Совершенствование банковского законодательства в условиях цифровой трансформации

14 ноября 2025 года в Ханое Юридический университет Вьетнамского национального университета организовал научный семинар на тему «Банковское право в контексте цифровой трансформации современного Вьетнама». Семинар привлек большое количество руководителей, юристов, представителей кредитных организаций..., которые обменялись многогранными взглядами на совершенствование банковского права Вьетнама в контексте цифровой трансформации.

Закон как основа цифрового банкинга

Выступая на открытии семинара, доцент Нгуен Хоанг Ань, проректор Юридического университета Вьетнамского национального университета в Ханое, отметил, что цифровая трансформация в банковском секторе идёт полным ходом, создавая множество новых моделей и методов предоставления услуг, а также предъявляя неотложные требования к существующей правовой системе. В условиях опережающего темпа развития технологий законодательство должно играть ведущую роль, «идти на шаг впереди», способствуя как инновациям, так и стабильности, безопасности и прозрачности финансового и банковского рынка.

Если законодательство не будет актуализировано и адаптировано к быстрым изменениям технологий, новые модели цифрового банкинга могут развиваться бесконтрольно, что приведет к системным рискам, технологическому мошенничеству и потере доверия клиентов. Поэтому создание прозрачного, синхронного и гибкого правового коридора является ключевым фактором, стимулирующим инновации и обеспечивающим безопасность финансового и банковского рынка.

Доцент, доктор Нгуен Хоанг Ань, проректор Юридического университета Вьетнамского национального университета в Ханое, выступил с приветственной речью на семинаре.

Процесс цифровой трансформации банковской отрасли широко внедряется и демонстрирует выдающиеся результаты, однако в правовой базе всё ещё имеются пробелы, которые необходимо оперативно устранить. По словам доцента, доктора Ле Тхи Тху Тхуй, заведующей кафедрой финансов и банковского права Вьетнамского национального университета в Ханое, одной из важных целей цифровой трансформации банковской отрасли является создание «цифрового банка» в полном смысле этого слова, то есть комплексная цифровизация бизнес-процессов, распространение продуктов и услуг через цифровые платформы и активное применение таких технологий, как большие данные, облачные вычисления и искусственный интеллект.

Доцент, доктор Ле Тхи Тху Тхуй, заведующий кафедрой финансов и банковского права Юридического университета - Вьетнамского национального университета в Ханое, подчеркнула концепцию «цифрового банкинга», которая подразумевает комплексную цифровизацию бизнес-процессов, распространение продуктов и услуг через цифровые платформы и активное применение современных технологий.

Однако формирование цифровых банков поднимает ряд новых правовых вопросов, от электронной идентификации клиентов (eKYC), защиты персональных данных, обмена и хранения информации до юридической ответственности третьих лиц при предоставлении технологических услуг. Поэтому разработка правовой базы для цифровых банков должна идти рука об руку с повышением надзорного потенциала органов управления, а также стимулированием кредитных организаций к применению передовых технологических инструментов для обеспечения безопасности данных и повышения доверия клиентов к цифровым услугам. Это считается важной основой для безопасного и устойчивого развития вьетнамской банковской системы в цифровую эпоху, – подчеркнула доцент, доктор Ле Тхи Тху Тхуй.

От международного опыта к необходимости одомашнивания во Вьетнаме

Доцент д-р Фам Тхи Джианг Тху, президент Вьетнамского центра коммерческого и инвестиционного арбитража, дал общий обзор законов о цифровом банкинге в Китае, Сингапуре и Малайзии, тем самым указав на ценные уроки для Вьетнама в области создания механизма контролируемого тестирования (песочницы) и отдельной структуры лицензирования для цифровых банков.

По словам г-жи Ту, Вьетнаму необходимо быстро внедрить четкие и прозрачные правила в отношении деятельности цифрового банкинга, особенно стандарты электронной идентификации клиентов, мониторинга рисков мошенничества и защиты пользователей в онлайн-среде, а также провести пилотные исследования по цифровой валюте центрального банка (CBDC).

Доцент, доктор Фам Тхи Джианг Тху, президент Вьетнамского центра коммерческого и инвестиционного арбитража, дает сравнительный анализ банковского права в мире.

Тем временем, юрист Фан Тхи Хонг Туй, юридический директор MUFG Bank Vietnam, подробно проанализировала правовые последствия современных электронных транзакций. Она предположила, что Вьетнаму следует в ближайшее время выпустить единые руководящие принципы в отношении цифровых подписей, электронных документов и механизмов подтверждения в спорах, возникающих в связи с онлайн-транзакциями. Г-жа Туй также подчеркнула, что выпуск подробных руководящих принципов поможет унифицировать применение цифровых подписей, электронных документов и механизмов подтверждения на практике, тем самым минимизируя количество судебных споров и повышая доверие клиентов к услугам цифрового банкинга. В то же время, эти правила должны быть гибкими, чтобы защищать права пользователей и не препятствовать инновациям и развитию новых цифровых бизнес-моделей.

Юрист Фан Тхи Хонг Туй, юридический директор MUFG Bank Vietnam, выступил на семинаре

Усиление выявления рисков и предотвращения киберпреступности в цифровой среде

В условиях мощной волны цифровизации банковской сферы г-жа Нгуен Тхи Туй Нгок, бывший заместитель директора Департамента по борьбе с отмыванием денег Государственного банка Вьетнама (SBV), указала на ряд новых рисков в деятельности цифрового банкинга, таких как высокотехнологичные преступления, мошенничество с данными, отмывание денег и т. д. Г-жа Нгок подчеркнула, что эти риски не только напрямую угрожают безопасности финансовой системы, но и влияют на доверие клиентов к услугам цифрового банкинга.

На семинаре с докладом выступила г-жа Нгуен Тхи Туй Нгок, бывший заместитель директора Департамента по борьбе с отмыванием денег Государственного банка Вьетнама.

В последнее время Государственный банк принял ряд упреждающих мер для выявления, предотвращения и снижения этих рисков, включая разработку руководств по управлению рисками в сфере информационных технологий, мониторинг необычных транзакций и тесное взаимодействие с компетентными органами в выявлении и пресечении мошенничества, отмывания денег и преступлений в сфере высоких технологий. Г-жа Нгок также подчеркнула необходимость активного применения кредитными организациями современных технологий, таких как большие данные, искусственный интеллект и анализ поведения при совершении транзакций, для повышения эффективности контроля рисков, обеспечивая при этом полное соблюдение правовых норм, защиту прав клиентов и поддержание стабильности банковской системы в цифровую эпоху.

Обзор семинара

Эксперты много обсуждали правовую базу в смежных областях, особенно законы о защите персональных данных, страховании вкладов, цифровых активах и т. д. Большинство мнений сводилось к тому, что синхронизация специализированных правовых документов и нормативных актов о цифровом банкинге создаст прочную основу для внедрения новых моделей банковского бизнеса, одновременно ограничивая правовые и технологические риски, повышая доверие клиентов и способствуя устойчивой цифровой трансформации банковской отрасли.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/hoan-thien-phap-luat-ve-ngan-hang-trong-boi-canh-chuyen-doi-so-173570.html