Perfecționarea legislației bancare în contextul transformării digitale

Pe 14 noiembrie 2025, la Hanoi, Universitatea de Drept - Universitatea Națională din Vietnam, Hanoi, a organizat un seminar științific cu tema „Dreptul bancar în contextul transformării digitale în Vietnamul de astăzi”. Seminarul a atras un număr mare de manageri, experți juridici, reprezentanți ai instituțiilor de credit... care au împărtășit numeroase perspective multidimensionale asupra perfecționării dreptului bancar vietnamez în contextul transformării digitale.

Legea ca fundament pentru serviciile bancare digitale

Vorbind la deschiderea atelierului, profesorul asociat Dr. Nguyen Hoang Anh, prorector al Universității de Drept - Universitatea Națională Vietnam , Hanoi, a declarat că transformarea digitală în sectorul bancar are loc cu forță, creând numeroase modele și metode noi de furnizare a serviciilor, impunând totodată cerințe urgente pentru sistemul juridic actual. În contextul în care tehnologia se dezvoltă mai rapid decât capacitatea politicilor de a răspunde, legea trebuie să joace un rol principal, „mergând cu un pas înainte” atât pentru a promova inovația, cât și pentru a asigura stabilitatea, siguranța și transparența pieței financiar-bancare.

Dacă legislația nu este actualizată și adaptată la schimbările rapide ale tehnologiei, noi modele de servicii bancare digitale se pot dezvolta necontrolat, ducând la riscuri sistemice, fraude tehnologice și pierderea încrederii clienților. Prin urmare, construirea unui coridor juridic transparent, sincron și flexibil este un factor cheie, atât încurajând inovația, cât și asigurând siguranța pieței financiar-bancare.

Discursul de deschidere al atelierului a fost susținut de profesorul asociat Dr. Nguyen Hoang Anh, prorector al Universității de Drept - Universitatea Națională din Vietnam, Hanoi.

Procesul de transformare digitală a industriei bancare este implementat pe scară largă, cu multe rezultate remarcabile, însă cadrul legal prezintă încă lacune care trebuie completate prompt. Potrivit profesorului asociat, Dr. Le Thi Thu Thuy, șeful Departamentului de Drept Financiar și Bancar al Universității de Drept - Universitatea Națională din Vietnam, Hanoi, unul dintre obiectivele importante ale procesului de transformare digitală a industriei bancare este de a opera o „bancă digitală” în sensul adevărat, adică de a digitaliza complet procesele de afaceri, de a distribui produse și servicii prin intermediul platformelor digitale și de a aplica puternic tehnologii precum big data, cloud computing și inteligența artificială.

Profesor asociat, Dr. Le Thi Thu Thuy, șefa Departamentului de Drept Financiar și Bancar al Universității de Drept - Universitatea Națională Vietnam, Hanoi, a subliniat conceptul de „servicii bancare digitale”, care înseamnă digitalizarea cuprinzătoare a proceselor de afaceri, distribuția de produse și servicii prin intermediul platformelor digitale și aplicarea puternică a tehnologiei moderne.

Cu toate acestea, formarea băncilor digitale ridică o serie de noi probleme juridice, de la identificarea electronică a clienților (eKYC), protecția datelor cu caracter personal, partajarea și stocarea informațiilor, până la responsabilitatea legală a terților atunci când participă la furnizarea de servicii tehnologice. Prin urmare, dezvoltarea unui cadru juridic pentru băncile digitale trebuie să meargă mână în mână cu îmbunătățirea capacității de supraveghere a agențiilor de management, încurajând în același timp instituțiile de credit să aplice instrumente tehnologice avansate pentru a asigura siguranța și securitatea datelor și a crește încrederea clienților în serviciile digitale. Aceasta este considerată o bază importantă pentru ca industria bancară vietnameză să se dezvolte în siguranță și sustenabil în era digitală - a subliniat profesorul asociat, Dr. Le Thi Thu Thuy.

De la experiența internațională la nevoia de domesticire în Vietnam

Dintr-o perspectivă comparativă, profesorul asociat Dr. Pham Thi Giang Thu, președintele Centrului de Arbitraj Comercial și de Investiții din Vietnam, a oferit o prezentare generală a legislației bancare digitale din China, Singapore și Malaezia, subliniind astfel lecții valoroase pentru Vietnam în construirea unui mecanism de testare controlată (sandbox) și a unui cadru separat de licențiere pentru băncile digitale.

