Press på husköpare

Stigande bolåneräntor får många potentiella låntagare att justera sina planer eller skjuta upp att ta lån.

Den 3-4 april utgav sig en reporter från tidningen Nguoi Lao Dong för att behöva ett banklån för att köpa en lägenhet i Ho Chi Minh-staden och kontaktade flera banker för att fråga om räntor. En anställd vid Jordbruks- och landsbygdsutvecklingsbanken ( Agribank ) uppgav att den nuvarande räntan för bostadslån är cirka 14 % per år och att det inte finns några reklamprogram tillgängliga.

Räntan på det gamla lånet ökade också.

På en filial till Vietnam Foreign Trade Commercial Bank ( Vietcombank ) uppgav en kreditansvarig att banken erbjuder ett lånepaket med fast ränta i 6 månader med en ränta på 9,6 % per år, eller 10,5 % per år om den är bunden under de första 12 månaderna. Flera andra affärsbanker erbjuder också bostadslåneräntor på cirka 10–11,5 % per år, med fast ränta under de första 12–24 månaderna och sedan rörliga räntor beroende på marknadsförhållandena. Dessa räntor har varit höga i flera månader på senare tid.

Bostadsköpare kämpar fortfarande då låneräntorna inte visar några tecken på att sjunka. Foto: LAM GIANG

Med räntorna som stigit snabbt sedan början av 2026 tvingas många människor justera sina planer för att köpa bostäder. Herr Hoang Nam (bosatt i Hiep Binh-distriktet, Ho Chi Minh-staden) sa att han äger en tomt på över 50 m² i Long Phuoc-distriktet, med ett marknadsvärde på cirka 3,5 miljarder VND. Han planerar att sälja denna mark för att köpa en lägenhet i Binh Trung-distriktet, till ett pris av cirka 6-7 miljarder VND och med en yta på 70-80 m².

Marken, som har varit till salu sedan slutet av förra året, har dock ännu inte hittat en köpare, medan räntorna på banklån fortsätter att stiga. "För närvarande erbjuder många banker initiala förmånliga räntor så låga som 10–11 %, och vissa till och med upp till 14 %. Om jag lånar runt 2,5–3 miljarder VND kommer räntekostnaderna att bli mycket höga, så jag måste skjuta upp mina planer", delade Mr. Nam.

Inte bara nya lån, utan även räntorna på befintliga lån har justerats uppåt. Fru Minh Thu (bosatt i Tan Phu-distriktet, Ho Chi Minh-staden) sa att hennes bostadslån hos Vietcombank nyligen fick sin ränta justerad för andra gången, från 9 % till 9,9 % per år. Även om ökningen inte är för hög jämfört med den nuvarande marknadsräntan, skapar två på varandra följande höjningar under en kort tidsperiod fortfarande betydande ekonomisk press för henne och hennes familj.

Enligt rapporter har utlåningsräntorna ökat avsevärt på senare tid, särskilt inom fastighetssektorn. En rapport frånACB Securities Company visar att höga räntor på bostadslån negativt påverkar konsumenternas efterfrågan, såväl som försäljningsplaner och vinster hos fastighetsbolag.

Mer specifikt, i mars 2026, varierade den förmånliga fasta räntan för de första 12 månaderna mellan 8,5 % och 10 % per år, en ökning med cirka 2–3 procentenheter jämfört med samma period föregående år. Efter den förmånliga perioden låg den rörliga räntan vanligtvis på 12–14 % per år, en ökning med cirka 2–3 procentenheter jämfört med samma period.

Bara en kortsiktig "vändpunkt" (?!)

Ur ett marknadsperspektiv noterade Pham Thai Thanh Truc, chef för fastighetssektoranalys på ACB Securities Company, att finansmarknaden för närvarande står inför många svårigheter i takt med att politiken som kontrollerar kreditflöden till fastigheter skärps.

Mer specifikt krävde Vietnams statsbank från början av året att bankerna skulle kontrollera fastighetskredittillväxten så att den inte överstiger den totala kredittillväxttakten i ekonomin, som beräknas ligga på cirka 15 %.

Samtidigt förväntas fastighetskrediterna öka med 32 % år 2025, vilket är betydligt högre än föregående års 20,4 % och den totala ekonomins 19 %. "I detta sammanhang kommer endast stora, välrenommerade fastighetsföretag med transparenta rättsliga ramar att prioriteras när det gäller att få tillgång till kapital. Omvänt kommer mindre företag eller projekt med ofullständig juridisk dokumentation att möta svårigheter, vilket tvingar dem att söka andra insamlingskanaler, såsom obligationer", uppgav Truc.

Ur bostadsköpares perspektiv, särskilt de som lånar för att köpa för faktisk inflyttning, anser Dr. Nguyen Tuan Anh, finanslektor vid RMIT University Vietnam, att nuvarande räntefluktuationer bara är en kortsiktig "vändpunkt" i en långsiktig finansiell plan.

Enligt honom varar bostadslån vanligtvis 15–20 år, medan åtstramningscykler för penningpolitiken vanligtvis bara varar 12–18 månader. Även om inlåningsräntorna tenderar att stiga, förblir banksystemets likviditet upprätthållen, vilket möjliggör implementering av lånepaket med fasta räntor under de första 1–3 åren, vilket fungerar som en "buffert" för låntagare.

"För de som har en säker soliditet (över 30 % av tillgångsvärdet) och har en stabil inkomst, bör beslut om att köpa ett hus eller göra långsiktiga investeringar inte försenas av kortsiktiga konjunktursvängningar", betonade Tuan Anh.

Konsekvenser efter en period av snabb tillväxt.

Ekonom Dr. Dinh The Hien anser att ökningen av räntorna på fastighetslån inte är en ovanlig utveckling utan en konsekvens av den tidigare perioden med "het" kredittillväxt. Mer specifikt har fastighetskrediterna ökat med över 20 % från slutet av 2025, vilket tvingat tillsynsmyndigheterna att ingripa. Jämfört med 2024, då räntorna för bostadslån endast låg på 6–8 % per år och cirka 9–10 % efter incitament, anses den nuvarande räntan på 12–14 % per år vara en betydande ökning.

Enligt denna expert har den nuvarande räntehöjningen fortfarande en betydande inverkan på marknaden, även om den ännu inte nått samma spänningsnivå som vissa tidigare perioder. "Under perioden 2026-2028 förväntas höga räntor i hög grad påverka seriösa husköpare, investerare och projektutvecklare. I detta sammanhang kommer kortsiktiga investeringsmöjligheter att minska, och marknaden kommer att gå in i en starkare konsolideringsperiod, särskilt för spekulativ verksamhet", säger Dr. Dinh The Hien.

Källa: https://nld.com.vn/ap-luc-cho-nguoi-mua-nha-196260403212310886.htm