Искусственный интеллект становится мощным инструментом банковского мошенничества.

По словам заместителя министра общественной безопасности, мошенничество в банковской системе становится все более изощренным. Между тем, коммерческие банки также признают, что ИИ — это палка о двух концах: он помогает банкам повышать операционную эффективность, но также становится мощным инструментом мошенничества.

Заместитель министра Фам Тхе Тунг заявил, что во Вьетнаме цифровая трансформация финансового и банковского сектора происходит очень быстрыми темпами, открывая множество возможностей для прорывного роста.

Однако в эпоху ИИ (искусственного интеллекта) вопрос доверия сталкивается с совершенно новыми вызовами. Если раньше риски в основном были связаны с технологической системой, то теперь они значительно сместились в сторону человеческого фактора, напрямую затрагивающего пользователей. Мошеннические методы становятся все более изощренными и организованными, а поддержка технологий ИИ создает ложное доверие, которое очень трудно распознать. Это требует изменения подхода к обеспечению цифровой финансовой безопасности, перехода от пассивной защиты к проактивному построению доверия.

«Безопасная финансовая система — это не просто система без рисков, а система, в которой пользователи действительно защищены, обладают возможностью четко выявлять риски и получать своевременную поддержку в случае возникновения инцидентов», — подтвердил заместитель министра.

По данным Министерства общественной безопасности , цифровое доверие невозможно завоевать силами одного ведомства. Это комплексная работа, требующая тесной координации между государственными органами управления, финансовыми учреждениями, технологическими компаниями и обществом в целом; и, что наиболее важно, она требует повышения осведомленности и квалификации населения, поскольку во многих случаях люди являются самым слабым звеном, но в то же время и первой линией защиты всей системы.

Государственный банк Вьетнама (SBV) также подтвердил, что, несмотря на стремительное развитие цифрового банкинга в последние годы, необходимость обеспечения безопасности, защиты и обеспечения безопасности пользователей стала еще более актуальной. В эпоху искусственного интеллекта технологические инновации происходят очень быстро, но доверие людей и бизнеса должно строиться устойчиво, последовательно и ответственно.

По словам заместителя управляющего банка Фам Тьен Зунга, искусственный интеллект открывает огромные возможности для банковской отрасли. ИИ помогает повысить операционную эффективность, автоматизировать процессы, персонализировать услуги, улучшить кредитный рейтинг, обслуживание клиентов, выявлять необычные транзакции, предотвращать мошенничество и бороться с отмыванием денег.

Однако ИИ также порождает новые риски, такие как дипфейки, персонализированное мошенничество, подмена личности, алгоритмическая предвзятость, модели «черного ящика», зависимость от третьих лиц и риск автоматизации решений, которые оказывают значительное влияние на клиентов, но не имеют надлежащего контроля.

В банковском секторе риски заключаются не только в технологической системе, но и в поведении пользователей, персональных данных, потоках транзакций, соединяющих платформах, а также в потенциальной возможности злоумышленников использовать доверие людей для совершения мошенничества и обмана.

«Это предъявляет очень четкое требование: мы не можем просто защищать систему, но должны защищать и пользователей; мы не можем защищать только на уровне отдельных организаций, а должны сформировать общий щит для всей экосистемы; мы не можем просто бороться с рисками после их возникновения, а должны перейти к раннему обнаружению, раннему предупреждению, ранней профилактике и скоординированному быстрому реагированию», — предложил заместитель губернатора.

С точки зрения коммерческого банка, генеральный директор TPBank г-н Нгуен Хунг также подтвердил, что ИИ является ключом к выживанию банка. Например, в настоящее время TPBank обрабатывает около 5-7 миллионов транзакций в день. Это тысячи транзакций каждую минуту. Использование ИИ не только помогает банку повысить производительность и снизить затраты, но и устанавливать системы оповещения о рисках и фильтровать подозрительные транзакции. Однако ИИ — это также палка о двух концах.

Генеральный директор TPBank предупредил, что искусственный интеллект становится мощным инструментом для преступников. Супер-ИИ, такие как WormGPT, способны автоматически сканировать финансовые системы на наличие уязвимостей нулевого дня со скоростью, с которой многим экспертам по безопасности будет трудно сравниться.

Благодаря искусственному интеллекту мошенничество превратило крупные корпорации в мошеннические схемы. Анализируя данные, банки обнаружили, что большая часть мошеннических средств, после зачисления на счет, переводится в течение 40-45 секунд. Всего за несколько минут деньги проходят через десятки банков, затем конвертируются в цифровую валюту или снимаются наличными.

Поскольку мошеннические средства быстро растекаются, существующий механизм координации между банками и полицией значительно затрудняет предотвращение исчезновения денег. На недавней встрече с Вьетнамской банковской ассоциацией (VNBA) полковник Хоанг Нгок Бах, начальник отдела 4 Бюро кибербезопасности и предотвращения и контроля высокотехнологичных преступлений (A05) Министерства общественной безопасности, указал на тревожную ситуацию: мошеннические средства могут «распространяться» через множество уровней счетов в течение нескольких часов, в то время как существующий процесс обмена информацией между банковским сектором и полицией медленный и может занять от нескольких дней до нескольких месяцев.

Из-за отсутствия механизмов координации в режиме реального времени, отсутствия инструментов для вмешательства в «золотой момент», когда жертвы впервые обнаруживают, что стали жертвами мошенничества, и ограниченных возможностей отслеживания денежных потоков, предотвращение мошеннических действий крайне затруднительно.

Полковник Хоанг Нгок Бах предложил перейти от модели административной координации к модели «цифровой войны», основанной на принципе «сначала профилактика, потом проверка», с целью создания круглосуточного оперативного механизма. Платформа VNeID может быть интегрирована в качестве канала для приема заявлений и прямой передачи данных в полицейские органы, а в сочетании с руководством VNBA она может сформировать взаимосвязанную процедуру обработки данных с замкнутым циклом.

Источник: https://baodautu.vn/ai-dang-la-tro-thu-dac-luc-cho-lua-dao-ngan-hang-d594999.html