Soluționarea datoriilor neperformante trebuie să fie eficientă, nu consumatoare de timp.

Se preconizează că datoriile neperformante vor crește brusc în 2024

Creșterea datoriilor neperformante, scăderea ratei de acoperire a datoriilor neperformante, Circulara 02/2023/TT-NHNN pe cale să expire... amenință imaginea financiară bancară în acest an și pun multă presiune asupra liderilor băncilor.

De exemplu, în cazulACB Bank, conform Raportului Financiar publicat, la 31 decembrie 2023, datoriile neperformante la ACB se ridicau la 5.887 miliarde VND, o creștere de 2.843 miliarde VND, echivalentul a 93,4% față de sfârșitul anului 2022.

Raportul datoriilor neperformante a crescut de la 0,74% la 1,22%, o creștere de 0,65%. Dintre acestea, datoria cu posibilitatea de pierdere a capitalului a crescut de la 2.165 miliarde VND la 3.898 miliarde VND, o creștere de 1.733 miliarde VND.

Se poate observa că atât datoriile neperformante, cât și datoriile cu posibilitatea de pierdere a capitalului la ACB au crescut brusc, aproape dublându-se în 2023. Prin urmare, ACB trebuie să își mărească brusc bugetul pentru provizioane. Cheltuielile ACB cu provizionarea riscului de credit în 2023 au crescut la 1.804 miliarde VND, o creștere de 1.733 miliarde VND față de 2022.

La sfârșitul celui de-al patrulea trimestru al anului 2023, rata datoriilor neperformante a TPBank era de 2,05%, în scădere cu 0,93 puncte procentuale față de trimestrul precedent, dar încă ridicată în comparație cu 0,84% la sfârșitul anului 2022.

Creșterea nivelului de provizionare din ultimul trimestru al anului 2023 va aduce rata de acoperire a pierderilor din credite (LLR) a băncii la 63,7% până la sfârșitul anului 2023, dar va fi în continuare mult mai mică decât cea de 135% de la sfârșitul anului 2022, ceea ce sugerează că s-ar putea deteriora și mai mult calitatea activelor în perioada următoare.

Experții prevăd că datoriile neperformante vor crește brusc în 2024, dacă Circulara 02 expiră în iunie 2024. În acel moment, este probabil ca rata datoriilor neperformante din întregul sistem să crească dramatic, deoarece datoriile vor începe să se grupeze.

Dificultăți în gestionarea datoriilor neperformante

FiinRatings consideră, de asemenea, că în 2024, situația economică dificilă va pune o presiune considerabilă asupra capacității de rambursare a datoriilor companiilor. Drept urmare, datoriile neperformante sunt în creștere în sectorul bancar.

Prin urmare, băncile încă așteaptă răspunsul Băncii de Stat cu privire la durata prelungirii Circularei 02/2023/TT-NHNN privind restructurarea rambursării datoriilor cu 6 luni până la 1 an, astfel încât clienții să aibă timp să își ramburseze datoriile, iar băncile să poată reduce presiunea asupra rezervelor.

Cu toate acestea, riscul creșterii datoriilor neperformante și gestionarea acestora reprezintă încă o preocupare. Experții de la SSI Securities Company prevăd că rata datoriilor neperformante la sfârșitul anului 2024 nu se va schimba prea mult față de 2023, deoarece sfârșitul anului este perioada în care băncile accelerează lichidarea datoriilor neperformante, iar economia se redresează mai puternic.

Cu toate acestea, experții SSI remarcă faptul că datoriile problematice, inclusiv datoriile din grupa 2, creditele restructurate, obligațiunile corporative restante și creditele vechi, trebuie încă monitorizate îndeaproape.

În plus, dacă proiectul de modificare a Circularei nr. 16/2021/TT-NHNN, care prevede reglementări de relaxare a restricțiilor privind investițiile băncilor în obligațiuni corporative, este posibil ca o parte din riscul de credit să revină asupra băncilor care răscumpără activ obligațiuni corporative.

Dr. Nguyen Duy Phuong, director financiar al DGCapital, și-a exprimat opinia că dificultatea pentru bănci constă în gestionarea completă a datoriilor neperformante. Cererea de prelungire a Circularei 02 pentru încă 6 luni sau 1 an este, în esență, o modalitate de a acoperi numărul real de datorii neperformante. După perioada de prelungire, datoriile neperformante ale băncii vor reveni dacă clienții nu își pot plăti datoriile.

Pentru că toată lumea poate vedea clar cât de dificil este pentru bănci să gestioneze datoriile neperformante. Mai ales în contextul expirării Rezoluției 42/2017/QH14 și, în același timp, cea mai mare parte a conținutului Rezoluției 42 nu este codificată în Legea privind instituțiile de credit din 2024, care tocmai a fost emisă.

„Recuperarea datoriilor este în prezent foarte dificilă. Între timp, puterea de cumpărare a pieței nu s-a îmbunătățit prea mult, ceea ce a dus la scăderea capacității și progresului întreprinderilor de a rambursa datoriile, ceea ce a dus la o creștere a datoriilor neperformante”, și-a exprimat opinia Dr. Phuong.

Sursă