Крупные акционерные банки, такие как VPBank и HDBank, зафиксировали NIM, превышающую 5%. В то же время, у некоторых мелких банков NIM оказался ниже 2%. Объясняя причину постепенного сокращения NIM, финансовый эксперт, доцент доктор Дин Чонг Тхинь отметил, что это в основном связано с тем, что банковская отрасль испытывает сильное давление, вынуждающее её повышать процентные ставки по депозитам в условиях конкуренции за капитал по сравнению с другими каналами инвестирования, в то время как процентные ставки по кредитам остаются стабильно низкими для поддержки населения и бизнеса, особенно в конце года и в преддверии Нового года по лунному календарю.
Эксперт Нгуен Тхе Минь, директор по исследованиям и развитию частных клиентов Yuanta Securities Vietnam, также отметил, что тенденция к снижению чистой процентной маржи сохраняется уже 2-3 года. По мнению эксперта, основная причина заключается в настоятельном требовании правительства к банковскому сектору поддерживать низкие процентные ставки для поддержки восстановления экономики , отдавая приоритет росту. Учитывая, что оператор по-прежнему отдает приоритет сохранению текущей политики, чистая процентная маржа банков будет по-прежнему страдать в будущем. Особенно это касается банков с высокой долей кредитного дохода, ведение бизнеса, безусловно, будет затруднено.
Эксперты компании Dragon Viet Securities (VDSC) также выразили мнение, что в краткосрочной перспективе возможности для улучшения чистой процентной маржи (NIM) будут более ограниченными, главным образом из-за давления со стороны капитальных затрат, растущих быстрее процентных ставок по выпуску. По данным VDSC, расходы банков на мобилизацию средств продолжают испытывать значительное растущее давление, учитывая, что спрос на выдачу кредитов в конце года часто очень высок, а текущий разрыв между мобилизацией и кредитованием по-прежнему значителен. Однако давление на ликвидность системы может быть частично смягчено за счет увеличения бюджетных расходов, особенно расходов на государственные инвестиционные проекты, в последний период года.
Это только в краткосрочной перспективе. Чтобы решить проблему улучшения чистой процентной маржи (NIM), в следующем году банкам придётся увеличить коэффициент CASA, контролировать капитальные затраты и оптимизировать кредитный портфель, одновременно стимулируя кредитование в регионах и клиентских сегментах с более высокими процентными ставками. Кроме того, в цифровую эпоху банки, стимулирующие инвестиции в технологии, трансформацию цифрового банкинга, улучшение клиентского опыта... сократят операционные расходы, повысят эффективность бизнеса и внесут свой вклад в улучшение чистой процентной маржи (NIM).
В условиях тенденции к росту процентных ставок по депозитам, вызванной дефицитом ликвидности в конце года и конкуренцией за привлечение капитала, чистая процентная маржа (NIM) банковского сектора, очевидно, находится под давлением в сторону сокращения. Чтобы минимизировать влияние на результаты бизнеса, эксперты утверждают, что банкам необходимо сосредоточиться на увеличении непроцентных доходов. Эксперты рейтингового агентства VIS отмечают, что сильный рост доходов от комиссий за услуги, инвестиций и взыскания проблемной задолженности становится важным «подушкой безопасности», способствующей стабильности прибыли банковского сектора в условиях, когда чистая процентная маржа (NIM) уже не так велика, как в предыдущие годы. Более того, многие банки развивают цифровые платежные сервисы, карты, интернет-банкинг и банковское страхование, постепенно превращая некредитные продукты в стабильный источник дохода. Это неизбежная тенденция к устойчивому росту, постепенно снижающая зависимость от традиционного кредитования, которую банкам необходимо учитывать в своих долгосрочных стратегиях.
Источник: https://thoibaonganhang.vn/du-dia-cai-thien-nim-ngay-cang-thu-hep-174689.html
Комментарий (0)