Inteligența artificială devine un instrument puternic pentru frauda bancară.

Potrivit viceministrului Securității Publice, frauda prin sistemul bancar devine din ce în ce mai sofisticată. Între timp, băncile comerciale recunosc, de asemenea, că inteligența artificială este o sabie cu două tăișuri, ajutând băncile să își sporească eficiența operațională, dar devenind și un instrument puternic pentru fraudă.

Viceministrul Pham The Tung a declarat că, în Vietnam, transformarea digitală a sectorului financiar-bancar are loc într-un ritm foarte rapid, deschizând numeroase oportunități pentru o creștere inovatoare.

Cu toate acestea, în era IA (inteligenței artificiale), problema încrederii se confruntă cu provocări complet noi. În timp ce anterior riscurile rezidau în principal în sistemul tehnologic, acum riscurile s-au mutat semnificativ către elementul uman, afectând direct utilizatorii. Metodele frauduloase devin din ce în ce mai sofisticate și organizate, iar sprijinul tehnologiei IA a creat încrederi false care sunt foarte greu de distins. Acest lucru necesită o schimbare a abordării asigurării securității financiare digitale, trecând de la apărarea pasivă la construirea proactivă a încrederii.

„Un sistem financiar sigur nu este doar un sistem fără riscuri, ci un sistem în care utilizatorii sunt cu adevărat protejați, dotați cu capacitatea de a identifica clar riscurile și de a primi sprijin în timp util atunci când apar incidente”, a afirmat viceministrul.

Potrivit Ministerului Securității Publice , încrederea digitală nu poate fi construită de o singură agenție. Este un efort cuprinzător care necesită o coordonare strânsă între agențiile de management ale statului, instituțiile financiare, companiile de tehnologie și societatea în ansamblu; cel mai important, necesită creșterea gradului de conștientizare și a competențelor publicului, deoarece, în multe cazuri, oamenii sunt veriga slabă, dar și prima linie de apărare a întregului sistem.

Banca de Stat a Vietnamului (SBV) a afirmat, de asemenea, că, deși serviciile bancare digitale s-au dezvoltat rapid în ultimii ani, nevoia de a asigura siguranța, securitatea și protecția utilizatorilor a devenit și mai urgentă. În era inteligenței artificiale, inovația tehnologică se întâmplă foarte rapid, dar încrederea oamenilor și a companiilor trebuie construită în mod sustenabil, consecvent și responsabil.

Potrivit viceguvernatorului Pham Tien Dung, inteligența artificială deschide oportunități uriașe pentru industria bancară. IA ajută la îmbunătățirea eficienței operaționale, automatizarea proceselor, personalizarea serviciilor, evaluarea creditului, asistența clienților, detectarea tranzacțiilor neobișnuite, prevenirea fraudei și combaterea spălării banilor.

Însă IA dă naștere și la noi riscuri, cum ar fi deepfake-urile, frauda personalizată, falsificarea de identitate, prejudecățile algoritmice, modelele de tip „cutie neagră”, dependența de terți și riscul automatizării deciziilor care au un impact semnificativ asupra clienților, dar care nu beneficiază de o supraveghere adecvată.

În special în sectorul bancar, riscurile nu rezidă doar în sistemul tehnologic, ci și în comportamentul utilizatorilor, datele personale, fluxurile tranzacțiilor, platformele de conectare și potențialul infractorilor de a exploata încrederea oamenilor pentru a comite fraude și înșelăciuni.

„Aceasta impune o cerință foarte clară: nu putem doar proteja sistemul, ci trebuie să protejăm și utilizatorii; nu putem doar să apărăm la nivelul organizațiilor individuale, ci trebuie să formăm un scut comun pentru întregul ecosistem; nu putem doar să gestionăm riscurile după ce acestea apar, ci trebuie să trecem la detectarea timpurie, avertizarea timpurie, prevenirea timpurie și un răspuns rapid coordonat”, a sugerat viceguvernatorul.

Din perspectiva unei bănci comerciale, dl. Nguyen Hung, director general al TPBank, a afirmat, de asemenea, că inteligența artificială este cheia supraviețuirii băncii. De exemplu, TPBank gestionează în prezent aproximativ 5-7 milioane de tranzacții pe zi. Aceasta înseamnă mii de tranzacții pe minut. Utilizarea inteligenței artificiale nu numai că ajută banca să crească productivitatea și să reducă costurile, dar și să stabilească alerte de risc și să filtreze tranzacțiile suspecte. Cu toate acestea, inteligența artificială este, de asemenea, o sabie cu două tăișuri.

Directorul general al TPBank a avertizat că inteligența artificială devine un instrument puternic pentru infractori. Super-inteligența artificială, precum WormGPT, este capabilă să scaneze automat vulnerabilitățile zero-day din sistemele financiare la o viteză pe care mulți experți în securitate umană s-ar chinui să o egaleze.

Cu ajutorul inteligenței artificiale, frauda a format acum corporații mari. Prin analiza datelor, băncile au descoperit că majoritatea fondurilor frauduloase, odată depuse într-un cont, sunt transferate în 40-45 de secunde. În doar câteva minute, banii au circulat prin zeci de bănci, apoi au fost transformați în monedă digitală sau retrași sub formă de numerar.

Deoarece fondurile frauduloase sunt dispersate rapid, mecanismul actual de coordonare dintre bănci și poliție face foarte dificilă prevenirea dispariției banilor. Într-o întâlnire recentă cu Asociația Bancară din Vietnam (VNBA), colonelul Hoang Ngoc Bach, șeful Departamentului 4 al Biroului de Securitate Cibernetică și Prevenire și Control al Criminalității de Înaltă Tehnologie (A05) din cadrul Ministerului Securității Publice, a subliniat o situație îngrijorătoare: fondurile frauduloase pot fi „dispersate” prin mai multe straturi de conturi în câteva ore, în timp ce procesul actual de schimb de informații dintre sectorul bancar și poliție este lent, putând dura zile sau luni.

Din cauza lipsei mecanismelor de coordonare în timp real, a absenței instrumentelor pentru a interveni în „momentul de aur” când victimele descoperă pentru prima dată că au fost înșelate și a capacității limitate de a urmări fluxul de bani, prevenirea fondurilor frauduloase este foarte dificilă.

Colonelul Hoang Ngoc Bach a propus trecerea de la un model de coordonare administrativă la un model de „război digital”, bazat pe principiul „prevenirea mai întâi – verificarea apoi”, cu scopul de a stabili un mecanism operațional 24/7. Platforma VNeID ar putea fi integrată ca un canal pentru primirea denunțurilor și transmiterea datelor direct către agențiile de poliție, combinată cu Manualul VNBA pentru a forma o procedură de procesare interconectată, în buclă închisă.

Sursă: https://baodautu.vn/ai-dang-la-tro-thu-dac-luc-cho-lua-dao-ngan-hang-d594999.html