Cerere de distribuție neexclusivă de asigurări în domeniul bancar

Acesta este unul dintre conținuturile notabile ale comunicatului oficial trimis recent de Banca de Stat a Vietnamului (SBV) băncilor comerciale cu privire la o serie de aspecte legate de activitățile de acordare a creditelor, activitatea de control/audit intern și activitățile agențiilor de asigurări.

Prin urmare, Banca de Stat a Vietnamului a sfătuit băncilor comerciale să ia în considerare desfășurarea de activități de agenție de asigurări cu mai multe companii de asigurări de viață pentru a diversifica produsele de asigurare de viață distribuite clienților, satisfăcând nevoile acestora.

În plus, banca consolidează inspecția, controlul și auditul intern al activităților agențiilor de asigurări, acordând atenție activităților agențiilor de asigurări pentru produsele de asigurare legate de investiții.

Implementați în mod proactiv măsuri pentru a preveni, opri și combate cu strictețe încălcările legii.

Pentru produsele de asigurare legate de investiții, Banca de Stat solicită băncilor să ofere consultanță cu privire la procedurile corecte și alte proceduri emise de companiile de asigurări.

În procesul de consultare a clienților, băncile trebuie să analizeze informațiile despre clienți, inclusiv nevoile și capacitatea financiară a acestora, să efectueze un sondaj privind nivelul de toleranță la risc al clientului. De acolo, pot oferi consultanță cu privire la produsele potrivite pentru clienți.

Scopul acestui proces este de a se asigura că toți clienții sunt clar explicați cu privire la beneficiile produsului, sunt conștienți de riscurile specifice ale produsului selectat înainte de a semna cererea de asigurare; au dovada scrisă că respectivul client a fost pe deplin informat, înțelege produsul de asigurare selectat și că acesta este potrivit nevoilor și capacității financiare a clientului.

Banca de Stat solicită băncilor comerciale să controleze strict vânzarea de asigurări către clienți.

Banca de Stat a Vietnamului recomandă ca băncile comerciale să ia în considerare implementarea activităților de agenție de asigurări sub forma consultanței directe a clienților cu privire la produsele de asigurare prin angajații companiilor de asigurări, în loc de angajații băncilor comerciale.

În același timp, este strict interzisă influențarea sau incitarea clienților să își înlocuiască sau să își anuleze contractul de asigurare actual pentru a participa la un contract de asigurare legat de investiții.

Din 2022, Banca de Stat a emis în repetate rânduri documente de avertizare pentru a rectifica activitățile agenților de asigurări din cadrul băncilor și instituțiilor de credit.

În special, Banca de Stat a adăugat inspecția activităților de asigurări prin intermediul băncilor și agenților de asigurări în planul de inspecție din 2023 la o serie de bănci comerciale pe acțiuni.

În ceea ce privește operațiunile companiilor de asigurări, Comisia Permanentă a Adunării Naționale a propus crearea unei teme separate pentru auditarea situației pieței asigurărilor de viață sau, prin auditarea instituțiilor de credit și de asigurări, pentru a răspunde clar conținutului rezoluției Adunării Naționale.

Sursă