Высокий спрос на капитал в конце года
Согласно отчёту Госбанка, до конца года остался почти месяц, а рост кредитования уже превысил целевой показатель на 16%, установленный на этот год к концу ноября. Потоки капитала играют важную роль в поддержке восстановления экономического роста.
Самый высокий рост кредитования за 10 лет объясняется положительной динамикой других экономических показателей. Общий импортно-экспортный оборот страны превысил отметку в 800 миллиардов долларов США, промышленное производство также выросло на двузначные цифры. Кроме того, в этот период конца года, который всегда является пиком производства и деловой активности, увеличивается и спрос на капитал.
Кондитерские линии фабрики работают на удвоенной мощности в преддверии Тэта. Все исходные материалы для производства требуют капиталовложений, которые необходимо закупать в больших объёмах.
Г-н До Конг Куанг, директор филиала компании Huu Nghi Food Company на севере, сказал: «Мы заимствовали банковский капитал в период пикового производства. С середины октября мы готовили сырьё для производства к Тэту. Поскольку объёмы производства увеличились, нам пришлось работать сверхурочно, чтобы загрузить все фабрики на полную мощность».
Тем временем в типографии все сосредоточены на печати новогодних календарей и упаковки к празднику Тет. По оценкам, заказы выросли примерно на 50% по сравнению с предыдущим годом. Они берут кредит в банке с фиксированным лимитом, чтобы иметь возможность выдать его немедленно, когда потребуется. Однако, поскольку сейчас конец года, некоторые банки также объявили о повышении процентных ставок по кредитам.
Г-жа Нгуен Май Фыонг, директор компании InChi Vietnam Printing and Advertising Company, отметила: «Недавно банк объявил, что при выдаче следующих кредитов процентная ставка увеличится на 0,3% в год. Учитывая текущий спрос на капитал и деловую ситуацию, эта процентная ставка по-прежнему приемлема для предприятий, несмотря на резкий рост спроса на капитал».
Принятие более высокой процентной ставки при условии своевременного предоставления капитала для производства также является распространённой практикой для некоторых предприятий в настоящее время. Согласно статистике Государственного банка, около 78% от общего объёма выданных кредитов направлены на производство и бизнес, что отражает ориентацию руководства на чёткое следование драйверам роста, предписанным правительством .
Сбалансировать источники капитала, стабилизировать процентные ставки по кредитам
Если посмотреть на рынок, то можно увидеть, что процентная ставка по мобилизационным кредитам растёт с 0,2% до 0,6% годовых, в основном на 6- и 12-месячные сроки. Однако существуют и другие условия: некоторые банки корректируют процентную ставку в сторону понижения в зависимости от остатка капитала.
Согласно официальному отчёту Государственного банка Вьетнама, к середине октября средняя процентная ставка по новым кредитам составляла около 6,55% годовых, что на 0,38% годовых меньше, чем на конец прошлого года. Эти данные свидетельствуют о том, что, несмотря на рост процентных ставок по депозитам, банкам по-прежнему приходится проявлять осторожность при кредитовании, поскольку правительство и премьер-министр последовательно придерживаются курса на стабилизацию процентных ставок по кредитам для поддержки населения и предприятий в восстановлении производства и бизнеса. Более того, банки также внедряют множество решений для балансировки процентных ставок, входящего и исходящего капитала.
Помимо депозитов резидентов, банки могут привлекать капитал из многих других источников, таких как депозиты предприятий или получать доверенный капитал от отечественных и международных организаций и инвестиционных фондов... Многие из этих источников имеют более низкие процентные ставки, чем процентные ставки, мобилизованные от резидентов.
Г-н Фам Нху Ань, генеральный директор MB Military Bank, прокомментировал: «Чтобы быть готовыми к развитию кредитования в последние месяцы года, мы готовим ресурсы. Во-первых, мы увеличиваем источники привлечения капитала, особенно низкозатратные источники, чтобы обеспечить минимальную стоимость капитала, поставляемого на рынок. Во-вторых, мы сегментируем различные группы клиентов, чтобы иметь разные политики и кредитные пакеты».
Другим источником, который считается «золотым ключом», помогающим банкам получить дешёвый капитал, являются бессрочные депозиты, которые люди хранят на своих платёжных счетах с практически ничтожными процентными ставками. Чтобы получить этот дешёвый источник денег, банкам необходимо ускорить цифровую трансформацию и удержать пользователей.
Г-жа Нгуен Тхи Хыонг, заместитель генерального директора An Binh ABBank, отметила: «Интеграция цифровых услуг и расширение платежных систем способствовали росту объема онлайн-транзакций частных клиентов на 49% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Кроме того, банк также стимулирует привлечение долгосрочных депозитов корпоративных клиентов через зарплатные продукты и финансовые решения для управления денежными потоками, создавая источник капитала с низкими затратами и устойчивым развитием всей системы».
Г-н Нгуен Куанг Хуэй, исполнительный директор факультета банковского дела и финансов Университета Нгуен Трай, отметил: «Банкам необходимы интеллектуальные и цифровые решения, тогда больше клиентов будут вкладывать деньги на бессрочные счета, что поможет усреднить стоимость капитала разумным образом».
Кроме того, чтобы избежать роста процентных ставок по кредитам на выходе вместе со ставками по депозитам на входе, банкам необходимо снизить свою зависимость от процентных доходов. Вместо этого им следует диверсифицировать источники дохода, выделяя их из других услуг.
Г-жа Та Тхань Хуен, преподаватель Банковской академии, отметила: «Банки смогут диверсифицировать свою деятельность, увеличить непроцентный доход и оптимизировать операционный аппарат. У них появится возможность стабилизировать процентные ставки по исходящим кредитам в условиях тенденции к росту процентных ставок по входящим кредитам».
Эксперты также рекомендуют тщательно контролировать выдачу новых кредитов, чтобы избежать расходов, связанных с обслуживанием проблемной задолженности. Этот метод помогает банкам оптимизировать эффективность потоков капитала.
Несмотря на многочисленные трудности, многие эксперты считают, что недавние два снижения процентных ставок Федеральной резервной системой США также несколько ослабили давление на систему управления внутренними процентными ставками. Для обеспечения ликвидности системы Государственный банк в течение последних 7 недель непрерывно вливал чистый капитал. Только на прошлой неделе он составил почти 99 000 млрд донгов — это самый крупный чистый взнос за 10 месяцев для поддержки стабильных источников капитала коммерческих банков.
Источник: https://vtv.vn/nhu-cau-von-cuoi-nam-tang-cao-100251204232831697.htm
Комментарий (0)