Băncile rezolvă problema accelerării „pompării” de capital

Pentru a atinge planul de creștere a creditării de 13-14%, băncile comerciale vor trebui să depună mai multe eforturi atât pentru a stimula creditarea economiei, cât și pentru a menține siguranța sistemului.

Banca de Stat va studia, propune, modifica și completa o serie de documente pentru a crește accesul la capitalul creditar bancar în perioada următoare. În fotografie: Clienții efectuează tranzacții la TPBank .

Scăderea ratelor dobânzilor nu este o „baghetă magică”

În prezent, ratele dobânzilor la depozite au scăzut la „minim”, aducând ratele dobânzilor la credite la un prag mult „mai ușor” decât înainte. Deși ratele dobânzilor la credite nu au scăzut la fel de repede ca ratele dobânzilor la depozite din cauza unei întârzieri, reprezentanții băncilor au afirmat că ratele dobânzilor la credite sunt pe cale să scadă profund pentru a sprijini economia. Întrebarea este ce trebuie făcut pentru a impulsiona creditarea în economie fără a reduce standardele de creditare?
De fapt, nu doar pe piața 1 (bănci cu afaceri și persoane fizice), ratele dobânzilor pe piața 2 (interbancară) au scăzut la un minim istoric.

În unele sesiuni de la începutul lunii decembrie 2023, rata medie a dobânzii interbancare pentru tranzacționarea overnight în VND a fost la un nivel foarte scăzut, de 0,2%/an, pe 1 săptămână a fost de 0,34%/an, pe 2 săptămâni a fost de 0,57%/an, iar pe 1 lună a fost de 1,09%/an. Pe canalul ipotecar, pe 5 decembrie, Banca de Stat a oferit 1.000 de miliarde VND cu un termen de 7 zile, o rată a dobânzii de 4,0%/an, dar nu a existat niciun volum câștigător, niciun volum circulant pe acest canal. De asemenea, în această sesiune, au ajuns la scadență 5.000 de miliarde VND în bonuri de trezorerie, ceea ce înseamnă că Banca de Stat a injectat net 5.000 de miliarde VND pe piață, reducând numărul de bonuri de trezorerie în circulație la 5.000 de miliarde VND.

Astfel, după 35 de sesiuni consecutive de emisiune cu o valoare totală de 360.345 miliarde VND, Banca de Stat a oprit oferta de bonuri de trezorerie începând cu 9 noiembrie și a injectat o cantitate mare de lichiditate înapoi în sistemul bancar atunci când vechile bonuri de trezorerie au ajuns la scadență una după alta. Se spune că volumul bonurilor de trezorerie ajunse la scadență a contribuit la scăderea accentuată a ratelor dobânzilor interbancare din ultimele săptămâni.

Un reprezentant al Băncii Comerciale pe Acțiuni din Vietnam pentru Industrie și Comerț ( VietinBank ) a declarat că banca are un surplus de capital, dar pentru a atrage capital în economie și a asigura obiectivele de creștere a creditului, nu este vorba doar de gestionarea politicii monetare, a creditului sau a spațiului de creditare, ci și de capacitatea economiei de a absorbi capital.

Și liderii multor alte bănci comerciale pe acțiuni au împărtășit aceeași opinie: spre deosebire de anii precedenți, când era sezonul în care companiile și cetățenii își împrumutau capital, anul acesta nu se poate debursa o cantitate mare de capital mobilizat. Ratele dobânzilor scăzute sunt considerate unul dintre factorii importanți pentru ca companiile să aibă condițiile de a împrumuta capital în contextul în care economia globală intră în recesiune. Cu toate acestea, ratele dobânzilor nu sunt o „baghetă magică” care să ajute companiile să se redreseze, ci mai important este capacitatea economiei de a se redresa.

Clienții efectuează tranzacții la VietinBank.

