În contextul criminalității de înaltă tehnologie din ce în ce mai sofisticate, multe bănci implementează inteligența artificială (IA) ca „scut” pentru a detecta riscurile, a preveni frauda și a consolida încrederea clienților.
„Banca care le oferă clienților o senzație de siguranță atunci când efectuează tranzacții va fi câștigătoarea cursei transformării digitale”, a declarat dl. Hung.
Potrivit domnului Hung, arhitectura de încredere digitală a băncii se bazează în prezent pe trei piloni principali: transparență, securitate și continuitate operațională.
Inteligența artificială este aplicată pe scară largă în operațiunile bancare, de la serviciul clienți până la monitorizarea tranzacțiilor. Unele bănci implementează chatboți cu inteligență artificială pentru a înlocui centrele de apel tradiționale, permițând clienților să consulte istoricul tranzacțiilor acumulate pe parcursul anilor fără a fi nevoiți să viziteze o sucursală.
Interfața de transfer de bani a fost, de asemenea, reproiectată într-un format conversațional pentru a reduce riscul de a transfera bani către persoana greșită, prin afișarea istoricului tranzacțiilor vechi cu cunoștințe, iar inteligența artificială extrage automat informațiile contului din text sau imagini pentru a minimiza erorile de transfer.
La un nivel mai profund de securitate, Centrele de Operațiuni de Securitate (SOC) aplică tehnologia AI și de detectare a prezenței (tehnologie AI utilizată în biometrie pentru a determina dacă eșantionul biometric prezentat unei camere/senzor aparține unei persoane reale prezente în momentul inspecției sau este o copie falsă) pentru a monitoriza anomaliile în timp real.
În plus, dacă un cont inactiv primește brusc o sumă mare de bani și o transferă imediat sau dacă un client se conectează din două locații diferite într-o perioadă scurtă de timp, sistemul bancar poate suspenda automat tranzacțiile și trimite o alertă.
Băncile extind, de asemenea, cooperarea interinstituțională pentru combaterea fraudei. Datele sunt conectate la Departamentul de Securitate Cibernetică și Prevenirea Criminalității de Înaltă Tehnologie (A05, Ministerul Securității Publice ) și la Sistemul de Monitorizare și Avertizare a Fraudelor în Tranzacții (SIMO) pentru a verifica identitatea persoanelor suspectate.
Pe lângă utilizarea datelor de la agențiile de reglementare, multe bănci partajează în mod proactiv informații despre conturile care prezintă semne de fraudă cu autoritățile, astfel încât acestea să poată notifica alte bănci, îmbogățind astfel lista neagră și împiedicând escrocii să deschidă conturi la alte instituții.
Deși inteligența artificială joacă un rol din ce în ce mai semnificativ, un reprezentant al TPBank a declarat că tehnologia nu poate înlocui complet oamenii.
„IA nu înlocuiește oamenii; mai degrabă, oamenii folosesc IA pentru a-i proteja pe alți oameni”, a declarat dl. Hung.
Pe lângă investițiile în tehnologie, multe instituții financiare își instruiesc acum angajații în domeniul inteligenței artificiale pentru a identifica discrepanțele sau „iluziile” datelor folosind modele de învățare automată. În situații de urgență, băncile mențin în continuare mecanisme manuale de intervenție pentru a coordona înghețarea fondurilor suspectate de fraudă înainte ca acestea să fie transferate.
Potrivit experților, tehnologia poate ajuta la atragerea utilizatorilor către platformele digitale, dar factorul cheie în fidelizarea clienților pe termen lung rămâne încrederea. În era inteligenței artificiale, capacitatea de a proteja datele și activele digitale devine noua măsură a credibilității unei bănci.
Sursă: https://doanhnghiepvn.vn/cong-nghe/ngan-hang-dung-ai-bao-ve-niem-tin-so/20260513102542828
Comentariu (0)