Данные государственных органов управления и независимых исследовательских подразделений отражают более высокий коэффициент безнадежной задолженности во втором квартале 2024 года, когда предприятия и частные лица по-прежнему испытывают трудности с погашением своих долгов.
Секьюритизация является одним из существующих решений для решения безнадежный долг в таких странах, как Япония, Корея, Китай... Эксперты предполагают, что Вьетнам может рассмотреть возможность внедрения этого решения.
Насколько увеличится безнадежная задолженность?
По данным статистики Tuoi Tre, основанной на финансовых отчетах 27 котирующихся банков за второй квартал 2024 года, остаток безнадежной задолженности увеличился почти на 45 000 млрд донгов (что эквивалентно 22%) по сравнению с концом 2023 года.
Приведённые выше данные представляют собой абсолютный прирост. Что касается соотношения безнадёжной задолженности к общей непогашенной задолженности, рассчитанного компанией WiGroup, специализирующейся на финансовых данных, то оно достигло 2,22% на конец второго квартала 2024 года, что выше показателя в 2,18% в первом квартале 2024 года и 1,96% в четвёртом квартале 2023 года.
В беседе с Tuoi Tre г-н Ле Хоай Ан, основатель Integrated Financial Solutions Joint Stock Company, процитировал данные Государственного банка, согласно которым безнадежная задолженность на балансе всей системы (как котируемой, так и некотируемой) на конец второго квартала выросла почти до 5%, а с учетом другой потенциальной задолженности она составляет 6,9%.
Г-н Ан также отметил, что указанный выше коэффициент отражает не уровень безнадежной задолженности всех банков, а средний показатель. При этом доля банковского сектора, акции которого котируются на бирже (на долю которого приходится около 80% непогашенных кредитов), по-прежнему ниже 3%, а остальная часть приходится в основном на некотируемые компании или организации, находящиеся в процессе реструктуризации.
«Это безнадежные долги слабых отечественных предприятий, и когда экономика испытывает трудности, эта группа предприятий становится еще более вероятным источником безнадежных долгов и, по сути, была и остается зоной ответственности Государственного банка», — сказал г-н Ан.
Менеджер банка с иностранными инвестициями во Вьетнаме отметил, что объем безнадежных долгов растет, в то время как рост кредитования по-прежнему низок из-за слабой способности предприятий осваивать капитал.
«В последнее время внутренние и международные макроэкономические условия были сложными, уровень безработицы высок, производство и бизнес пошли на спад, в результате чего заемщики не смогли погасить свои долги», — сказал он.
Таким образом, несмотря на механизм реструктуризации и сохранение группы долга, объём проблемной задолженности продолжает расти. При этом проблемная задолженность продолжает оказывать давление на крупные и средние коммерческие банки из-за негативного влияния рынка корпоративных облигаций и недвижимости...
По словам г-на Ле Хоай Аня, текущая ситуация с безнадежной задолженностью связана не только с общим контекстом, но и зависит от готовности каждого банка к риску.
Данные WiGroup также отражают это: средний коэффициент безнадежной задолженности государственной банковской группы составляет около 1,5%, крупных частных банков — от 2 до 3%, а средних и мелких частных банков — от 4 до 6%, и в последние кварталы он имел тенденцию к резкому росту.
Г-н Ан объяснил, что у многих небольших банков всегда высокий уровень проблемной задолженности, поскольку их способность выбирать клиентскую базу для кредитования хуже, чем у крупных банков. Несмотря на более качественную клиентскую базу и более эффективный менеджмент, в сложных экономических условиях у крупных коммерческих и государственных банков уровень проблемной задолженности по-прежнему выше.
Необходимо подготовиться к окончанию отсрочки по долгу
Между тем многие банковские работники обеспокоены тем, что после истечения срока действия Циркуляра 02 долги будут реструктурированы в нужную группу, что приведет к увеличению безнадежных долгов.
Что касается решений, г-жа Ха Тхи Хай Ли, преподаватель банковского дела Банковской академии, рекомендовала развивать рынок торговли долговыми обязательствами.
Кроме того, каждый банк должен сам заблаговременно увеличивать резервы на покрытие безнадежных долгов в соответствии с реальной ситуацией и должен смириться с уменьшением прибыли.
Г-жа Ле Тхи Бич Нган, преподаватель финансового факультета Банковской академии, сказала, что секьюритизация является одним из существующих решений по управлению безнадежной задолженностью в таких странах, как Япония, Корея, Китай, Таиланд..., на которые может ссылаться Вьетнам.
Однако для этого необходимо иметь четкую правовую базу для вторичного рынка, где залоговое обеспечение/ипотека конвертируются в ценные бумаги, которые можно покупать, продавать и обменивать.
Кроме того, некоторые эксперты предложили разработать систему раннего оповещения для оперативного выявления и управления рисками безнадежной задолженности, избегая внезапного роста безнадежной задолженности, который влияет на банковский сектор и экономику.
По словам Туой Тре, некоторые банки в настоящее время сотрудничают с некоторыми сторонами, занимающимися сбором рыночных данных, для создания собственных систем оповещения с моделями раннего выявления рисков в зависимости от различных уровней, отраслей и географических регионов...
Источник
Комментарий (0)