Потребительские кредиты в Мкредит

Во Вьетнаме действуют 15/16 лицензированных финансовых компаний, которые выдали потребительские кредиты на общую сумму около 138 800 млрд донгов, что составляет около 5% от общего объема непогашенных кредитов на жизненные нужды.

Тревожная проблема безнадежных долгов в финансовых компаниях

Капитал кредитных организаций частично покрывал потребительские нужды, обслуживал жизнедеятельность населения, производство и бизнес, способствовал стимулированию спроса, поддерживал экономический рост и частично сокращал масштабы и влияние «черного» кредитования. Однако по состоянию на конец февраля 2024 года темпы роста объема непогашенной задолженности по экономике в целом не оправдали ожиданий: объем непогашенной задолженности по кредитам, обслуживающим бытовые нужды, сократился более чем на 28%, достигнув всего 2 890 трлн донгов, что составляет 17,3% от общего объема непогашенной задолженности по экономике.

По словам вице-президента и генерального секретаря Ассоциации банков Вьетнама Нгуена Куока Хунга, причина заключается в снижении спроса на потребительские кредиты на фоне сложного экономического роста, влияющего на доходы отдельных лиц и домохозяйств, увеличивающего потребность в сбережениях для подготовки к будущему и снижающего потребность в банковских кредитах для увеличения расходов. Кроме того, в последнее время наблюдается бурный рост числа видов кредитования через приложения: более мягкие условия кредитования, простые и быстрые процедуры, отсутствие необходимости в залоге, что привлекает людей брать кредиты через приложения, не посещая банки.

Г-н Хунг отметил, что качество потребительского кредитования развивается в негативном направлении. Статистика Государственного банка Вьетнама показывает, что доля безнадежной задолженности в потребительском кредитовании имеет тенденцию к росту, достигнув около 4,1% к концу февраля 2024 года, тогда как с 2018 по 2023 год она составляла всего около 3%. Что касается безнадежной задолженности по непогашенным потребительским кредитам, то она составляет около 3,7%, а в 2022 году — около 2%. Что касается безнадежной задолженности финансовых компаний, то, хотя она и несколько снизилась с 15% на конец 2023 года до примерно 14,63% в настоящее время, она все еще находится на тревожном уровне.

«Рост безнадежной задолженности обусловлен не только объективными факторами и общими трудностями экономики, но и субъективными факторами, такими как намеренное невыплата долгов клиентами, создание групп «дефолтов» в социальных сетях, противодействие и клевета на коллекторов, негативное влияние на имидж и репутацию банков и финансовых компаний, а также существенное влияние на психологию коллекторов», — подчеркнул г-н Хунг.

Фактически, многие финансовые компании несут убытки из-за высоких резервов на покрытие рисков безнадежных долгов. Взыскание задолженности также весьма затруднено. Некоторым компаниям пришлось сократить объемы операций. «Это крайне опасная ситуация, поэтому финансовым компаниям и банкам необходимо более тщательно анализировать и контролировать ситуацию при предоставлении кредитного капитала», — заявил представитель Ассоциации банков Вьетнама.

Продолжать улучшать правовой коридор

Ассоциация банков Вьетнама направила властям множество документов с просьбой принять меры по строгой борьбе с преступлениями, связанными с черным кредитованием, и группами, не выплачивающими долги...

Кроме того, в ближайшее время интеграция электронной идентификации будет способствовать оценке кредитоспособности индивидуальных клиентов, способствуя повышению осведомленности и ответственности людей.

Разделяя эту точку зрения, г-н Даррил Донг, старший представитель Международной финансовой корпорации (IFC) во Вьетнаме, отметил, что в условиях всё более сложной экономической и политической обстановки, как никогда ранее, органам, ответственным за урегулирование проблемной задолженности, необходимо осознать важность создания прочной, практичной и устойчивой институциональной структуры, основанной на рыночных принципах. Развитие профессиональных компаний по торговле и работе с проблемной задолженностью, а также формирование динамичного и профессионального рынка торговли проблемной задолженностью играют особенно важную роль в эффективном урегулировании проблемной задолженности потребителей.

С точки зрения коммерческих банков, заместитель генерального директора TPBank Нгуен Хонг Куан отметил, что, помимо повышения осведомленности и ответственности заемщиков, необходимо создать систему оценки кредитоспособности граждан и одновременно обеспечить прозрачность потребительского кредитования. В частности, банкам и компаниям, предоставляющим потребительское кредитование, необходимо договориться о проведении переговоров и выработать общие положения о санкциях за умышленную задержку погашения задолженности. Например, если банк или финансовая компания оценят заемщика как уклоняющегося от погашения задолженности или задерживающего ее, ему не будут предоставлены кредиты в других организациях, особенно кредитные карты, кредиты на приобретение активов и т. д.

По словам генерального директора финансовой компании Mcredit Ле Куок Ниня, на вьетнамском рынке по-прежнему не хватает профессиональных услуг по взысканию задолженностей. Соответствующим организациям необходимо в ближайшее время завершить разработку нормативно-правовой базы, обеспечивающей соответствие деятельности по взысканию потребительской задолженности практическим требованиям; разрешить классификацию деятельности по взысканию задолженностей как условного вида деятельности с четкими и прозрачными правилами организации, ведения деятельности и механизмов контроля, а не запрещать ее, как это происходит сейчас.

По данным nhandan.vn