Rate ale dobânzii bune, afacerile sunt „răsfățate”

Ratele dobânzilor la depozite sunt în creștere, dar este puțin probabil ca ratele dobânzilor la credite să crească, deoarece sectorul bancar se străduiește să stimuleze creșterea creditării la sfârșitul anului.

Prim-ministrul tocmai a emis Mesajul Oficial nr. 122/CD-TTg către Guvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului (SBV) privind consolidarea soluțiilor de gestionare a creditelor în 2024. În special, se concentrează pe eforturile de reducere a ratelor dobânzilor la credite prin reducerea costurilor, simplificarea procedurilor administrative, îmbunătățirea aplicării tehnologiei informației și transformarea digitală.

Este puțin probabil să existe o cursă pentru creșterea ratelor dobânzilor la depozite.

Imediat după telegrama Prim-ministrului, Banca de Stat a emis Deplasamentul Oficial nr. 9774, solicitând instituțiilor de credit și sucursalelor Băncii de Stat din provincii și orașe să implementeze cu seriozitate măsuri de stabilizare a ratelor dobânzilor la depozite și de reducere a ratelor dobânzilor la credite. În plus, să continue implementarea hotărâtă și eficientă a soluțiilor, să simplifice procedurile de creditare, să intensifice aplicarea tehnologiei informației și a transformării digitale în procesele de creditare...

Pe piață, potrivit reporterului ziarului Nguoi Lao Dong, tendința de creștere a ratelor dobânzilor la depozite a continuat să crească în noiembrie 2024, dar creșterea nu a fost semnificativă.

Southeast Asia Bank ( SeABank ) este cel mai recent nume care a ajustat tabelul ratelor dobânzilor la depozite, crescând destul de puternic în anumite perioade. Clienții care depun pe 1-2 luni, rata dobânzii este de 3,4%/an; pentru 3-5 luni, rata dobânzii este de 4,1%/an. Cea mai mare rată a dobânzii la această bancă este de 5,45% pentru perioade de la 18 luni.

În ultimele luni ale anului 2024, este puțin probabil să existe o cursă pentru creșterea ratelor dobânzilor la depozite. Foto: TAN THANH

În prezent, la multe bănci comerciale apar și rate ale dobânzii de peste 6%/an.

Dl. Truong Dac Nguyen, șeful departamentului de analiză al companiei WiGroup Data Solutions, a explicat că, la sfârșitul anului, întreprinderile își stimulează producția și afacerile, ceea ce duce la o creștere a cererii de credite, obligând băncile să concureze pentru atragerea de capital prin creșterea ratelor dobânzilor la depozite.

„Acesta nu este un fenomen specific acestui an, ci a fost observat și în anii precedenți. Aceasta demonstrează sezonalitate. Cu toate acestea, nivelul ratei dobânzii rămâne scăzut, iar această ajustare nu va dura mult timp, nedeterminând o inversare a tendinței ratelor dobânzii”, a comentat dl Nguyen.

Economistul - Dr. Dinh The Hien a declarat că nivelul ratei dobânzii de mobilizare a fost redus recent la 4,5% - 5%/an, ceea ce este rezonabil, fiind un canal de investiții sigur și având în continuare o rată reală a dobânzii pozitivă în comparație cu inflația. Recent, creșterea ratelor dobânzii de intrare s-a concentrat în principal asupra unor bănci mici și mijlocii, posibil pentru a satisface anumite nevoi individuale de capital, nu pentru a satisface imaginea generală a pieței.

„Prin urmare, este dificil să existe o cursă pentru creșterea ratelor dobânzilor la intrare, mai ales după ce Guvernul și Banca de Stat a Vietnamului au făcut ajustări și au solicitat instituțiilor de credit să aibă soluții pentru a menține ratele dobânzilor scăzute, mai ales în contextul în care inflația este controlată la un nivel scăzut”, a declarat Dr. Dinh The Hien.

