Med tanke på sparandet tvekar kunderna fortfarande att låna från banker för att köpa hus i Hanoi och Ho Chi Minh-staden.

Höga bostadspriser, "röda ögon" som letar efter ett hus prissatt under 2 miljarder VND i storstäder

Han har haft för avsikt att köpa en lägenhet de senaste två åren, men fram till nu har Mr. Quang Anhs familj ( Ha Nam ) fortfarande inte vågat spendera pengar. År 2022 sparade hans familj cirka 1 miljard VND och planerade att köpa en lägenhet för cirka 2,5 miljarder VND, varav resterande belopp kommer att lånas från banken. Men vid den tiden var bankräntorna höga, från 10 % till 12 %/år. Därför sköt han tillfälligt sin plan att köpa ett hus åt sidan och väntade på att räntorna skulle sjunka.

Hittills har räntorna på bostadslån hos bankerna sjunkit till 6–8 %/år under förmånsperioden, men herr Quang Anh vågar fortfarande inte köpa ett hus eftersom priset har ökat för mycket.

"Jag spårar det nuvarande priset på en tvårumslägenhet i Hanoi till cirka 4 miljarder VND. Min familjs besparingar är för närvarande cirka 1,2 miljarder VND, vilket bara räcker till 30 % av handpenningen. Jag kommer att behöva låna de återstående 70 %. Min familjs totala inkomst på cirka 35 miljoner VND/månad räcker bara till att betala den månatliga kapitalräntan till banken, vilket lämnar inga pengar kvar för levnadskostnader", sa han.

Enligt honom är Quang Anhs plan att köpa ett hus fortfarande pausad på grund av höga bostadspriser. Han planerar att flytta till förorterna för att hitta ett hus med ett lägre pris för att minska den ekonomiska pressen.

På liknande sätt sade Hung, anställd på ett medieföretag (Thanh Xuan-distriktet, Hanoi), att hans familj sedan början av året har planerat att köpa ett hus, med 2 miljarder VND i besparingar, och att resterande belopp förväntas lånas från banken.

Efter en period av prisundersökningar insåg Mr. Hung att huspriset hade stigit för mycket. Om han köpte det skulle han behöva spendera 4 miljarder VND, varav 2 miljarder VND skulle lånas från banken. Den förmånliga räntan under det första året är cirka 7–8 %/år. "Därför kommer min familj att behöva betala cirka 30 miljoner VND i amortering och ränta varje månad. Efter perioden med förmånlig ränta kommer familjens månatliga betalning att öka mycket", sa han.

"Min familjs inkomst är nästan 40 miljoner VND/månad. Om vi ​​måste låna hälften av husets värde från banken kommer vi att vara under stor press att betala skulden varje månad. Så min familj skjuter tillfälligt upp planen att köpa ett hus för närvarande och väntar på att priset ska justeras", tillade han.

Fru Ngoc (distrikt 1, Ho Chi Minh-staden) sa att hennes budget för att köpa ett hus är cirka 4 miljarder VND, varav cirka 2 miljarder är sparade och ytterligare 2 miljarder är lånade från banken. Hon vill köpa en tvårumslägenhet i området kring distrikt 7. Hon och hennes man har letat efter några lägenheter som uppfyller kriterierna men tvekar eftersom de tycker att priset fortfarande är högt jämfört med lägenhetens verkliga värde.

Hon undrade: ”Kanske pressas huspriserna upp just nu. Min man och jag väntar på att marknaden förändras och att ett mer varierat utbud ger fler alternativ.” Enligt henne finns det för få nya projekt som öppnar till försäljning på marknaden.

Bostadspriserna har ökat kontinuerligt på senare tid, särskilt i lägenhetssegmentet, enligt undersökningar gjorda av många enheter. Enligt data från Savills Vietnam nådde priset på primära lägenheter i Hanoi under tredje kvartalet 69 miljoner VND/m2, en ökning med 6 % jämfört med föregående kvartal och 28 % jämfört med föregående år. Försäljningspriset på gamla lägenheter ökade till 51 miljoner VND/m2, en ökning med 10 % jämfört med föregående kvartal och 41 % jämfört med föregående år.

Det är värt att notera att lägenheter med priser över 4 miljarder VND stod för 70 % av det totala antalet sålda lägenheter, en kraftig ökning jämfört med endast 2 % år 2020. Samtidigt försvann nästan segmentet av lägenheter med priser under 2 miljarder VND från marknaden och stod endast för 1 % av det totala utbudet.

