Технологии прокладывают путь к финансовой доступности

Национальная стратегия финансовой доступности направлена ​​на обеспечение всем людям, особенно уязвимым группам населения и миллионам малых предприятий, равноправного доступа к основным финансовым продуктам и услугам. В эпоху промышленной революции 4.0 цифровая трансформация не только способствует снижению затрат и повышению прозрачности, но и расширяет возможности заимствования капитала, управления им и активного участия в современных цепочках создания стоимости.

Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Фам Тхань Ха отметил, что после более чем 5 лет реализации Стратегии Вьетнам добился множества позитивных результатов, включая более полную институциональную и политическую структуру, активное развитие платежной инфраструктуры и сети предоставления услуг, а также более разнообразное разнообразие цифровых финансовых продуктов и услуг. Кроме того, значительно улучшилась финансовая доступность для населения, малого и среднего бизнеса, а также для социально незащищенных групп населения. Показатели доли взрослого населения, имеющего счета и осуществляющего безналичные платежи, стремительно растут, что способствует цифровой трансформации экономики .

Разделяя эту точку зрения, г-н Чу Кхань Лан, заместитель директора Департамента прогнозирования, статистики, денежно-кредитной и финансовой стабильности Государственного банка Вьетнама, также отметил, что технологии и данные являются движущей силой, способствующей расширению масштабов и глубины комплексных финансов в целях создания открытой, безопасной, инклюзивной и устойчивой финансовой экосистемы.

Технологии помогают сократить финансовый разрыв для малообеспеченных групп населения

Практика кредитных организаций показывает, что технологии напрямую прокладывают путь для внедрения комплексного финансирования в жизнь. Agribank активно применяет технологии, особенно искусственный интеллект (ИИ), прокладывая путь к комплексному финансированию. Г-н Нгуен Кхак Чунг, руководитель отдела цифрового банкинга Agribank, отметил, что ИИ помогает сократить технологический разрыв с клиентами в сельских, отдаленных и изолированных районах благодаря круглосуточным консультациям и персонализированному контенту с учетом местного языка и культуры. Технологии также помогают банкам повышать качество связи, облегчая людям доступ к информации и финансовым услугам, особенно пожилым клиентам или тем, кто мало разбирается в технологиях. Представитель Agribank подтвердил, что применение технологий, особенно ИИ, не только повышает эффективность обслуживания, но и способствует приближению финансовых услуг к каждому человеку, способствуя широкому распространению комплексного финансирования.

Кроме того, применяя технологии для сокращения финансового разрыва, Вьетнамский банк социальной политики (VBSP) на протяжении многих лет вносил вклад в реализацию Национальной стратегии Вьетнама по инклюзивному финансированию.

С 2019 года VBSP координирует работу с партнёрами по реализации проекта «Мобильные банковские услуги – финансовая доступность и расширение экономических прав и возможностей малообеспеченных граждан и женщин Вьетнама». Проект способствовал расширению и улучшению доступа к комплексным финансовым услугам для малообеспеченных домохозяйств, домохозяйств с низким доходом и других бенефициаров политики, особенно микропредприятий, управляемых женщинами, которые в настоящее время не имеют доступа к официальным финансовым услугам.

К 2023 году проект будет расширен за счёт мобильной программы цифрового образования для клиентов Банка социальной политики через приложение «Управление кредитами политики», предлагающей онлайн-уроки, которые помогут клиентам освоить базовые и продвинутые цифровые навыки. Благодаря этому многие заёмщики смогли применить технологии в производстве и бизнесе, повысить производительность, расширить рынки и увеличить доход, одновременно став ядром распространения цифровых навыков в сообществе.

По данным VBSP, эти результаты показывают, что технологии, данные и цифровое образование становятся важными опорами для поддержки людей в улучшении их финансовых возможностей и развитии источников дохода. Это также убедительно свидетельствует о том, что цифровая трансформация постепенно реализует цель финансовой доступности на местах по всей стране.

Доктор Фам Нгуен Ань Хуэй, старший преподаватель финансов в Университете RMIT, отметил, что достижения в области финтеха (финансовых технологий) внесли значительный вклад в повышение финансовой доступности во Вьетнаме. Доктор отметил, что электронные кошельки, такие как MoMo и ZaloPay, с более чем 30 миллионами активных счетов предоставляют различные удобные способы оплаты для всех. Кроме того, к концу 2024 года число пользователей мобильных платежных сервисов достигло 9,6 миллионов, 72% из которых проживают в сельской местности. «Такие инновации вносят значительный вклад в то, чтобы помочь большему числу людей из отдаленных и сельских районов участвовать в цифровой экономике», — отметил г-н Хуэй.

Заместитель директора Департамента прогнозирования, статистики и денежно-кредитной стабилизации Чу Кхань Лан, также разделяя точку зрения управляющего агентства, отметил, что финтех-предприятия развиваются, предлагая рынку простые, удобные, отвечающие потребностям и экономичные финансовые продукты. Кроме того, предприятия тесно взаимодействуют с кредитными системами, формируя сеть, особенно ориентированную на уязвимые группы, которые не имеют полного доступа к банковским услугам и по-прежнему сталкиваются с множеством препятствий и сложностей при получении доступа к платежным процедурам, денежным переводам, страхованию, кредитам и т. д.

В долгосрочной перспективе, заместитель губернатора Фам Тхань Ха заявил, что на следующем этапе (2026–2030 годы) в рамках Национальной финансовой стратегии основное внимание будет уделяться продвижению «цифровой финансовой инклюзии». Государственный банк сосредоточится на развитии национальной финансовой инфраструктуры и цифровых данных, содействуя инновациям в банковском деле, финтехе, искусственном интеллекте и применении больших данных для предоставления финансовых услуг. Кроме того, финансовая инклюзия будет тесно связана с «зелёными» финансами и целями устойчивого развития страны. Целью является создание современной, комплексной и инклюзивной финансовой экосистемы, отвечающей требованиям социально-экономического развития в новый период.

«Поскольку цифровые технологии, большие данные, искусственный интеллект и инновационные модели меняют способы предоставления финансовых услуг, у нас есть беспрецедентная возможность расширить финансовую доступность быстрее, глубже и устойчивее», — также отметил заместитель губернатора.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/cong-nghe-mo-loi-cho-tai-chinh-toan-dien-174448.html