéticos.

O vice-diretor geral da Corporação Nacional de Pagamentos do Vietnã (NAPAS), Nguyen Hung Nguyen, afirmou que a NAPAS está coordenando a implantação da infraestrutura de pagamentos, permitindo que as pessoas utilizem todos os serviços de pagamento atuais, incluindo cartões, contas bancárias e VietQR, para pagar por serviços públicos realizados no Portal Nacional de Serviços Públicos e no aplicativo VNeID, desenvolvido e gerenciado pelo Ministério da Segurança Pública.

Até o momento, a NAPAS implementou diversos serviços em caráter experimental, incluindo serviços de pagamento online para taxas/encargos relacionados à emissão de certidões de antecedentes criminais. "Em relação ao recente problema de fraudes online, a NAPAS está coordenando com bancos e órgãos de gestão para introduzir soluções adicionais que permitam monitorar e detectar precocemente sinais de contas fraudulentas e falsificadas, a fim de limitar os riscos para os clientes ao realizarem transações", acrescentou o Sr. Nguyen.

Fonte