Enligt data från CBRE Vietnam fortsatte försäljningspriset för lägenheter i Hanoi att uppvisa en uppåtgående trend under tredje kvartalet på både primär- och sekundärmarknaden. På primärmarknaden nådde det genomsnittliga försäljningspriset för lägenheter i Hanoi 64 miljoner/m2 (exklusive moms och underhållsavgifter), 3 % lägre än i Ho Chi Minh-staden.

På andrahandsmarknaden fortsatte det genomsnittliga försäljningspriset att öka från föregående kvartal och nådde 46 miljoner/m2 (exklusive moms och underhållsavgifter), en ökning med 5,5 % jämfört med föregående kvartal och nästan 26 % jämfört med föregående år. Ökningen av försäljningspriserna för andrahandsbostäder har inte visat några tecken på att avstanna och är för närvarande bara cirka 2 miljoner/m2 från priset på andrahandslägenheter i Ho Chi Minh-staden.

Byggministeriets rapport konstaterade att ökningen av lägenhetspriserna inte bara gäller nylanserade projekt utan även många gamla lägenheter som har använts i många år. Följaktligen väntar husköpare på att priserna ska sjunka.

Låneräntorna har sjunkit, men många vill fortfarande inte ta banklån för att köpa hus och mark eftersom de tror att räntan fortfarande är hög jämfört med deras förmåga att återbetala skulden (Foto: Manh Quan).

Låga räntor gör fortfarande att folk är ovilliga att låna

Bostadslån har sedan början av året varit en av de strategier som bankerna har främjat för att öka kredittillväxten i samband med allmänna svårigheter. Många banker har samtidigt lanserat nya lånepaket för privatpersoner att låna för att köpa hus på medellång och lång sikt, med räntor på 5–6 %/år, vilket är lika med eller endast 1–2 %/år högre än 12-månaders sparkonton.

Denna ränta tillämpas under de första 6–36 månaderna av det långfristiga lånet och anses av många bankrepresentanter vara "oöverträffat låg".

Enligt en undersökning gjord av Dan Tri- reportrar tillämpar Agribank i den stora gruppen fyra (fyra banker med statligt kapital) en fast ränta på 6 %/år under de första sex månaderna, 6,5 %/år under de första tolv månaderna (minimilån på 3 år) och 7 %/år under de första 24 månaderna (minimilån på 5 år) för medellånga och långfristiga lån i syfte att köpa ett hus, levnadsbehov och fastighetsverksamhet.

Samtidigt är den lägsta bolåneräntan hos BIDV 5 %/år med fast löptid under de första 6 månaderna (36 månaders löptid) eller 5,5 %/år under de första 12 månaderna (60 månaders löptid), tillämplig för kunder i Hanoi och Ho Chi Minh-staden. För kunder utanför dessa två städer är den lägsta bolåneräntan 6 %/år med fast löptid under 24 månader eller 7 %/år under de första 36 månaderna.

VietinBank erbjuder lån för husbyggnation och reparationer med följande räntor: 6,2 %/år med fast ränta under de första 18 månaderna; 6,7 %/år med fast ränta i 24 månader; 8,2 % med fast ränta i 36 månader. Utöver den fasta ränteperioden läggs räntan till med en marginal beroende på tidsåtgången.

Hos Vietcombank är räntan 5,5 %/år under de första 6 månaderna för lån under 24 månader; 5,7 %/år under de första 12 månaderna för lån över 24 månader; 6,5 %/år med fast ränta under de första 2 åren; 8,5 %/år med fast ränta under de första 3 åren. Efter förmånsperioden kommer räntan att vara lika med Vietcombanks 12-månaders mobiliseringsränta plus 3,5 %/år.

Vissa privatbanker har även förmånliga bolåneräntor. Hos VPBank är bolåneräntorna 4,6 %/år med fast löptid i 3 månader; 5,9 %/år med fast löptid i 6 månader; 7,2 %/år med fast löptid i 12 månader; 9,8 %/år med fast löptid i 18 månader; 10,3 %/år med fast löptid i 24 månader. Gäller lån med en löptid på minst 48 månader. Räntemarginalen efter förmånsbehandling är 3,5 %/år.

Hos Eximbank är den fasta räntan 3,5 %/år under de första 2 månaderna och 7,5 %/år under de kommande 22 månaderna. Räntan efter förmånlig utlåning beräknas utifrån basräntan plus en marginal på 3 %/år. För närvarande är den rörliga räntan hos denna bank cirka 10–11 %/år.

Enligt en tidigare rapport från VCBS Securities Company ökade krediten till fastighetsföretag med mer än 10 % enbart under första halvåret i år, medan krediten till konsumentbostadslån bara ökade med mer än 1 %.

