Зелёный кредит: рычаг для устойчивого экономического развития во Вьетнаме

(Chinhphu.vn) — В условиях изменения климата зелёное кредитование стало важным финансовым инструментом для содействия устойчивой экономике. Во Вьетнаме, несмотря на многочисленные трудности, потенциал развития зелёного кредитования по-прежнему высоко ценится благодаря усилиям по созданию правового коридора и активному участию банковского сектора.

Обсуждение решений по разблокированию потоков «зелёного» кредитования — Фото: VGP/HT

Это было основной темой обсуждения на семинаре «Разблокирование потоков зеленого кредитования», совместно организованном Государственным банком Вьетнама (ГБВ) и газетой Lao Dong, который состоялся 25 апреля в Ханое .

Потенциал и возможности национальной политики

Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту подтвердил: «Зеленое финансирование, включая зеленое кредитование, не является новой проблемой, но привлекает все больше внимания со стороны стран по всему миру, включая Вьетнам, особенно в нынешнем контексте необходимости содействия мобилизации ресурсов для содействия экономической реструктуризации, связанной с инновационной моделью роста, в целях достижения экономического процветания, экологической устойчивости и социального равенства; на пути к зеленой экономике с нулевым уровнем выбросов углерода и внесения вклада в цель ограничения повышения глобальной температуры».

Зелёное кредитование и внедрение принципов ESG являются неизбежными тенденциями устойчивого развития, одним из важных ресурсов для достижения национальной цели «зелёного» роста, решением, помогающим кредитным организациям (КО) переориентировать свою деятельность на устойчивое развитие, приближаясь к международным стандартам, тем самым укрепляя свои позиции, повышая конкурентоспособность, расширяя сотрудничество и деловые возможности. Для предприятий «зелёное кредитование» — это ресурс, позволяющий им совершенствовать и внедрять инновации в технологии, а также переходить на «зелёное» производство.

Г-н Дао Минь Ту, постоянный заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама, выступает на семинаре. Фото: VGP/HT

Руководители Госбанка отметили, что во Вьетнаме имеется множество благоприятных условий и возможностей для развития благодаря очень четким направлениям и правилам.

Во-первых, Закон «Об охране окружающей среды» (2020 г.) и руководящие документы к нему предусматривают зеленое кредитование, дорожную карту развития зеленого кредитования, меры поддержки и стимулирования развития зеленого кредитования, создание правового коридора для деятельности банковской системы по зеленому кредитованию.

Во-вторых, в Национальной стратегии «зелёного» роста, охватывающей этапы, недавние постановления Правительства о социально-экономическом развитии демонстрируют решимость Правительства и Премьер-министра в реализации «зелёной трансформации – цифровой трансформации», стремясь к быстрому и устойчивому развитию для достижения двузначного экономического роста в период 2026–2030 годов. В частности, Правительство и Премьер-министр определили задачи и требования для банковской отрасли по продвижению «зелёного» кредитования и «зелёного» банкинга.

В-третьих, на основе этих политических рамок в последнее время банковская отрасль предприняла решительные и активные шаги по внедрению решений, направленных на стимулирование деятельности в области зеленого кредитования, и достигла многих позитивных результатов.

Из всего лишь 15 кредитных организаций, участвовавших в программе в 2017 году, к настоящему времени 50 из них имеют непогашенные кредиты. Средний темп роста объема выданных «зеленых» кредитов в период с 2017 по 2024 год превысил 22% в год, что выше показателей предыдущего года и превышает темпы роста объема выданных кредитов в целом по экономике. Эти показатели весьма обнадеживают, однако соотношение «зеленых» кредитов к общему объему выданных кредитов составляет всего около 4,6%, что свидетельствует о том, что у «зеленого» кредитования во Вьетнаме еще есть большой потенциал для развития. Это создает острую необходимость ускорить этот процесс и воспользоваться этим потенциалом.

Однако в реальности банки и предприятия сталкиваются со многими трудностями, такими как: отсутствие общенационального «зеленого» списка классификации, общих правил ESG для предприятий, соблюдение все более строгих требований устойчивого развития; ограниченность инструментов оценки рисков, длительный срок окупаемости, неясность финансовой эффективности...

Это одна из проблем для Вьетнама, когда эта политика навязывается всем странам. Эти «узкие места» требуют нового подхода — более комплексного, гибкого и синхронизированного между политикой, рынком и правовым коридором.

«Что касается проекта площадью 1 млн гектаров в дельте Меконга – одного из типичных проектов зелёного кредитования. При наличии правовой синхронизации и осведомлённости предприятий, банков и фермеров этот источник капитала будет эффективно продвигаться. Очевидно, что это экологическая история, связанная с зелёной экономикой и зелёным банкингом. В макроэкономическом плане у нас уже есть правовой коридор, но, рассматривая каждый конкретный проект, нам нужны чёткие критерии оценки. Это неотложный вопрос, требующий более детальной проработки», – привёл пример заместитель губернатора Дао Минь Ту.