Trebuie să injectăm 670.000 de miliarde VND pe piață

Statisticile Băncii de Stat a Vietnamului arată că soldul total al creditelor restante ale întregului sistem, până la sfârșitul lunii septembrie 2024, a ajuns la 14,7 milioane de miliarde VND, depășind cu mult mobilizarea totală de capital de 14,5 milioane de miliarde VND. Această evoluție pune presiune asupra lichidității, forțând băncile majore să își ajusteze politicile privind rata dobânzii pentru a satisface cererea tot mai mare de capital a economiei.

Până la sfârșitul lunii octombrie 2024, creșterea creditului acordat economiei de sistemul bancar este de peste 10,08%. Dacă se calculează pe baza soldului total al creditelor restante până la sfârșitul lunii august 2024, acesta este de peste 14.561 trilioane VND. Pentru a atinge o rată de creștere a creditului de 15% pe întregul an, în ultimele 2 luni ale anului, este necesar să se injecteze pe piață aproximativ 670.000 de miliarde VND.

În contextul unei marje largi de manevră pentru limitele de împrumut, Banca Comercială pe Acțiuni pentru Investiții și Dezvoltare din Vietnam (BIDV) continuă să promoveze implementarea pachetelor de credit cu o valoare totală de până la peste 19.000 de miliarde VND.

Mai exact, BIDV a alocat 3.000 de miliarde VND și 50 de milioane USD pentru a oferi pachete de capital preferențiale întreprinderilor din industria textilă și de confecții cu noi proiecte de investiții/proiecte de renovare și modernizare a lucrărilor, fabricilor, utilajelor și echipamentelor în vederea utilizării eficiente a energiei, minimizării poluării mediului sau planuri de derulare a comenzilor de export care îndeplinesc criteriile ecologice ale piețelor (Europa, America, Japonia...).

Pentru companiile care investesc în proiecte de apă curată, BIDV a alocat 5.000 de miliarde VND pentru împrumuturi și s-a angajat, de asemenea, să reducă ratele dobânzilor cu până la 1,5 puncte procentuale față de rata minimă a dobânzii la creditele acordate de bancă.

Ratele dobânzilor la credite vor fi competitive

Potrivit unui lider al Băncii Comerciale pe Acțiuni din Vietnam pentru Industrie și Comerț (VietinBank), de la începutul lunii noiembrie 2024, datorită implementării solide a proiectelor de investiții publice, întreprinderile care participă la implementarea acestor proiecte și-au crescut cererea de împrumuturi și sunt aproape indiferente față de costurile împrumuturilor, deoarece ratele dobânzilor la credite au atins aproape minimul.

Cu toate acestea, băncile pot reduce în continuare ratele dobânzilor pentru afacerile care funcționează eficient. Deoarece în prezent, din cauza faptului că limita de credit nu a fost utilizată integral, toate băncile doresc să majoreze soldul creditelor, ceea ce duce la o concurență acerbă.

Recunoscând acest lucru, Dr. Dinh The Hien a spus că ratele dobânzilor la credite sunt într-o concurență puternică între bănci în găsirea de clienți, în special clienți buni. Prin urmare, va fi dificil să se majoreze simultan ratele dobânzilor la sfârșitul anului.

„Multe afaceri sunt într-o stare bună, își desfășoară activitatea stabil și pot împrumuta la o rată a dobânzii de doar 7%/an, iar invers, afacerile care nu merg bine vor avea rate ale dobânzii mult mai mari atunci când accesează credite. Aceasta este o problemă concurențială care impune debitorilor să îndeplinească toate condițiile, nu doar o presiune unidirecțională de reducere a ratelor dobânzii din partea băncii”, a analizat Dr. Hien.

Directorul unei companii de comercializare a produselor agricole din Delta Mekongului a informat că rata dobânzii la exportul de produse agricole nu a fost niciodată atât de mică ca acum, dar compania sa încă se gândește dacă să se împrumute sau nu, deoarece se teme de ineficiență, preferând să „staie nemișcată” pentru a-și conserva capitalul. El a spus că firma sa are un istoric de credit bun, astfel încât împrumuturile pe termen scurt în VND au o rată a dobânzii de doar 2,7%/an, iar împrumuturile în USD sunt de 3,2%/an. „Nu am fost niciodată sprijiniți de bănci ca acum pentru a le ajuta să își atingă obiectivele de creditare de la sfârșitul anului. Companiile care întâmpină dificultăți în a se împrumuta pot fi pentru că nu au garanții sau împrumutul este riscant” - a spus directorul acestei companii.

