Serviciile bancare digitale nu mai sunt un joc individual
Standardele privind protecția datelor și tranzacțiile electronice se înăspresc zi de zi, obligând industria bancară să treacă mai puternic la un model digital securizat și interconectat. Mai exact, pe măsură ce frauda transfrontalieră crește, băncile digitale nu pot funcționa ca o singură structură, ci trebuie să extindă cooperarea regională pentru a forma un scut comun și a îmbunătăți experiența clienților.
Vorbind despre această problemă, dl. Do Viet Hung, membru al Comitetului de Politici al Asociației Bancare din Vietnam, a subliniat că, odată cu promovarea programului național de transformare digitală de către Guvern și identificarea industriei bancare ca domeniu de vârf, cerința de a dezvolta un ecosistem digital nu mai este doar o dorință internă a fiecărei instituții de credit. A devenit o sarcină urgentă de a servi mai bine oamenii și întreprinderile, de a promova creșterea economică , de a extinde finanțarea cuprinzătoare și de a îmbunătăți eficacitatea managementului statului.
„În contextul țintirii unei creșteri puternice începând cu 2025 și menținerii unei creșteri de două cifre în anii următori, presiunea asupra industriei bancare este în creștere, necesitând o strategie de dezvoltare a unui ecosistem sincron, conectat și extins”, a subliniat dl. Hung.
De acolo, el a subliniat numeroase probleme importante cu care se confruntă băncile, de la nevoia de a coopera în loc să concureze doar, până la capacitatea de a standardiza pentru a accelera conectarea serviciilor sau problema siguranței și securității în transformarea digitală.
Împărtășind aceeași opinie, Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepreședinte și secretar general al Asociației Băncilor din Vietnam, a declarat că transformarea bancară digitală a intrat într-o fază de „calitate mai bună, nu doar de viteză”. Pe măsură ce reglementările privind protecția datelor cu caracter personal, tranzacțiile electronice și noile standarde de siguranță sunt aplicate treptat, ecosistemul digital al fiecărei bănci trebuie să depășească granițele interne, vizând conectivitatea regională pentru a preveni frauda transfrontalieră, o problemă care este discutată intens la forumurile ASEAN.
Deși este considerată una dintre țările cu cea mai rapidă transformare digitală din regiune, Vietnamul se confruntă încă cu numeroase provocări în ceea ce privește conectivitatea tehnică, standardizarea plăților internaționale sau mecanismele de partajare a costurilor și beneficiilor în modelele de plăți transfrontaliere. Dr. Nguyen Quoc Hung a subliniat: „Transformarea digitală nu este un joc pentru unități individuale, ci necesită un spirit de cooperare, o conexiune strânsă și armonizarea intereselor pentru a construi un ecosistem comun, sincron, sigur și eficient.”
Vietcombank își intensifică extinderea ecosistemului digital. Foto: Duy Minh
În practică, dna Vu Thi Thuy Minh, directoarea adjunctă a Centrului Bancar Digital al Băncii Comerciale pe Acțiuni pentru Comerț Exterior din Vietnam (Vietcombank), a declarat că banca accelerează extinderea ecosistemului digital, urmărind să transforme serviciile bancare digitale într-un punct de contact perfect în toate activitățile financiare. Unul dintre pașii importanți este implementarea deschiderii conturilor corporative prin autentificarea VNeID, atât sincronizând datele populației, cât și asigurând securitatea tranzacțiilor. Strategia de transformare digitală a Vietcombank se învârte în jurul a patru călătorii principale ale clienților: tranzacții zilnice, credit de consum, economii - investiții și asigurări personale.