Г-жа Ха Ту Джанг, директор Департамента кредитования экономических секторов (SBV) - Фото: VGP/HT

Основа политики существует, но необходимо устранить узкие места в реализации зеленого кредита.

В Законе «Об охране окружающей среды» 2020 года впервые четко прописано понятие «зеленого кредита». Указ 08/2022/ND-CP продолжает конкретизировать дорожную карту развития, одновременно поощряя кредитные организации (КО) к участию в ней посредством преференциальных механизмов.

Однако г-жа Ха Ту Джанг, директор Департамента кредитования секторов экономики (SBV), откровенно признала: «Учреждение всё ещё находится в процессе совершенствования. Национальные списки зелёных кредитов ещё не опубликованы, что затрудняет банкам определение проектов, имеющих право на выдачу зелёных кредитов».

Однако Государственный банк также заблаговременно выпустил Циркуляр 17/2022/TT-NHNN, содержащий рекомендации для кредитных организаций по управлению экологическими рисками в кредитной деятельности, создав первоначальный правовой коридор для более широкого внедрения.

Д-р Буй Тхань Минь из IV отдела Правительственной канцелярии прокомментировал: «Зелёный кредит больше не рассматривается как вариант. Он является обязательным условием для вьетнамских предприятий, желающих более глубокой интеграции». От Китая с целевым показателем «30-60», ЕС с его инструментарием ESG до США, хотя политика всё ещё нестабильна, все страны движутся к всё более строгому контролю выбросов углерода.

По словам доктора Нгуена Ба Хунга, главного экономиста АБР во Вьетнаме: «Развитие зелёного кредитования — это не просто соблюдение экологических требований. Это глобальная тенденция, особенно в контексте того, что многие страны с 2026 года вводят «углеродные налоги» или меры по корректировке граничных выбросов углерода».

Если вьетнамские предприятия не адаптируются вовремя, они потеряют экспортные возможности, особенно на «сложные» рынки, такие как ЕС, США или Япония. Поэтому, помимо ответственности, зелёные кредиты также являются стратегическим рычагом повышения международной конкурентоспособности.

Доктор Лай Ван Мань из Института сельскохозяйственной политики и стратегии отметил: «В таких странах, как ЕС, Китай, Южная Корея и др., действуют прозрачные системы классификации. Некоторые страны даже используют «белый» список для определения отраслей или технологий, которые считаются экологически безопасными. Если Вьетнам вскоре внедрит аналогичный набор критериев, это не только поможет банкам выдавать кредиты, но и поможет компаниям с самого начала заблаговременно разрабатывать проекты в правильном направлении».

Г-жа Фунг Ти Бинь, заместитель генерального директора Агрибанка - Фото: VGP/HT

Одним из шагов, считающихся «прорывом», является проект по устойчивому развитию 1 миллиона гектаров высококачественного риса в дельте Меконга. Что касается кредитования, г-жа Фунг Тхи Бинь, заместитель генерального директора Agribank, сообщила, что банк выделил кредитный пакет с льготной процентной ставкой как минимум на 1% ниже для участвующих предприятий, кооперативов и домохозяйств.

Однако г-жа Фунг Тхи Бинь также отметила, что такие программы успешны только при наличии связей по всей цепочке создания стоимости.

«Мы кредитуем все — от вложений до выпуска продукции, от семян и удобрений до закупок, переработки и потребления, чтобы обеспечить эффективность и снизить кредитные риски», — отметила г-жа Фунг Тхи Бинь.

Однако нельзя отрицать, что зелёное кредитование сталкивается с множеством препятствий. Одним из самых серьёзных препятствий является длительный срок окупаемости и высокий риск, при этом банки должны обеспечить возможность возврата капитала. Более того, кредитные организации, несмотря на активное участие, всё ещё проявляют осторожность. Им необходимы более совершенные инструменты оценки рисков, более чёткая информация для клиентов и, прежде всего, более стабильный правовой коридор.

«Мы действительно хотим инвестировать в ветро- и солнечную энергетику. Но из-за изменений в политике некоторые ветроэнергетические проекты перестали приносить доход, что вызвало у банков замешательство и сомнения», — откровенно заявил представитель Agribank. Кроме того, инвестиции в такие отрасли, как переработка отходов в энергию и энергетика биомассы, хотя и являются перспективными, всё ещё требуют достаточно убедительной практической модели, чтобы банки могли смело выделять средства.

Господин Минь

Источник: https://baochinhphu.vn/tin-dung-xanh-don-bay-phat-trien-kinh-te-ben-vung-tai-viet-nam-102250425170022322.htm