Banca este profitabilă

În prezent, la Banca pentru Agricultură și Dezvoltare Rurală din Vietnam (Agribank), rata medie a dobânzii la depozite este de 3,64%/an plus costurile aferente, ceea ce duce la un cost mediu de mobilizare a capitalului de până la 5,12%/an. Între timp, rata medie a dobânzii la credite este de 6,8%/an. Prin urmare, diferența medie dintre costul de mobilizare a capitalului și rata dobânzii la credite este destul de mică - 1,68%/an.

În mod similar, la Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), rata medie a dobânzii la credite este de 6,67%/an, diferența dintre rata dobânzii la depozite și rata medie a dobânzii la credite este de 2,56%/an, rezultând o rată medie a dobânzii la depozite de 4,11%/an.

Un lider senior al VietinBank a declarat că, cu excepția Agribank - o bancă deținută 100% de stat, restul băncilor comerciale cu o diferență între ratele dobânzilor la credite și costurile de mobilizare a capitalului de 2% sau mai mult sunt profitabile.

Dl. Lam Ngoc Tuan, directorul Cooperativei Agricole Tuan Ngoc (HCMC):

Trebuie să prelungesc împrumutul și să reduc și mai mult rata dobânzii

Cooperativa Agricolă Tuan Ngoc se împrumută în prezent la o rată comercială de 10% și folosește activele membrilor săi drept garanție. În prezent, Cooperativa trebuie să construiască mai multe zone de procesare și conservare post-recoltare, dar nu poate împrumuta capital deoarece nu are active de ipotecat. Prin urmare, Cooperativa poate doar „supraviețui” și nu se poate dezvolta.

Deși cooperativa a primit împrumuturi preferențiale de la Fondul de Sprijin al Fermierilor din cadrul Asociației Fermierilor din Ho Chi Minh City, împrumutul este mic și insuficient pentru a satisface cererea.

După pandemia de COVID-19, cooperativele din orașul Ho Și Min se confruntă cu numeroase dificultăți și așteaptă cu nerăbdare un sprijin extins pentru redresare, cum ar fi prelungirea împrumuturilor și reducerea ratelor dobânzii.

Dl. Lu Nguyen Xuan Vu, președinte al Clubului de Afaceri Saigon, director general al corporației Xuan Nguyen Group:

Întotdeauna este nevoie de mai mult capital

Al patrulea trimestru este perioada în care întreprinderile trebuie să cumpere bunuri; pe lângă acestea, există salarii și bonusuri și multe alte cheltuieli care trebuie decontate. Prin urmare, majoritatea întreprinderilor, în special întreprinderile mici și mijlocii, întreprinderile private... au nevoie de capital suplimentar.

Recent, multe bănci au redus proactiv ratele dobânzilor și au pachete bune de sprijin pentru ratele dobânzilor pentru companii, deși sunt încă foarte precaute în ceea ce privește acordarea de credite. Rata generală a dobânzii pentru creditele curente este de 6%-8%, comparativ cu perioada anterioară, existând o ajustare pentru reducerea ratelor dobânzilor. Cu toate acestea, creșterea economică actuală este încă lentă, companiile întâmpină dificultăți în a prezice puterea de cumpărare a pieței, astfel încât mentalitatea generală nu este suficient de îndrăzneață pentru a investi în producție la un nivel ridicat, ci doar la un nivel sigur. Companiile se tem de stocuri, rotația fluxului de numerar nu este suficientă pentru a achita datoriile bancare.

Ngoc Anh - Thanh Nhan ia notă

Sursă: https://nld.com.vn/lai-suat-tot-doanh-nghiep-duoc-o-be-196241128205503043.htm