Semnale pozitive în controlul datoriilor neperformante

În contextul în care sistemul bancar își recapătă treptat creșterea și consolidează calitatea activelor, povestea datoriilor neperformante, considerată o „oglindă” a sănătății creditului, prezintă mișcări mai pozitive.

Pe măsură ce fluxurile de credit sunt deblocate și profiturile își mențin ritmul de redresare, progresele în gestionarea riscurilor, gestionarea datoriilor și îmbunătățirea ratei de acoperire contribuie la îmbunătățirea imaginii financiare a multor bănci spre sfârșitul anului.

Clienții efectuează tranzacții la sediul central al Vietcombank . Fotografie ilustrativă: Tran Viet/VNA

Mișcare pozitivă

Presiunea asupra datoriilor neperformante reprezenta odinioară un test important pentru capacitatea de management a băncilor, dar acum imaginea este mai bună. Datorită restructurării creditelor și creșterii provizioanelor pentru riscuri, multe bănci, în special băncile mijlocii și mici, înregistrează semne clare de îmbunătățire a calității activelor.

La Banca Comercială pe Acțiuni Nam A (Nam A Bank), activele totale la sfârșitul lunii septembrie 2025 au depășit 377.000 de miliarde VND, o creștere de peste 132.000 de miliarde VND față de începutul anului. Rata datoriilor neperformante a scăzut de la 2,85% la sfârșitul lunii iunie 2025 la 2,53% (înainte de CIC) și 2,73% (după CIC), în timp ce rata de acoperire a datoriilor neperformante (LLR) a crescut brusc de la 39% la aproape 46%. Rata rezervelor minime de lichiditate a ajuns la aproape 20%, dublu față de nivelul minim prescris de Banca de Stat, reflectând capacitatea prudentă de gestionare a riscurilor.

Banca Comercială pe Acțiuni An Binh (ABBank) a înregistrat, de asemenea, o schimbare clară. Soldul creanțelor neperformante a scăzut cu 23%, ajungând la 2.830 miliarde VND; rata creanțelor neperformante a scăzut de la 3,74% la 2,63%. În primele 9 luni, banca a colectat 282 miliarde VND din datoriile procesate, în creștere cu 21% față de aceeași perioadă, datorită procesului activ de colectare a creanțelor din ultimii doi ani.

Banca Comercială pe Acțiuni Kienlong (KienlongBank) a menținut o rată a datoriilor neperformante sub 2% și o rată de acoperire a datoriilor neperformante peste 80% timp de trei trimestre consecutive, printre cele mai ridicate din industrie.

Între timp, VietABank a înregistrat o creștere de 46% a profitului înainte de impozitare în trimestrul al treilea, comparativ cu aceeași perioadă, ajungând la 336 miliarde VND; profitul acumulat în primele 9 luni a ajuns la 1.050 miliarde VND, în creștere cu 32%. Datoriile neperformante au crescut la 1.556 miliarde VND, echivalentul a 1,79%, rămânând în limitele de siguranță conform reglementărilor Băncii de Stat.

Banca Comercială pe Acțiuni a Prosperității din Vietnam ( VPBank ) continuă să controleze bine situația, reducând rata datoriilor neperformante consolidate la sub 3%, în timp ce rata datoriilor neperformante individuale la 2,23%. Recuperarea datoriilor a ajuns la aproape 2.900 de miliarde VND, în creștere cu aproape 30% față de trimestrul precedent. Raportul de adecvare a capitalului consolidat (CAR) a rămas peste 13%, printre cele mai ridicate din sistem.

Alte bănci, cum ar fi Loc Phat Commercial Joint Stock Bank ( LPBank ) sau Military Commercial Joint Stock Bank (MB), au înregistrat o ușoară creștere a datoriilor neperformante, până la 1,79%, respectiv 1,87%, dar s-au situat încă în pragul de siguranță atunci când creditul a fost puternic extins.

Creșterea creditului consolidează perspectivele pozitive

Odată cu tendința de răcire a datoriilor neperformante, activitățile de creditare din întregul sistem continuă să înregistreze o redresare puternică. Până la sfârșitul lunii septembrie 2025, creșterea creditului a atins 13,4% față de sfârșitul anului 2024, cel mai ridicat nivel din ultimii 5 ani și depășind cu mult aceeași perioadă a anului trecut cu 9,11%. Expansiunea creditului se datorează politicii monetare flexibile, redresării cererii de capital și efectelor de propagare din partea investițiilor publice și a sectorului privat.

În același timp, profiturile băncilor au menținut o creștere impresionantă. Banca Comercială pe Acțiuni din Vietnam pentru Industrie și Comerț (VietinBank) a înregistrat o creștere de 51% a profitului înainte de impozitare în aceeași perioadă; VPBank a crescut cu 47%, iar Banca Comercială pe Acțiuni din Asia de Sud-Est (SeABank) cu aproape 50%, depășind planul anual după doar trei trimestre.

Multe bănci au înregistrat o creștere de peste 35%, cum ar fi Banca Comercială pe Acțiuni Saigon Thuong Tin (Sacombank) și Banca Comercială pe Acțiuni Saigon - Hanoi (SHB). În special, ABBank a fost lider în sistem în ceea ce privește creșterea profitului, cu o creștere de 872%; Banca Comercială pe Acțiuni Ban Viet (BVBank) a crescut cu 140%; KienlongBank a crescut cu 102%, iar Banca Comercială pe Acțiuni Bao Viet (BaoVietBank) a crescut cu 81%.

Creșterea profitului a depășit cu mult media de 10-20% din anii precedenți, demonstrând că eficiența managementului și calitatea creditului s-au îmbunătățit semnificativ, în ciuda faptului că marja dobânzii nete (MDN) este încă sub presiunea de a se reduce.

Așteptări de reducere a datoriilor neperformante până la sfârșitul anului

Conform unui sondaj realizat de Departamentul de Prognoză, Statistică și Stabilizare Financiară Monetară (Banca de Stat), majoritatea instituțiilor de credit au evaluat că riscul general al clienților a avut o tendință de scădere în trimestrul al patrulea al anului 2025. În mod notabil, proporția instituțiilor care evaluează riscul la nivelul „ridicat” sau „destul de ridicat” a scăzut brusc față de sondajul precedent.

Instituțiile de credit și-au ajustat, de asemenea, în scădere previziunile privind raportul dintre datoriile neperformante și soldul creditelor până la sfârșitul anului și anticipează o scădere mai accentuată a acestora în ultimul trimestru al anului, contrar tendinței „crescătoare” din aceeași perioadă a anului trecut. Aproximativ 70-78% dintre instituțiile de credit consideră că factorii interni și obiectivi se îndreaptă în aceeași direcție pozitivă, susținând rezultatele afacerilor și calitatea creditului.

Astfel, în contextul accelerării creditării, a lichidității abundente și a profiturilor pozitive, așteptarea controlului datoriilor neperformante din întreaga industrie până la sfârșitul anului 2025 este complet rezonabilă. Deși diferențierea între bănci încă există, tendința generală este clară, datoriile neperformante sunt „ancorate” mai ferm, acoperite mai bine și se mută într-o zonă mai sigură, creând o bază solidă pentru ca sistemul bancar să intre în 2026 cu o perspectivă mai stabilă și sustenabilă.

Sursă: https://baotintuc.vn/kinh-te/tin-hieu-tich-cuc-trong-kiem-soat-no-xau-20251102092518893.htm