Creditul Verde: Un pas de pionierat în finanțarea verde pentru dezvoltare durabilă

Creditul verde se afirmă ca o soluție esențială de microfinanțare, răspunzând riscurilor climatice și strategiei naționale privind creșterea verde pentru perioada 2021-2030, cu o viziune până în 2050.

Creditul verde nu numai că sprijină fermierii în creșterea rezistenței lor la riscuri, ci încurajează și aplicarea unor practici de producție, afaceri și consum asociate cu criterii de sustenabilitate și protecție a mediului.

Pârghie superioară pentru microfinanțare

Produsul „capital de credit verde” este o inițiativă practică în cadrul proiectului „Inițiativa de finanțare a riscurilor climatice pentru sectorul agricol din Vietnam” (AgriCRF VN). Aceasta este rezultatul unei strânse cooperări și a sprijinului tehnic dintre Organizația de Microfinanțare Tinh Thuong (TYM) cu Organizația Germană de Cooperare Internațională (GIZ) și Departamentul de Cooperare Economică și Dezvoltare Rurală ( Ministerul Agriculturii și Mediului ). Scopul principal este de a încuraja clienții să acceseze capital pentru producție, afaceri și viață într-o direcție ecologică și sustenabilă.

Produsul este conceput optim pentru a elimina barierele în calea accesului la capital pentru clienții vulnerabili, cu avantaje remarcabile: limită maximă de credit de până la 100 de milioane VND; termen flexibil de creditare de până la 24 de luni, cu rambursare a principalului și a dobânzii săptămânal, lunar sau la fiecare 4 săptămâni; proces rapid de debursare în termen de 7 zile și fără a fi necesare garanții, creând condiții favorabile pentru fermieri.

Dl. Phung Dinh Kien - Director General Adjunct al TYM, vorbind la cursul de instruire FOT. Foto: TYM.

TYM aplică un mecanism specific de stimulare, reducând ratele dobânzilor de la 0,9% la 2,1% pe an față de creditele obișnuite. Acest stimulent este destinat clienților cu certificare de produs sustenabil (cum ar fi OCOP, VietGAP, GlobalGAP ...) sau clienților care utilizează credite pentru nevoi de trai asociate cu criterii ecologice, cum ar fi achiziționarea de vehicule electrice sau investițiile în echipamente de energie solară (de exemplu: achiziționarea de vehicule electrice, investițiile în echipamente de energie solară).

Dl. Phung Dinh Kien, director adjunct al TYM, a afirmat: TYM consideră creditul verde nu doar ca pe un produs financiar, ci și ca pe un instrument de promovare a schimbărilor în conștientizarea și comportamentul clienților, către un stil de viață ecologic, contribuind la implementarea obiectivelor de dezvoltare durabilă și a responsabilității sociale. Procesul de evaluare a creditelor a fost completat cu două criterii de mediu, asigurând strictețe și consecvență.

Dezvoltarea de produse de credit verde de către TYM se încadrează în contextul în care guvernul vietnamez a stabilit un coridor juridic clar, creând stimulente pentru instituțiile financiare pentru a reorienta fluxurile de capital. Mai exact, Legea privind protecția mediului din 2020 și documentele de îndrumare au definit oficial creditul verde și au obligat instituțiile de credit să integreze factorii de risc de mediu în operațiunile lor.

Adăugarea de către TYM a criteriilor de mediu la tabelul său de evaluare a creditelor este o concretizare a acestor reglementări macro la nivel local. Produsele de credit verde ale TYM joacă un rol important în realizarea obiectivelor strategice, contribuind la reducerea emisiilor și la protecția mediului, promovând transformarea producției agricole durabile și sporind capacitatea populației rurale de a răspunde la schimbările climatice.

