Inspecția achiziției, controlului și acordării de credite clienților VIP la bănci în acest an

ANTD.VN - Banca de Stat a inclus în planul său de inspecție pentru 2023 inspecția transferului de acțiuni și participații care ar putea duce la achiziționarea și controlul unor instituții de credit mari și acordarea de credite unor grupuri mari de clienți.

Dificil de detectat dacă acționarii majoritari ascund în mod deliberat

Banca de Stat a Vietnamului (SBV) a declarat că, în ultimii ani, agenția a continuat să îmbunătățească baza legală și a implementat cu hotărâre soluții pentru a preveni și gestiona depășirea limitei prescrise a deținerii de acțiuni, proprietatea încrucișată, creditarea și investițiile care încalcă reglementările, împreună cu procesul de restructurare a instituțiilor de credit (IC).

În consecință, situația deținerii de acțiuni care depășește limita prevăzută și a proprietății încrucișate în sistemul instituțiilor de credit a fost gestionată treptat, iar situația acționarilor/grupurilor de acționari mari care manipulează și domină băncile a fost limitată.

Numărul de perechi de instituții de credit care se dețin direct reciproc a fost rezolvat până în prezent; acționarii, acționarii și persoanele afiliate care dețin acțiuni care depășesc limita prescrisă, în principal în corporații și întreprinderi de stat, trebuie să continue gestionarea directă pentru a concentra capitalul asupra activităților de bază și a-l utiliza mai eficient.

Între timp, problema contribuțiilor de capital ale instituțiilor de credit și a persoanelor afiliate acestora și a achiziționării de acțiuni la alte instituții de credit este încă un motiv de îngrijorare care poate prezenta riscuri. În ultima vreme, alături de conducerea, inspecția și supravegherea statului, Banca de Stat a emis documente legale și a dispus instituțiilor de credit să abordeze problemele existente.

Prin urmare, această situație a proprietății a scăzut semnificativ, depășind situația în care o bancă comercială deține acțiuni la o altă instituție de credit care depășesc rata prescrisă de peste 5% din capitalul cu drept de vot al unei alte instituții de credit, iar deținerea de acțiuni la o altă instituție de credit (în sens unic) a scăzut.

Tình trạng sở hữu chéo tại các ngân hàng đã dần được khắc phục ảnh 1

Proprietatea încrucișată în bănci a fost depășită treptat.

Potrivit Băncii de Stat, deși a apărut în principal înainte de intrarea în vigoare a Legii privind instituțiile de credit din 2010, situația deținerii de acțiuni care depășește limita prevăzută și a proprietății încrucișate directe între instituțiile de credit și între instituțiile de credit și întreprinderi a fost rezolvată treptat.

Cu toate acestea, gestionarea problemei depășirii limitei prescrise a proprietății și a proprietății încrucișate este încă dificilă în cazurile în care acționarii majoritari și persoanele afiliate acționarilor majoritari ascund în mod deliberat sau solicită altor persoane/organizații să le reprezinte numele pentru a deține acțiuni pentru a eluda reglementările legale, ceea ce duce la controlul instituției de credit de către acești acționari, ceea ce poate duce la riscul de a opera fără publicitate și transparență.

Unele instituții de credit au o concentrare a proprietății de acțiuni între un număr de acționari și persoane afiliate. Deși acest lucru nu încalcă prevederile legii, trebuie acordată atenție prevenirii riscurilor potențiale care pot apărea.

Va fi inspectat anul acesta

Potrivit Băncii de Stat, există o serie de dificultăți și probleme care duc la această situație. În special, proprietatea încrucișată implică multe entități aflate sub conducerea ministerelor/sectoarelor, în timp ce entitățile de conducere ale Băncii de Stat sunt doar instituții de credit, astfel încât Banca de Stat nu are informații sau instrumente pentru a controla proprietatea între companii din alte sectoare.

În același timp, controlul proprietății încrucișate între companii non-industriale și bănci este foarte dificil în cazurile în care acționarii majoritari și persoanele afiliate acționarilor majoritari ascund în mod deliberat sau solicită altor persoane/organizații să se prezinte în numele lor pentru a deține acțiuni pentru a eluda reglementările legale privind proprietatea încrucișată/deținerea care depășește nivelurile prescrise sau pentru a eluda reglementările privind limitele de credit pentru grupurile de clienți afiliați și raporturile de deținere a acțiunilor acționarilor și persoanelor afiliate.

„Acest lucru duce la riscuri potențiale legate de lipsa de transparență și deschidere a operațiunilor instituțiilor de credit. În același timp, acest lucru poate fi detectat și identificat doar prin investigații și verificări efectuate de agențiile de investigație, în conformitate cu prevederile legii”, a declarat Banca de Stat.

În plus, Banca de Stat a mai afirmat că detectarea relațiilor dintre întreprinderi este încă limitată, deoarece informațiile pentru a determina relația de proprietate a întreprinderilor, în special a întreprinderilor care nu sunt companii publice, sunt foarte dificile. Banca de Stat nu poate căuta în mod proactiv informații, precum și nu poate determina acuratețea și fiabilitatea surselor de informații, mai ales în contextul pieței bursiere și al tehnologiei aflate în dezvoltare rapidă în prezent.

În perioada următoare, Banca de Stat a declarat că va continua să monitorizeze siguranța operațiunilor instituțiilor de credit și, prin inspecții ale capitalului, acționariatului instituțiilor de credit, activităților de creditare, investițiilor, aportului de capital...

În cazul detectării de riscuri sau încălcări, Banca de Stat va îndruma instituțiile de credit să se ocupe de problemele existente pentru a preveni riscurile. În cazurile în care sunt detectate indicii de infracțiuni, Banca de Stat va lua în considerare transferarea cazului la poliție pentru a investiga și clarifica încălcările legii (dacă există) în vederea soluționării acestora în scopul prevenirii riscurilor.

Totodată, Banca de Stat a inclus în planul de inspecție pentru 2023 inspecția transferului de acțiuni și participații care ar putea duce la achiziționarea și dominarea instituțiilor de credit; acordarea de credite către grupuri mari de clienți (concentrându-se pe creditele legate de sectorul imobiliar; acționari majoritari, persoane afiliate acționarilor majoritari ai instituțiilor de credit...).

Banca de Stat va recomanda, de asemenea, Guvernului să prezinte Adunării Naționale amendamente și completări la Legea privind instituțiile de credit, inclusiv adăugarea de reglementări pentru a gestiona eficient abuzul de drepturi ale acționarilor majoritari, de guvernanță și de conducere pentru a manipula operațiunile instituțiilor de credit.

Legătură sursă