Băncile sunt încă îngrijorate de riscurile de credit imobiliar și bursier în 2024

ANTD.VN - Instituțiile de credit sunt îngrijorate de faptul că nivelul general al riscului de credit va continua să crească pe parcursul anului 2024. Cele două domenii prognozate a avea cel mai mare risc de credit potențial continuă să fie creditele pentru investiții imobiliare și creditele pentru investiții în valori mobiliare.

Înăsprirea standardelor de creditare în multe sectoare

Conform evaluării instituțiilor de credit (IC), în ultimele 6 luni ale anului 2023, cererea totală de credite a clienților a fost satisfăcută într-un ritm mai mare decât în primele 6 luni ale anului 2023 și în aceeași perioadă a anului 2022. Mai exact, 92,7% dintre IC au declarat că au satisfăcut cererea de credite în proporție de 75% - 100% (perioada anterioară 89,5% și aceeași perioadă a anului trecut 88,6%). Rata IC care au evaluat că au satisfăcut cererea de credite la un nivel ridicat (75% sau mai mult) din grupul de 15 bănci comerciale cheie în această perioadă a fost de 100% (perioada anterioară 93,3%).

Pentru a facilita accesul întreprinderilor și persoanelor la capitalul de credit, în ultimele 6 luni ale anului 2023, instituțiile de credit au declarat că vor continua să relaxeze ușor standardele de creditare pentru 2 domenii prioritare: credite pentru investiții în tehnologie înaltă și credite pentru investiții în sprijinul industriei. În același timp, vor relaxa ușor standardele de creditare pentru creditele pentru investiții în servicii logistice și creditele pentru achiziționarea de locuințe.

Instituțiile de credit au înăsprit, de asemenea, standardele de creditare în următoarele sectoare: Investiții și tranzacționare în valori mobiliare, Investiții și tranzacționare imobiliară, Finanțe, bancar și asigurări, Construcții și alte sectoare.

Cu toate acestea, cererea generală de credit din partea clienților în a doua jumătate a anului 2023 s-a îmbunătățit mai lent decât în prima jumătate a anului și a fost mult mai mică decât se aștepta.

Se preconizează că cererea de credit va continua să se îmbunătățească lent în prima jumătate a anului 2024, comparativ cu a doua jumătate a anului 2023, în majoritatea sectoarelor; cu toate acestea, se așteaptă ca aceasta să se îmbunătățească mai puternic în a doua jumătate a anului 2024, anticipându-se astfel o îmbunătățire mai bună pe întregul an 2024, comparativ cu 2023.

Ngân hàng lo ngại rủi ro tín dụng tiếp tục tăng nhưng tốc độ chậm lại

Băncile se tem că riscurile de credit vor continua să crească, dar într-un ritm lent

Dintre cele patru domenii principale studiate, este de remarcat faptul că, în cadrul acestui studiu, cererea de credite pentru dezvoltare industrială și construcții are cea mai mare rată de creștere prevăzută și prognozată de instituțiile de credit în 2023 și 2024, spre deosebire de sectorul creditelor pentru viață și consum, ca în 2022.

Conform evaluării instituțiilor de credit, riscurile de credit generale vor continua să crească în a doua jumătate a anului 2023, dar ritmul de creștere a încetinit față de previziuni și față de prima jumătate a anului 2023.

În evaluarea generală a anului 2023, nivelul riscului de credit al împrumuturilor este estimat să crească mai puternic decât în 2022 și față de prognoza inițială.

Prin urmare, pe lângă eforturile instituțiilor de credit de a reduce și mai mult decalajul dintre ratele dobânzilor la credite și costurile medii de capital, instituțiile de credit înăspresc încă ușor termenii și condițiile generale de creditare a clienților corporativi pentru a gestiona mai bine riscurile, a asigura siguranța și calitatea creditului, dar a menține termeni și condiții de credit stabile pentru clienții individuali.

Criteriile de înăsprire sunt în principal cerințe privind garanțiile, termeni suplimentari în contractele de credit, cerințe privind scorurile minime de credit ale clienților..., în special pentru domeniile creditelor pentru investiții în valori mobiliare și creditelor pentru investiții imobiliare.

Imobiliarele și acțiunile prezintă în continuare riscuri potențiale

Prognozând primele 6 luni ale anului 2024, instituțiile de credit consideră că creșterea economică ; ratele dobânzilor; schimbările în cererea de investiții în producție și afaceri; oportunitățile de investiții, import și export; și îmbunătățirea calității serviciilor sunt factori care influențează pozitiv creșterea cererii de credit din partea clienților corporativi.

Între timp, dimpotrivă, factorii care afectează negativ cererea de credit sunt evoluțiile nefavorabile de pe piața imobiliară, acțiunile, creșterea economică și scăderea încrederii consumatorilor.

Trei sectoare, inclusiv: Comerțul cu ridicata și cu amănuntul; Importul și exportul; Producția de alimente și băuturi, sunt alese de multe instituții de credit ca fiind cei mai mari factori ai creșterii creditării în 2024.

În următoarele 6 luni, instituțiile de credit sunt îngrijorate că nivelul general al riscului de credit va continua să crească, dar ritmul de creștere va încetini în 2024 față de 2023.

În special, se preconizează că riscurile de credit în anumite sectoare, cum ar fi împrumuturile pentru dezvoltarea agriculturii, silviculturii și pisciculturii și împrumuturile pentru investiții în servicii logistice, vor scădea. Dimpotrivă, cele două sectoare despre care se preconizează că vor avea cele mai mari riscuri de credit potențiale continuă să fie împrumuturile pentru investiții imobiliare și împrumuturile pentru investiții în valori mobiliare.

În primele 6 luni ale anului și pe întregul an 2024, 70,3-73,3% dintre instituțiile de credit intenționează să mențină în continuare neschimbate sau să relaxeze ușor standardele de credit generale (13,9-16,8% dintre instituțiile de credit intenționează să relaxeze standardele de credit, 12,9% dintre instituțiile de credit intenționează să înăsprească ușor standardele de credit).

Instituțiile de credit intenționează, de asemenea, să mențină termenii și condițiile generale de creditare stabile pentru clienții corporativi și mai relaxate pentru clienții individuali (se așteaptă să se aplice împrumuturilor pentru nevoile de trai și împrumuturilor pentru achiziționarea de proprietăți imobiliare pentru rezidență).

Legătură sursă