Între timp, la Banca Comercială pe Acțiuni pentru Investiții și Dezvoltare din Vietnam (BIDV), dl. Hoang Minh Tu, director adjunct al Departamentului de Dezvoltare a Produselor de Retail, a declarat că ecosistemul digital al băncii este construit pe patru piloni: Guvern Digital, Societate Digitală, Cetățeni Digitali și Întreprinderi Digitale. BIDV este una dintre primele bănci care implementează plăți pe Portalul Național de Servicii Publice, conectează date despre populație, plătește asigurările sociale prin VNeID și prestează numeroase servicii în cadrul Proiectului 06 între Banca de Stat și Ministerul Securității Publice . Aproximativ 92% din tranzacții au loc în prezent pe canale digitale; SmartBanking ajunge la peste 22 de milioane de utilizatori; BIDV Home conectează aproape 200 de parteneri; BIDV Direct oferă servicii complete pentru companii.
Cu toate acestea, procesul de digitalizare a creditelor se confruntă încă cu obstacole majore din cauza limitării datelor inter-industrie. Datele pentru scorarea și înțelegerea clienților sunt preluate în principal intern și de la Centrul Național de Informații despre Credit (CIC) din Vietnam; informațiile din telecomunicații, asigurări, taxe etc. nu au fost partajate; infrastructura semnăturii digitale nu este unificată atunci când mai mult de 10 furnizori de CA utilizează procese diferite; centrul VNeID nu a acoperit toți furnizorii; limita de împrumut online de 100 de milioane VND este încă o barieră.
Băncile digitale din Vietnam au nevoie de un cadru juridic cuprinzător și de o platformă interconectată. Fotografie ilustrativă
Nevoia unui cadru juridic cuprinzător și a unei platforme interconectate
Potrivit instituțiilor de credit, dificultățile legate de datele interindustriale, standardizarea tehnică, partajarea infrastructurii de semnătură digitală sau limitările reglementărilor privind creditarea online arată că ecosistemul bancar digital din Vietnam are nevoie de o îmbunătățire semnificativă din partea agențiilor de management.
Reprezentantul BIDV a menționat experiența Coreei, guvernul jucând un rol principal, operând platforme comune precum MyData, infrastructură de semnătură digitală, standardizând API-urile și datele, contribuind la evitarea risipei de resurse și creând conexiuni fără întreruperi. Pornind de aici, banca recomandă Băncii de Stat să construiască un mecanism pilot și să emită standarde comune pentru Open Banking; să formeze o platformă comună Open Banking similară cu NAPAS; și să modifice prompt reglementările privind creditarea electronică pentru a separa procesele online de cele tradiționale.
Vietcombank a propus finalizarea cadrului legal privind datele deschise; permiterea băncilor comerciale de stat să investească proactiv în companii Fintech și de tehnologie; și extinderea spațiului de testare pentru noi domenii, cum ar fi blockchain-ul și activele digitale.
Dintr-o perspectivă generală, Dr. Nguyen Quoc Hung a propus cinci grupuri cheie de soluții: standardizarea standardelor; perfecționarea mecanismelor de procesare a datelor în conformitate cu legile privind protecția datelor cu caracter personal; asigurarea securității rețelei; construirea unui cadru transparent de comisioane pentru serviciile transfrontaliere; creșterea cooperării internaționale în domeniul finanțării comerțului și al prevenirii fraudei. El a subliniat că numai atunci când punctele de vedere sunt unificate și beneficiile sunt partajate în mod corespunzător, băncile vietnameze se pot extinde la nivel regional și pot îmbunătăți competitivitatea întregii economii.
Dl. Hoang Minh Tien, șeful Departamentului de Management al Politicilor și Transformare Digitală din cadrul Departamentului de Tehnologia Informației (Banca de Stat), a declarat că Banca de Stat construiește un set de standarde tehnice și de date la nivel de industrie pentru a crea o bază pentru partajarea datelor interne și interindustriale. În promovarea Open Banking, Circulara 64/2024/TT-NHNN este considerată un mare pas înainte în stabilirea unor standarde tehnice API unificate. Departamentul de Tehnologia Informației va continua să ofere consultanță cu privire la politicile de exploatare a big data și a datelor specifice pentru a construi un ecosistem de servicii digitale.
Sursă: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-can-thoat-khoi-cuoc-choi-don-le-mo-truc-lien-ket-khu-vuc-432548.html
Comentariu (0)