Banca de Stat promovează Open API, deschizând calea pentru finanțele digitale

VTV.vn - Opinia constantă a industriei este că „Datele reprezintă fundamentul fundamental, un atu important și o resursă strategică” și pune „oamenii și afacerile în centru”.

Banca de Stat promovează Open API, deschizând calea pentru finanțele digitale

În cadrul proiectului de asistență tehnică „Promovarea incluziunii financiare și a finanțării climatice”, finanțat de Banca Asiatică de Dezvoltare (ADB), Banca de Stat a Vietnamului (SBV) a organizat evenimentul Fintech Connection, axat pe tema „Partajarea datelor pentru incluziune financiară și inovare”. Evenimentul a confirmat că datele reprezintă o resursă strategică pentru promovarea unor noi modele de afaceri, cum ar fi Open Banking.

Dl. Pham Anh Tuan, Directorul Departamentului de Plăți (SBV), a subliniat că SBV a recunoscut rapid beneficiile majore ale promovării conectivității și interconectării datelor pentru dezvoltarea unui ecosistem digital. Această viziune este demonstrată clar prin documente importante, inclusiv Planul de Transformare Digitală pentru Industria Bancară până în 2025 și, cel mai recent, Strategia de Transformare Digitală pentru Industria Bancară până în 2030 (Decizia 3579/QD-NHNN) și Strategia de Date pentru Industria Bancară până în 2030 (Decizia 3580/QD-NHNN).

Opinia constantă a industriei este că „Datele reprezintă fundamentul fundamental, un atu important și o resursă strategică” și pune „oamenii și afacerile în centru”.

Banca de Stat a Vietnamului a construit, de asemenea, o bază juridică solidă prin Legea privind instituțiile de credit din 2024, Decretul 52/2024/ND-CP privind plățile fără numerar, Decretul 94/2025/ND-CP privind mecanismul de testare controlată (Sandbox) și, în special, Circulara 64/2024/TT-NHNN privind implementarea unei interfețe deschise de programare a aplicațiilor (Open API). Circulara Open API creează un cadru juridic pentru stabilirea unor conexiuni și interconexiuni sigure între sectorul bancar și alte sectoare și domenii.

Strategia de transformare digitală stabilește sarcina de „Promovare a cercetării, integrării și conectivității extinse” pentru a stabili un ecosistem digital, vizând modele precum Open Banking, Embedded Finance și Banking as a Service (BaaS), pentru a oferi produse convenabile și cu costuri reduse. Aceasta este orientarea pentru partajarea responsabilă a datelor, în beneficiul utilizatorilor.

Împărtășind experiența practică, dl. Pham Thanh Son, director adjunct al Centrului pentru Tehnologia Informației din cadrul Băncii Comerciale pe Acțiuni pentru Comerț Exterior din Vietnam ( Vietcombank ), a declarat că Open API-ul ajută băncile să conecteze partenerii rapid, transparent și controlat, creând un flux standardizat de partajare a datelor și reprezintă fundamentul unui ecosistem financiar deschis.

Partajarea responsabilă a datelor este esențială pentru abordarea incluziunii financiare, în special pentru grupul de clienți „invizibili în materie de credit” (persoane fără istoric de credit).

Modele moderne de scor de credit bazate pe date alternative, cum ar fi facturile la utilități, utilizarea dispozitivelor mobile, comerțul electronic. Acest lucru ajută la extinderea accesului la credite pentru grupurile cu profil redus și contribuie la abordarea deficitului de finanțare pentru întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri) din Vietnam, care reprezintă 95% din totalul companiilor. Inițiative globale precum Agregatoarele de Conturi (AA) și Rețeaua Deschisă de Activare a Creditului (OCEN) sunt concepute pentru a ajuta creditorii să treacă de la creditarea bazată pe garanții la creditarea bazată pe flux de numerar, ceea ce este crucial pentru IMM-uri.

Alături de inovare, sustenabilitatea și securitatea sistemului de plăți sunt vitale. Creșterea digitalizării și a API-urilor deschise mărește suprafața de impact a amenințărilor, cum ar fi perturbările globale majore sau atacurile cibernetice.

Prin urmare, construirea unui sistem de plăți sustenabil necesită identificarea serviciilor critice pentru afaceri, stabilirea pragurilor de toleranță la risc (apetitul la risc) și dezvoltarea de planuri de gestionare a crizelor pentru un răspuns rapid și o redresare pentru a menține operațiunile afacerii și încrederea utilizatorilor.

Evenimentul de conectivitate Fintech organizat de SBV confirmă faptul că Vietnamul își accelerează foaia de parcurs pentru transformarea digitală, Open API-ul și datele alternative fiind factorii cheie pentru extinderea incluziunii financiare, dar acestea trebuie să meargă întotdeauna mână în mână cu siguranța și un cadru juridic solid.

Sursă: https://vtv.vn/ngan-hang-nha-nuoc-day-manh-open-api-mo-loi-cho-tai-chinh-so-100251114191818287.htm