Nu împrumuta cu orice preț

Flexibilitate în management, îndeplinind cerințele de promovare continuă a creșterii creditului, la sfârșitul lunii noiembrie 2023, Banca de Stat a transmis instituțiilor de credit un document prin care anunța creșterea ratei de creștere. Mai exact, instituțiile de credit cu solduri creditare restante care ating 80% din țintă până la sfârșitul lunii noiembrie 2023 vor fi suplimentate proactiv cu o limită majorată, bazată pe clasamentul din 2022. În același timp, se va acorda prioritate instituțiilor de credit care își concentrează creditarea pe domenii prioritare...

Directorul general al Băncii Comerciale pe Acțiuni Tien Phong (TPBank), Nguyen Hung, a declarat că, după decizia de realocare a creditelor, TPBank a fost majorată cu 5%. În prezent, spațiul de credit pentru acordarea de împrumuturi întreprinderilor și persoanelor fizice este foarte mare, așa că banca va continua să reducă ratele dobânzilor la credite. Banca va menține pachetele de credite axate pe construcții, echipamente medicale, produse farmaceutice, telecomunicații, electricitate, antreprenori în construcții de parcuri industriale etc.

Pentru a continua să împingă capitalul creditar în economie, băncile au lansat continuu numeroase pachete de credite pentru susținerea ratei dobânzii. De exemplu, Banca Comercială pe Acțiuni Saigon - Thuong Tin (Sacombank) a alocat o nouă sursă de capital pentru a accelera producția și activitatea de 10.000 de miliarde VND pentru întreprinderi, cu rate ale dobânzii de 3%/an pentru un termen de 1 lună, 4%/an pentru un termen de 2 luni, de la 5%/an pentru un termen de 3 luni, de la 5,5%/an pentru un termen de 4-12 luni, până la 31 ianuarie 2024. Alte bănci, precum Banca Comercială pe Acțiuni Lien Viet Post (LPBank), Banca Comercială pe Acțiuni din Asia de Sud-Est (SeABank), Banca Comercială pe Acțiuni An Binh (ABBANK)..., au lansat, de asemenea, numeroase pachete de credite cu rate ale dobânzii atractive.

Reprezentanții băncilor sunt de acord că, în contextul actual, acordarea de credite este o problemă dificilă. Vicepreședintele și secretarul general al Asociației Bancare din Vietnam, Nguyen Quoc Hung, a declarat că băncile au un exces de lichiditate, așa că doresc să găsească și clienți. Cu toate acestea, cererea de credite este destul de slabă, multe companii își restructurează activele și depun bani în bănci. Problema băncilor acum este să fie determinate să ofere capital clienților calificați.

Reprezentanții băncilor au afirmat că, odată cu procesul de promovare a creditării, toate împrumuturile trebuie să fie la standarde, limitând datoriile neperformante ulterioare. Multe bănci aleargă să acorde împrumuturi, dar nu cu orice preț.

Viceguvernatorul Băncii de Stat, Dao Minh Tu, a declarat că Banca de Stat va continua să monitorizeze îndeaproape evoluțiile pieței pentru a reglementa prompt creșterea creditării de la băncile cu credit excedentar către băncile cu credit insuficient, asigurând oferta de credite pentru economie, contribuind la înlăturarea dificultăților pentru producție și afaceri, promovând creșterea economică. În același timp, va continua să cerceteze, să propună, să modifice și să completeze o serie de documente pentru a facilita înlăturarea dificultăților pentru economie, crescând accesul la creditele bancare în perioada următoare.

----------

Guvernatorul Băncii de Stat, Nguyen Thi Hong:
Elimină dificultățile, dar trebuie să gestioneze cu strictețe riscurile

Gestionarea creșterii creditului nu este ușoară, deoarece economia în sine și nevoile sale de capital de investiții depind în mare măsură de capitalul bancar.

