Elaboração de um plano financeiro para exportadores de mão de obra

Com uma poupança de 30 milhões por mês, os especialistas aconselham os exportadores de mão de obra a continuarem a procurar formas de aumentar os rendimentos, gerir as dívidas e aprender sobre investimentos financeiros.

Trabalho na Coreia. Economizo em média 30 milhões de VND por mês. Nunca planejei ou pensei em desenvolver minhas finanças pessoais. O que devo fazer agora?

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Transações em um banco na cidade de Ho Chi Minh. Foto: Thanh Tung — Transações em um banco na cidade de Ho Chi Minh. Foto: *Thanh Tung*

Consultor:

Que bom que você conseguiu economizar algum dinheiro com seu trabalho de exportação de mão de obra na Coreia. Melhor ainda é ter o hábito de poupar e querer desenvolver suas finanças pessoais. Abaixo, seguem algumas sugestões para você considerar e aplicar ao seu plano de desenvolvimento financeiro pessoal.

Elabore metas e planos financeiros.

Comece definindo seus objetivos financeiros específicos; este é o primeiro passo. Esses objetivos podem ser comprar uma casa, um carro, investir para aumentar seu patrimônio ou até mesmo construir um plano de aposentadoria. Em seguida, crie um plano específico de poupança e investimento com base nos objetivos que você definiu. Ao investir, considere oportunidades adequadas à sua situação financeira e ao nível de risco que você pode aceitar.

Criar metas e planos financeiros ajuda você a ter controle sobre sua renda, despesas e decisões financeiras. Pode ser considerado um guia de ação específico sobre o que você deseja alcançar e como irá alcançá-lo. Criar metas e planos financeiros não só ajuda você a atingir objetivos de curto prazo, como também cria uma base sólida, sustentável e financeiramente segura para o futuro.

Aprenda sobre investimentos e finanças pessoais.

Esta é uma parte importante do processo de desenvolvimento financeiro pessoal de cada indivíduo. Ela não só traz lucros com oportunidades de investimento, como também ajuda a proteger o patrimônio contra riscos e impactos negativos do mercado financeiro. Ao compreender os conhecimentos relacionados à gestão financeira pessoal, você terá conhecimento sobre instrumentos de investimento como ações, fundos de investimento, imóveis, etc. A partir daí, você poderá criar uma fonte de renda estável e aumentar seu patrimônio, ter a oportunidade de otimizar a gestão de dívidas e moldar seus próprios objetivos financeiros.

Além disso, aprender sobre finanças também ajuda a gerenciar suas despesas de forma inteligente, criar renda passiva e administrar riscos com eficácia. Isso não só ajuda a construir uma base financeira sólida, como também cria novas oportunidades, molda a carreira e o futuro financeiro de cada indivíduo, sendo a chave para uma vida financeira estável e confortável. Recomendo que você leia livros, acompanhe blogs especializados ou faça cursos para aprimorar seus conhecimentos.

Gestão de dívidas

Ao manter suas dívidas em um nível administrável e evitar estresse desnecessário, você preservará sua saúde financeira. Analise e identifique todas as suas dívidas, incluindo as taxas de juros, prazos de pagamento e outras condições relevantes.

Em seguida, priorize o pagamento das dívidas com juros altos, o que é considerado uma estratégia inteligente. Decidir quitar as dívidas primeiro ajuda a reduzir o custo total dos juros e a aliviar rapidamente o peso financeiro. Além disso, se possível, quitar as dívidas antecipadamente também ajuda a reduzir a pressão financeira e a economizar bastante em juros. Lembre-se: uma situação financeira instável devido a dívidas pode gerar estresse e pressão psicológica.

Aumentar a renda

Você está economizando 30 milhões de VND com seu trabalho de exportação de mão de obra na Coreia, que pode ser considerado seu emprego principal no momento. Embora 30 milhões seja uma quantia relativamente boa, também devemos considerar aumentar sua renda. Isso ajudará a diversificar suas fontes de renda e reduzir os riscos para sua situação financeira pessoal. Caso uma fonte de renda se torne difícil, as outras ainda ajudarão a manter sua estabilidade financeira. Ao mesmo tempo, uma renda maior abre mais oportunidades para economizar e investir, ajudando você a alcançar objetivos financeiros maiores, como comprar uma casa, investir ou economizar para a educação dos seus filhos e se preparar para a aposentadoria.

A renda será dividida em dois tipos: renda ativa e renda passiva. A renda ativa é aquela que você recebe do trabalho para o qual você investe seus próprios recursos, como saúde e tempo. Para aumentar essa renda, você pode aprender e desenvolver habilidades que lhe permitam assumir empregos mais bem remunerados ou buscar novas oportunidades com salários mais altos.

Já a renda passiva é aquela que você recebe sem precisar participar diretamente de atividades laborais diárias. Isso pode incluir fontes de renda como juros, dividendos, aluguéis ou ganhos de capital. Para aumentar essa renda, considere fazer cursos de investimento e gestão financeira antes de começar a trabalhar.

Crie um fundo de reserva e um seguro.

Esses são dois fatores importantes na gestão financeira pessoal, especialmente em situações financeiras inesperadas ou difíceis. Uma reserva de emergência funciona como uma rede de segurança financeira, protegendo-nos de imprevistos como perda de emprego, despesas médicas inesperadas ou dificuldades repentinas. Construir uma reserva de emergência ajuda a manter a estabilidade financeira e evita ter que recorrer a empréstimos com juros altos.

O seguro também desempenha um papel importante na proteção do patrimônio pessoal e da saúde. Em particular, o seguro saúde ajuda a reduzir a pressão financeira em caso de despesas médicas inesperadas. O seguro de vida proporciona tranquilidade financeira para a família quando o segurado perde a capacidade de trabalhar. O seguro residencial ajuda a proteger bens de alto valor, como casas, contra riscos como incêndio, desastres naturais ou roubo. Portanto, você deve considerar a contratação de um seguro para se prevenir contra grandes riscos na vida.

Por fim, lembre-se de que todo planejamento financeiro pessoal precisa ser flexível e adaptável ao longo do tempo. Defina metas específicas e trabalhe duro para alcançá-las.

Nguyen Thi Thu Huong
Especialista em Planejamento Financeiro Pessoal em
FIDT Investment Consulting and Asset Management Company