Цифровая трансформация в банковской сфере: всестороннее ускорение.

Цифровая трансформация в банковской отрасли происходит энергично и синхронно по многим направлениям: от совершенствования институтов и развития инфраструктуры до построения цифровой сервисной экосистемы и объединения данных.

Наблюдается явная тенденция к переходу от наличных к цифровым способам оплаты.

Эти достижения не только способствуют внедрению безналичных платежей, но и повышают прозрачность, безопасность системы и расширяют доступ к финансированию для населения и бизнеса.

Создание правовой основы для инноваций.

В последние годы цифровая трансформация в банковском секторе осуществляется комплексно и систематически, в соответствии с четкими указаниями регулирующих органов. Основное внимание уделяется построению и совершенствованию институциональной базы для создания благоприятной правовой среды для инноваций. Государственный банк Вьетнама активно проводил исследования и консультировал по вопросам выпуска многочисленных правовых документов, а также издавал соответствующие циркуляры и нормативные акты для обеспечения безопасности банковских операций. Эти нормативные акты не только устраняют правовые препятствия, но и открывают путь для применения новых технологий, особенно электронной аутентификации с помощью VNeID и стандартизации безопасности информационных систем.

В своей оперативной работе Государственный банк Вьетнама также укрепил Руководящий комитет по цифровой трансформации банковского сектора, сосредоточив внимание на пяти основных направлениях: наука и технологии, инновации, цифровая трансформация, данные и Проект 06. Одновременно был разработан План действий по реализации Постановления № 57-NQ/TW, включающий 105 ключевых задач, создающий всеобъемлющую основу для всего сектора в выполнении задач цифровой трансформации.

Наряду с институциональными улучшениями, продолжается инвестирование и модернизация технологической инфраструктуры, обеспечивающей цифровую трансформацию. Межбанковская электронная платежная система функционирует бесперебойно и безопасно, обеспечивая эффективную обработку транзакций. Электронная система коммутации и клиринга, управляемая Вьетнамской национальной платежной корпорацией (NAPAS), была расширена для взаимодействия со многими секторами и областями, способствуя развертыванию онлайн-услуг для населения через Национальный портал государственных услуг, особенно в сферах здравоохранения, образования и транспорта.

Следует отметить, что было налажено трансграничное сотрудничество в сфере розничных платежей с использованием QR-кодов между Вьетнамом и странами региона, а также международными партнерами, что расширило пространство цифровых платежей и способствовало развитию торговли и туризма.

Опираясь на эту инфраструктуру, процветает экосистема цифровых банковских продуктов и услуг. Многие основные операции полностью оцифрованы; во многих кредитных учреждениях доля цифровых транзакций превышает 90%. К концу 2025 года почти 89% взрослого населения будут иметь банковские счета, что отражает постоянно растущий уровень доступности финансовых услуг.

Содействие безналичным платежам

Безналичные платежи продолжают демонстрировать впечатляющий рост. К 2025 году прогнозируется, что объем безналичных платежей примерно в 28 раз превысит ВВП. В первом квартале 2026 года количество транзакций увеличилось почти на 38%, а их стоимость — более чем на 14% по сравнению с аналогичным периодом. Примечательно, что резко возросло количество платежей через интернет и мобильные телефоны, в то время как количество транзакций через банкоматы сократилось, что указывает на явный переход от наличных к цифровым способам оплаты.

Услуги мобильных платежей также показали положительные результаты, особенно в сельских и отдаленных районах. К концу марта 2026 года было зарегистрировано и использовалось более 11,45 миллионов счетов, что способствовало расширению доступа к инклюзивному финансированию.

Продолжается продвижение оплаты государственных услуг через банки. 100% высших учебных заведений в городах принимают оплату за обучение через банки; большинство начальных и средних учебных заведений имеют развитую цифровую платежную инфраструктуру. Примерно 82% пенсионеров и получателей социального страхования в городах получают свои выплаты безналичным способом.

Еще одним важнейшим столпом является развитие и обеспечение связи между данными. Банковский сектор инвестировал в модернизацию своей информационной инфраструктуры, обеспечивая соблюдение принципов «точности, полноты, чистоты, жизнеспособности, согласованности и совместного использования». Использование национальной базы данных населения и применение VNeID помогли проверить и очистить данные о клиентах в больших масштабах.

По состоянию на апрель 2026 года биометрическая верификация была проведена для более чем 156,6 миллионов клиентских записей; Национальный центр кредитной информации обработал приблизительно 57 миллионов записей и очистил почти 44,5 миллиона записей. Одновременно десятки кредитных учреждений и платежных посредников интегрировали биометрическую аутентификацию и VNeID в свои цифровые банковские услуги.

Государственный банк Вьетнама также завершил синхронизацию четырех специализированных баз данных с Национальным центром данных и одновременно разработал API для обмена данными с правительственными учреждениями и Государственным контрольно-ревизионным управлением, что способствует формированию взаимосвязанной экосистемы данных во всей системе.

В условиях усиливающейся цифровой трансформации особое внимание уделяется обеспечению безопасности. Широко внедрена система SIMO, поддерживающая мониторинг и предотвращение рисков, позволяющая организациям обмениваться информацией о подозрительных учетных записях и оперативно оповещать клиентов.

К концу апреля 2026 года эта система обработала оповещения для более чем 3,8 миллионов клиентов; более 1,2 миллиона транзакций были приостановлены или отменены на сумму, превышающую 4,3 триллиона донгов. Это показывает, что цифровая трансформация не только повышает удобство, но и играет роль в защите активов и прав граждан.

Административные реформы, связанные с полной цифровизацией процессов, также принесли множество ощутимых результатов. Государственный банк Вьетнама сократил более 90% административных процедур и предоставил 57 комплексных государственных услуг. Доля оцифрованных документов достигла почти 74%, доля электронного получения результатов — почти 79%, а уровень удовлетворенности граждан и предприятий остался выше 90%.

Примечательно, что «Движение за цифровую грамотность» получило широкое распространение в отрасли, способствуя повышению цифровой осведомленности и навыков среди персонала. В целом по отрасли было зарегистрировано 1484 инициативы, в том числе 37 цифровых инициатив, а также создана сеть из более чем 2600 «цифровых амбассадоров» и «цифровых групп» в различных подразделениях.

Совершенно очевидно, что цифровая трансформация в банковской сфере — это уже не просто тренд, а ключевая движущая сила развития. От совершенствования институтов и развития инфраструктуры до внедрения инновационных услуг и управления данными, вся отрасль постепенно закладывает прочную цифровую основу, способствуя экономическому росту, повышению конкурентоспособности и улучшению обслуживания людей и бизнеса в цифровую эпоху.

ХОНГ АНЬ

Источник: https://nhandan.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-but-toc-toan-dien-post960124.html