Conform raportului privind cifra de afaceri a creditelor din sistem, în octombrie 2023, aceasta a ajuns la 17,6 milioane de miliarde VND, mai mult decât în întregul an 2021 (17,4 milioane de miliarde VND). Cu doar aproape o lună rămasă până la sfârșitul anului 2023, această cifră este probabil să depășească 19 milioane de miliarde VND. Este o cifră mare, dar creditele au crescut doar cu 9,15%, dovedind că sistemul bancar oferă în continuare capital de credit economiei, concentrându-se în principal pe creditele pe termen scurt.

Creșterea creditării în țările din întreaga lume încetinește, nu doar în Vietnam, din cauza scăderii cererii agregate. În ceea ce privește problema capitalului pe termen mediu și lung în Vietnam, este necesar să se acorde atenție mobilizării capitalului pe termen scurt doar pentru împrumuturi pe termen scurt, asigurând capacitatea de plată atunci când oamenii retrag bani. În ceea ce privește cadrul legal, Banca de Stat revizuiește și modifică o serie de documente legale, bazate pe principiul înlăturării dificultăților, dar gestionând strict riscurile, asigurând siguranța sistemului.

Director general adjunct al Băncii pe acțiuni tehnologice și comerciale din Vietnam, Phung Quang Hung:
Optimizarea costurilor afacerilor din politica fiscală

În 2023, situația este foarte dificilă. De exemplu, clienții din industria textilă și-au redus veniturile cu 30-40%. În acest context, sectorul bancar și-a unit forțele, reducând activ ratele dobânzilor, contribuind la creșterea creditării economiei. La Banca Tehnologică și Comercială pe Acțiuni din Vietnam, începând cu noiembrie 2023, creșterea creditării este de aproximativ 13,7%. Banca va continua să plătească fonduri către companii în decembrie anul acesta.

În prezent, ratele dobânzilor în țările din întreaga lume sunt foarte mari. Vietnamul este una dintre puținele țări care pot gestiona stabil ratele dobânzilor și cursurile de schimb valutar, creând condiții pentru reducerea ratelor dobânzilor la credite. De la începutul anului, băncile au redus ratele dobânzilor de 6 ori, cu o reducere totală medie de 3-4%/an, contribuind astfel la optimizarea costurilor financiare pentru întreprinderi.

Cu toate acestea, pentru a optimiza costurile pentru întreprinderi, există încă numeroase soluții din partea politicii fiscale. De exemplu, țările ar trebui să reducă impozitul pe profit, să reducă costurile directe pentru industrii și profesii; să diversifice canalele de finanțare, cum ar fi piața obligațiunilor, care necesită mai multă atenție...

Profesor asociat, Dr. Pham The Anh, economist șef al Centrului pentru Studii Economice și Strategice din Vietnam (VESS):
Creșterea creditului ar putea atinge cifre de două

Creșterea creditului în acest an ar putea atinge cifre de două cifre, dar nu va avea prea multă semnificație în stimularea creșterii economice, deoarece o parte din aceasta se datorează refinanțării datoriilor companiilor.

Ținta stabilită la începutul anului a fost o creștere a PIB-ului de 6,5%, așadar creșterea creditului trebuie să fie în jur de 14%. Până în prezent, posibilitatea ca creșterea PIB-ului să fie mai mică decât ținta de doar aproximativ 5% înseamnă că și creșterea creditului trebuie să fie scăzută, doar în jur de 10%-11% fiind adecvată. Este puțin probabil ca ratele dobânzilor de politică monetară să scadă în continuare din cauza mai multor factori, cum ar fi: inflația generală se inversează, limitele ratelor dobânzilor reale pozitive, ratele dobânzilor mondiale continuă să fie ancorate la niveluri ridicate sau obiectivele de stabilitate a cursului de schimb.

Reducerea ratelor dobânzilor la credite este acum în mâinile băncilor comerciale, dar acestea se confruntă și cu anumite dificultăți. Ratele dobânzilor de mobilizare din perioada anterioară au fost mari, astfel încât băncile nu au putut reduce imediat ratele dobânzilor la credite. În plus, sistemul bancar a trebuit să se confrunte și cu riscul creanțelor neperformante.

Sursă