Eficacitatea pilotului și perspectivele de extindere

Produsul a fost testat începând cu 24 martie 2025 la două sucursale din Ý Yên (fosta Nam Định) și Diễn Châu (Nghe An). La 31 octombrie 2025, TYM a distribuit peste 26 de miliarde VND către 759 de clienți, dintre care 100% erau femei. În același timp, soldul creditelor verzi la cele două sucursale a ajuns la 19,4 miliarde VND, reprezentând 6,9% din soldul total restant. În special, 72% dintre clienți au împrumutat capital pentru consum verde, iar 28% pentru culturi mixte și creșterea animalelor folosind tehnici de reducere a emisiilor. Peste 500 de angajați TYM au primit, de asemenea, instruire aprofundată cu privire la produse și procese.

În perioada următoare, TYM speră să continue să sprijine organizațiile de dezvoltare în: Sprijinirea împrumuturilor preferențiale pentru extinderea amplorii creditului verde, construirea unui sistem transparent de monitorizare post-creditare, dezvoltarea unui program aprofundat de instruire privind practicile de credit verde pentru clienți și personal și dezvoltarea de materiale de propagandă pentru creșterea gradului de conștientizare a publicului cu privire la finanțarea verde. Cu sprijinul GIZ și hotărârea de a inova, produsul „capital de credit verde” promite să continue să contribuie pozitiv la obiectivele de dezvoltare durabilă ale Vietnamului.

Doamna Nguyen Thi Loan în comuna Van Thang, provincia Ninh Binh. Foto: TYM.

Impactul practic este demonstrat prin povestea dnei Nguyen Thi Loan (comuna Van Thang, provincia Ninh Binh). Împrumutul verde a ajutat-o ​​să-și extindă modelul de fermă de ciuperci de paie, nu numai crescându-i veniturile cu 40-50 de milioane de VND pe lună, dar contribuind și la limitarea arderii paielor care poluează mediul. În plus, cursurile de instruire au ajutat clienții (liderii clusterului) să răspândească cunoștințe și mesaje ecologice către alți membri din cluster, popularizând conștientizarea producției și consumului durabil.

Dna Nguyen Thi Loan a împărtășit: „Când am realizat acest model, știam că surorile TYM ofereau împrumuturi pentru a sprijini dezvoltarea femeilor. Aveau capital verde. Când am fost instruită, l-am împrumutat imediat. M-au sprijinit cu capital foarte repede. Am avut bani să plătesc colectorii de paie, să cumpăr materii prime și să construiesc adăposturi.”

Evaluând importanța modelului, dl. Le Duc Thinh, directorul Departamentului de Cooperare Economică și Dezvoltare Rurală (Ministerul Agriculturii și Mediului), a comentat: Succesul inițial al creditului verde la TYM, cu peste 26 de miliarde VND debursate către 759 de clienți, este o dovadă clară că microfinanțarea poate fi un canal eficient de capital pentru a ghida comportamentul de producție, afaceri și consum în conformitate cu strategia națională.

Dl. Le Duc Thinh, Director al Departamentului de Economie Cooperativă și Dezvoltare Rurală (Ministerul Agriculturii și Mediului). Foto: TYM.

„Integrarea criteriilor de sustenabilitate în procesul de evaluare a microcreditelor este un progres, în conformitate cu spiritul Legii privind protecția mediului din 2020. Acest model trebuie studiat pentru replicare, contribuind la accelerarea tranziției către agricultura ecologică și reducerea emisiilor, pe care Guvernul le prioritizează”, a subliniat dl. Le Duc Thinh.

Pe baza rezultatelor pozitive ale fazei inițiale, TYM a evaluat și ajustat produsul și continuă să cerceteze pentru a extinde scara. TYM va adăuga noi termene de împrumut de 6, 12, 18 și 24 de luni, va aplica metoda de rambursare lunară a principalului și a dobânzii pentru a crește flexibilitatea pentru clienți și va dezvolta linii directoare specifice pentru anumite industrii, cum ar fi acvacultura și creșterea animalelor.

În special, TYM va lua în considerare redenumirea produsului în „credit pentru practici ecologice”, cu scopul nu doar de a oferi stimulente creditare, ci și de a încuraja clienții să aplice principiile de protecție a mediului în producție și în viață.

Sursă: https://nongnghiepmoitruong.vn/tin-dung-xanh-buoc-tien-phong-trong-tai-chinh-xanh-cho-phat-trien-ben-vung-d787279.html