Potrivit dnei Thu, Vietnamul trebuie să internalizeze rapid reglementări clare și transparente privind activitățile bancare digitale, în special standarde de identificare electronică a clienților, monitorizarea riscului de fraudă și protecția utilizatorilor în mediul online, în special cercetări pilot privind moneda digitală a băncii centrale (CBDC).

Profesor asociat, Dr. Pham Thi Giang Thu, președintele Centrului de Arbitraj Comercial și de Investiții din Vietnam, oferă o perspectivă comparativă asupra dreptului bancar în lume.

Între timp, avocata Phan Thi Hong Thuy, directoarea juridică a MUFG Bank Vietnam, a analizat în profunzime efectul juridic al tranzacțiilor electronice actuale. Avocata Phan Thi Hong Thuy a sugerat că Vietnamul ar trebui să emită în curând linii directoare unificate privind semnăturile digitale, documentele electronice și mecanismele de probă în litigiile care decurg din tranzacțiile online. Dna Thuy a subliniat, de asemenea, că emiterea unor linii directoare detaliate va contribui la unificarea aplicării semnăturilor digitale, a documentelor electronice și a mecanismelor de probă în practică, reducând astfel la minimum litigiile juridice și sporind încrederea clienților în serviciile bancare digitale. În același timp, aceste reglementări trebuie să fie concepute în mod flexibil atât pentru a proteja drepturile utilizatorilor, cât și pentru a nu împiedica inovația și dezvoltarea de noi modele de afaceri digitale.

Avocata Phan Thi Hong Thuy, directoarea juridică a MUFG Bank Vietnam, a vorbit la atelier.

Consolidarea identificării riscurilor și a prevenirii criminalității cibernetice în mediul digital

În fața valului puternic de digitalizare a sistemului bancar, dna Nguyen Thi Thuy Ngoc, fost director adjunct al Departamentului de Combatere a Spălării Banilor din cadrul Băncii de Stat a Vietnamului (SBV), a subliniat o serie de noi riscuri în activitățile bancare digitale, cum ar fi infracțiunile de înaltă tehnologie, frauda de date, spălarea de bani etc. Dna Ngoc a subliniat că aceste riscuri nu numai că amenință în mod direct siguranța sistemului financiar, dar afectează și încrederea clienților în serviciile bancare digitale.

Dna Nguyen Thi Thuy Ngoc, fost director adjunct al Departamentului de Combatere a Spălării Banilor, Banca de Stat a Vietnamului, a prezentat o lucrare la atelier.

În ultima vreme, Banca de Stat a implementat numeroase măsuri proactive pentru a identifica, preveni și atenua aceste riscuri, inclusiv dezvoltarea unor cadre de îndrumare privind gestionarea riscurilor legate de tehnologia informației, monitorizarea tranzacțiilor neobișnuite și coordonarea strânsă cu autoritățile competente în detectarea și gestionarea fraudei, spălării banilor și a infracțiunilor de înaltă tehnologie. Dna Ngoc a subliniat, de asemenea, că instituțiile de credit trebuie să aplice în mod activ tehnologii moderne, cum ar fi big data, inteligența artificială și analiza comportamentului tranzacțional, pentru a îmbunătăți capacitatea de control al riscurilor, asigurând în același timp respectarea deplină a reglementărilor legale, protejând drepturile clienților și menținând stabilitatea sistemului bancar în era digitală.

Prezentare generală a atelierului

Experții au discutat mult despre cadrul legal pentru domeniile conexe, în special legea privind protecția datelor cu caracter personal, asigurarea depozitelor, activele digitale etc. Majoritatea opiniilor au afirmat că sincronizarea dintre documentele juridice specializate și reglementările privind serviciile bancare digitale va crea o bază solidă pentru implementarea unor noi modele de afaceri bancare, limitând în același timp riscurile juridice și tehnologice, sporind încrederea clienților și contribuind la promovarea transformării digitale durabile a industriei bancare.

Sursă: https://thoibaonganhang.vn/hoan-thien-phap-luat-ve-ngan-hang-trong-boi-canh-chuyen-doi-so-173570.html