Crearea unui spațiu pentru ca portofelele electronice să se dezvolte în siguranță și în mod sănătos

Portofelele electronice devin din ce în ce mai mult un instrument de plată familiar, aducând o contribuție importantă la promovarea plăților fără numerar. Pe această bază, Banca de Stat a continuat să îmbunătățească cadrul legal pentru a gestiona și dezvolta acest serviciu. Pentru a clarifica impactul acestei schimbări, reporterul Banking Times a discutat cu profesorul asociat, Dr. Tran Viet Dung - directorul Institutului de Cercetare în Științe Bancare din cadrul Academiei Bancare.

Cum afectează, domnule, operațiunile portofelelor electronice modificările legislative aduse de Decretul 94/2025/ND-CP privind mecanismul de testare controlată în sectorul bancar și Circulara 41/2025/TT-NHNN de modificare a Circularei 40/2024/TT-NHNN care reglementează furnizarea serviciilor de plată intermediare?

Mecanismul de testare controlată conform Decretului 94 creează o „zonă de siguranță juridică temporară” pentru a testa noi produse, tehnologii și modele de afaceri înainte de implementarea în masă. Pentru portofelele electronice, mediul de testare permite testarea unor caracteristici precum integrarea electronică avansată, KYC biometric sau conectarea digitală a produselor financiare într-un domeniu limitat de clienți, perfecționând astfel tehnologia și procesul fără a fi nevoie să se respecte imediat toate cerințele. Acest mecanism reduce, de asemenea, riscurile juridice temporare, facilitează coordonarea dintre companii și agențiile de management în construirea măsurilor de control și furnizează date empirice pentru SBV pentru a evalua impactul asupra siguranței financiare, AML/CFT și securității.

Între timp, Circulara 41 a modificat Circulara 40 pentru a îmbunătăți capacitățile de plată, operațiunile de retragere/transfer și identificarea. Printre aspectele importante se numără: creșterea limitelor tranzacțiilor, adăugarea de conturi de garantare a plăților și înăsprirea proceselor KYC, inclusiv întâlniri de verificare biometrică sau acceptarea identificării electronice legale. Aceste ajustări sporesc securitatea și protecția utilizatorilor, dar pot crește costurile de conformitate și pot impune organizațiilor mici să își modernizeze capacitatea pentru a îndeplini noile cerințe.

În opinia dumneavoastră, este cadrul legal actual pentru portofele electronice suficient atât pentru a promova inovația, cât și pentru a controla riscurile?

Cadrul juridic actual a înregistrat progrese importante, dar nu este complet „suficient”, ci este îmbunătățit pentru a obține un echilibru între dezvoltare și controlul riscurilor. Mai exact, combinarea Circularei 40, Circularei 41 și Decretului 94 creează un set de instrumente juridice cu mai multe niveluri: standardizarea operațiunilor, întărirea securității plăților și încurajarea testării tehnologiei. Aceasta este baza necesară atât pentru promovarea inovației, cât și pentru gestionarea riscurilor.

Cu toate acestea, în opinia mea, în perioada următoare, cadrul legal ar trebui să continue să fie completat în ceea ce privește managementul riscurilor tehnologice (securitate cibernetică, date, inteligență artificială), ajutând companiile să minimizeze riscurile sistemice. În același timp, accelerarea finalizării infrastructurii de identificare electronică interconectată pentru a facilita implementarea KYC digital la scară largă. În plus, mecanismul de monitorizare a testării sandbox și procesul de conversie a rezultatelor testelor în reglementări oficiale ar trebui să continue să fie clarificate, creând transparență, consecvență și încurajând inovația în afaceri.

Se poate observa că actualul cadru juridic a creat o bază importantă, iar finalizarea ulterioară a componentelor tehnice va ajuta ecosistemul portofelelor electronice să se dezvolte într-un mod mai sustenabil și mai sigur.

Decretul 94 încurajează inovația și experimentarea, în timp ce noile reglementări privind limitele și KYC sunt mai stricte. În opinia dumneavoastră, care va fi următoarea tendință de dezvoltare a pieței portofelelor electronice?

De la creșterea limitelor tranzacțiilor, înăsprirea identificării/autentificării și deschiderea testării tehnologiei, așa cum prevede Decretul 94, vor apărea noi tendințe pe piața portofelelor electronice.

În primul rând, limitele mai mari permit portofelelor să deservească tranzacții de valoare mai mare, creând oportunități de a oferi servicii financiare complementare, cum ar fi microcreditul, economiile și microasigurările. În continuare, cerințele de solvabilitate și KYC obligă furnizorii să investească în tehnologia de gestionare a riscurilor și de securitate; portofelele cu platforme tehnologice bune și parteneriate bancare vor avea un avantaj competitiv mai bun. În plus, mecanismul sandbox va promova noi modele de cooperare între portofele, bănci și fintech. De exemplu, produse de credit de consum bazate pe date din portofel și scoruri de credit netradiționale.

Noile reglementări vor crea, de asemenea, presiuni legate de gestionarea riscurilor și costuri de conformitate pentru furnizorii mici, dacă aceste organizații nu își modernizează capacitățile de conformitate și nu îndeplinesc cerințele de capital.

Mulțumesc!

Sursă: https://thoibaonganhang.vn/tao-du-dia-cho-vi-dien-tu-phat-trien-an-toan-lanh-manh-174450.html