Enheten förklarade den långsamma tillväxten av bostadslån till konsumenter och konstaterade att efterfrågan på bostadsköp inte har återhämtat sig på grund av det begränsade utbudet av bostäder. Samtidigt har den kraftiga ökningen av bostadspriserna på senare tid också orsakat oro bland investerare och bostadsköpare.

Expert: Behov av att starkt främja utvecklingen av sociala bostäder

Ekonom Dinh The Hien sa att tidigare hade fastighetsmarknaden liten risk eftersom marknaden fortfarande var i sin linda och priserna låga. Men nu har alla segment, från radhus och lägenheter till mark i förortsregioner, ökat mycket kraftigt. Därför är risken med att investera i fastigheter högre.

För riktiga invånare, sade herr Hien, kan köparen, om han har sett ett hus länge och vet det exakta priset, och ägaren nu säljer det billigare än genomsnittspriset, köpa det. Men med en finansiell nivå på 2 miljarder VND måste de, om de vill köpa ett hus, låna minst 1-2 miljarder VND från banken.

I ett sammanhang med en allmän ekonomi och en otillräcklig förbättring av fastighetsmarknaden, behöver lån för att köpa en lägenhet också noggrant beräknas med tanke på betalningsförmågan. Om kassaflödet bryts kommer det att påverka skuldåterbetalningsprocessen och innebära risker för köparen.

När det gäller fastigheter som ännu inte är helt förstådda bör köpare pausa sina planer och ta sig tid att observera och lära sig. "Jag tror att fastighetspriserna kommer att öka med maximalt cirka 5 % varje år från och med nu fram till 2028. Om köpare fortfarande vill köpa tidigt måste de anstränga sig för att hitta dem. Köpare måste sätta kriterier som lägenheter eller hus i gränder, och en ekonomisk nivå som kan säkerställa betalning under hela låneperioden", sa han.

Även om du inte hittar en köpare direkt, enligt herr Hien, bör husköpare inte ha för bråttom utan behålla lugnet. Lyssna inte på mäklarnas hype, annars kommer priset att fortsätta stiga kraftigt.

Experter rekommenderar också att investerare, när de lånar kapital, behöver beräkna finansiell effektivitet baserat på faktorer som låneränta, periodiska återbetalningskällor för amortering och ränta, lånetid, återbetalningstid, bolånealternativ etc.

Räntorna på bostadslån hos många banker har sjunkit (Foto: Manh Quan).

Pham Duc Toan, en fastighetsexpert, sa att även om räntorna är låga, tvekar många fortfarande att köpa hus eftersom priserna har stigit för mycket. Dessutom har många företag fortfarande svårigheter. Arbetare som avser att köpa hus är också rädda för att deras inkomst kommer att minska när som helst, vilket påverkar skuldåterbetalningsprocessen.

Bankräntorna är billiga, men processen att köpa ett hus tar cirka 10–20 år. Därför är vissa människor rädda för att räntorna tenderar att stiga i framtiden och att de kan möta ekonomisk press i nästa steg.

Enligt honom är lägenheterna i Hanoi för närvarande huvudsakligen koncentrerade till prissegmentet 60-70 miljoner VND/m2. Således kommer en 2-rumslägenhet med en yta på cirka 70 m2 att kosta från mer än 4 till 5 miljarder VND, exklusive kostnaden för inredning.

För att köpa ett hus måste ett hushåll ha minst 30 % av handpenningen sparad, motsvarande cirka 1,5 miljarder VND. Det återstående beloppet är 70 % av husets värde, motsvarande 2,5–3 miljarder VND, och husköparen måste låna från banken. Även om räntan för närvarande är låg, men att låna en så stor summa pengar, måste husköparen betala cirka 35–40 miljoner VND per månad.

"Med nuvarande bostadspriser tror jag att ett hushåll måste ha en hög inkomst, minst 60 miljoner VND/månad, för att kunna köpa ett hus på avbetalning. Om ett hushåll har en lägre inkomst blir det mycket svårt, eller till och med omöjligt, att köpa ett hus", sa Toan.

Enligt denna person måste regeringen starkt främja utvecklingen av sociala bostäder för att lösa bostadsproblemet. På så sätt kommer människor att få lättare tillgång till bostäder. Särskilt i storstäder som Hanoi och Ho Chi Minh-staden bör det finnas särskilda mekanismer för att främja sociala bostadsprojekt.

Källa: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/co-tien-tich-cop-khach-van-ngai-vay-ngan-hang-de-mua-nha-ha-noi-tphcm-20241023085716466.htm