Sinais positivos no controle de dívidas incobráveis

Com o desbloqueio dos fluxos de crédito e a manutenção do ritmo de recuperação dos lucros, os avanços na gestão de riscos, no gerenciamento de dívidas e na melhoria do índice de cobertura estão contribuindo para melhorar o cenário financeiro de muitos bancos no final do ano.

Legenda da foto — Clientes realizam transações na sede do Vietcombank . Foto ilustrativa: Tran Viet/VNA

Movimento positivo

A pressão da inadimplência costumava ser um grande desafio para a capacidade de gestão dos bancos, mas o cenário agora é mais promissor. Graças à reestruturação de crédito e ao aumento das provisões para riscos, muitos bancos, especialmente os de médio e pequeno porte, estão registrando claros sinais de melhoria na qualidade dos ativos.

No Banco Comercial Conjunto Nam A (Banco Nam A), o total de ativos no final de setembro de 2025 ultrapassou VND 377 trilhões, um aumento de mais de VND 132 trilhões em comparação com o início do ano. O índice de inadimplência diminuiu de 2,85% no final de junho de 2025 para 2,53% (antes da implementação do CIC) e 2,73% (após a implementação do CIC), enquanto o índice de cobertura de inadimplência (LLR) aumentou acentuadamente de 39% para quase 46%. O índice de reserva de liquidez atingiu quase 20%, o dobro do nível mínimo prescrito pelo Banco Central, refletindo uma capacidade prudente de gestão de riscos.

O Banco Comercial Conjunto An Binh (ABBank) também registrou uma mudança significativa. O saldo de dívidas incobráveis diminuiu 23%, para VND 2,83 trilhões; o índice de inadimplência caiu de 3,74% para 2,63%. Nos primeiros nove meses do ano, o banco arrecadou VND 282 bilhões com dívidas processadas, um aumento de 21% em relação ao mesmo período do ano anterior, graças ao processo ativo de cobrança de dívidas implementado nos últimos dois anos.

O Kienlong Commercial Joint Stock Bank (KienlongBank) manteve um índice de inadimplência abaixo de 2% e um índice de cobertura de inadimplência acima de 80% por três trimestres consecutivos, estando entre os mais altos do setor.

Entretanto, o VietABank registrou um aumento de 46% no lucro antes dos impostos no terceiro trimestre em comparação com o mesmo período do ano anterior, atingindo VND 336 bilhões; o lucro acumulado nos primeiros 9 meses chegou a VND 1,05 trilhão, um aumento de 32%. A inadimplência aumentou para VND 1,556 trilhão, equivalente a 1,79%, permanecendo dentro do limite de segurança estabelecido pelas normas do Banco Central.

O Banco Comercial Conjunto de Prosperidade do Vietnã ( VPBank ) continua a apresentar um bom controle, reduzindo o índice consolidado de inadimplência para menos de 3% e a inadimplência individual para 2,23%. A recuperação de dívidas atingiu quase 2,9 trilhões de VND, um aumento de quase 30% em comparação com o trimestre anterior. O índice de adequação de capital (CAR) consolidado permaneceu acima de 13%, entre os mais altos do sistema.

Outros bancos, como o Loc Phat Commercial Joint Stock Bank ( LPBank ) e o Military Commercial Joint Stock Bank (MB), registraram um leve aumento na inadimplência, chegando a 1,79% e 1,87%, respectivamente, mas ainda se mantiveram dentro do limite de segurança, mesmo com a forte expansão do crédito.

O crescimento do crédito reforça as perspectivas positivas.

Juntamente com a tendência de arrefecimento da inadimplência, as atividades de crédito em todo o sistema continuam a registrar uma forte recuperação. No final de setembro de 2025, o crescimento do crédito atingiu 13,4% em comparação com o final de 2024, o nível mais alto em 5 anos e superando em muito o mesmo período do ano anterior em 9,11%. A expansão do crédito deve-se à política monetária flexível, à recuperação da demanda por capital e aos efeitos indiretos do investimento público e do setor privado.

Ao mesmo tempo, os lucros bancários mantiveram um crescimento impressionante. O Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank) registrou um aumento de 51% no lucro antes dos impostos no mesmo período; o VPBank aumentou 47%; o Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank) cresceu quase 50%, superando a meta anual em apenas três trimestres.

Muitos bancos alcançaram um aumento superior a 35%, como o Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) e o Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB). Notavelmente, o ABBank liderou o sistema em crescimento de lucros, com um aumento de 872%; o Ban Viet Commercial Joint Stock Bank (BVBank) aumentou 140%; o KienlongBank, 102%; e o Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BaoVietBank), 81%.

O crescimento do lucro superou em muito a média de 10 a 20% dos anos anteriores, demonstrando que a eficiência da gestão e a qualidade do crédito melhoraram significativamente, apesar da margem de juros líquida (NIM) ainda estar sob pressão para diminuir.

Expectativas de redução da inadimplência até o final do ano.

Segundo uma pesquisa do Departamento de Previsão, Estatística e Estabilização Monetária Financeira (Banco Central), a maioria das instituições de crédito avaliou que o risco geral dos clientes tende a diminuir no quarto trimestre de 2025. Notavelmente, a proporção de instituições que avaliaram o risco como "alto" ou "muito alto" diminuiu drasticamente em comparação com a pesquisa anterior.

As instituições de crédito também revisaram para baixo suas previsões para o índice de inadimplência em relação ao crédito em aberto até o final do ano, e esperam que a inadimplência diminua mais acentuadamente no último trimestre, contrariando a tendência de "crescimento" observada no mesmo período do ano anterior. Cerca de 70% a 78% das instituições de crédito acreditam que os fatores internos e externos estão caminhando na mesma direção positiva, sustentando os resultados dos negócios e a qualidade do crédito.

Assim, no contexto de crédito acelerado, liquidez abundante e lucros positivos, a expectativa de controle da inadimplência em todo o setor até o final de 2025 é totalmente razoável. Embora ainda existam diferenças entre os bancos, a tendência geral é clara: a inadimplência está sendo mais firmemente "ancorada", melhor coberta e migrando para uma área mais segura, criando uma base sólida para que o sistema bancário entre em 2026 com uma perspectiva mais estável e sustentável.

Fonte: https://baotintuc.vn/kinh-te/tin-hieu-tich-cuc-trong-kiem-soat-no-xau-20251102092518893.htm