I samband med att inlåningsräntorna börjar öka igen och krediten når sitt mål tidigt har många affärsbanker börjat minska eller tillfälligt upphäva förmånliga lånepaket för unga människor att köpa bostäder. Detta har försatt många familjer med verkliga bostadsbehov i en svår position, särskilt de med genomsnittliga inkomster som försöker hitta möjligheter att äga hus i Ho Chi Minh-staden och andra stora städer.
Måste omräkna
Herr Nhat Quang (32 år) vill köpa en lägenhet i Binh Trung-distriktet (HCMC) och sa att han kontaktade flera statligt ägda affärsbanker för att fråga om förmånliga paket för kunder under 35 år. Kreditansvariga informerade honom dock om att programmet hade avbrutits. "För två månader sedan rådde Agribank mig att ha en ränta på 6,3 %/år bunden i 18 månader. Nu har den ökat till mer än 7 % och förmånspaketet för unga är inte längre tillgängligt, så jag måste omräkna lånet", sa herr Quang.
Enligt en reporter på tidningen Nguoi Lao Dong har statligt ägda affärsbanker som Agribank, BIDV och VietinBank för närvarande tillfälligt slutat implementera förmånliga bolåneprogram för unga kunder. En kreditansvarig från Agribank i Ho Chi Minh-staden bekräftade: "De förmånliga bolånepaketen för unga under 35 år är alla tillfälligt upphävda. Den bästa räntan är för närvarande 7,3 %/år med en fast ränta under de första 18 månaderna."
I det senaste tillkännagivandet meddelade Agribank tydligt att ett antal förmånliga bolåneprogram och policyer, inklusive förmånliga bolånepaket för unga, kommer att tillfälligt upphävas.
Banken slutade också att ge förmånliga lån för överföring av markrättigheter samt byggnation och reparation av bostäder. Lånepaketet för sociala bostäder för unga under 35 år gäller fortfarande, med en ränta på cirka 6,1 %/år.
På liknande sätt bekräftade BIDV att de tillfälligt har upphävt det förmånliga lånepaketet för unga som köper kommersiella bostäder. Tidigare åtnjöt denna kundgrupp en fast ränta på 5,5 %/år i 3 år, en låneperiod på upp till 40 år och ingen amortering under de första 5 åren, en förmånlig nivå som hittills har ansetts vara "sällsynt".
Å andra sidan har vissa andra banker fortfarande förmånliga lånepaket för unga, men har justerat räntorna. Till exempel sa kreditansvariga på Vietcombank att låneräntorna för unga kunder har ökat till 7,3 %/år under förmånsperioden, istället för under 6 %/år som tidigare. Samtidigt har det vanliga lånepaketet en ränta på 7,5 %/år under de första 6 månaderna, och ökar sedan till 8,3 %/år under de kommande 12 månaderna.
I kommersiella banker och aktiebanker som BVBank, SHB, HDBank etc. uppgav anställda vid dessa banker att de fortfarande erbjuder förmånliga lånepaket för unga, men räntorna kommer att vara flexibla beroende på varje typ av fastighet och varje period. "Räntenivån har ökat, så incitamenten är inte lika djupa som tidigare", förklarade en kreditansvarig.
Vissa affärsbanker har tillfälligt upphävt eller justerat upp förmånliga räntor för bostadslån till unga. Foto: DUY PHU
Påverkar det huspriserna?
Enligt forskning sker det faktum att bankerna har slutat erbjuda bostadslån med låg ränta till unga människor i samband med snabb kredittillväxt och stigande ingående räntor. Vissa personer som tar bostadslån säger att de just har fått meddelande från bankerna om räntehöjningar.
På frågan om stigande räntor kommer att dämpa de stigande fastighetspriserna sa Dr. Can Van Luc, chefekonom på BIDV, att effekten kommer att finnas där men inte tillräckligt stark för att vända trenden.
Han sa att den senaste tidens långsamma utbetalning av förmånliga lånepaket för unga på BIDV inte berodde på bankens kreditrestriktioner utan på "brist på lämpligt bostadsutbud och priser som fortfarande är för höga". Enligt honom bestäms bostadspriserna inte bara av låneräntor, utan också av projektutvecklingskostnader, långdragna rättsliga förfaranden, markauktioner och alltför höga vinstförväntningar hos vissa investerare.
Samtidigt måste en vietnamesisk statstjänsteman arbeta i nästan 26 år kontinuerligt för att köpa en vanlig lägenhet. Därför behövs en omfattande lösning för att ta itu med grundorsaken till den ständigt stigande bostadspriserna. "Förvaltningsmyndigheten måste påskynda färdigställandet av institutionerna, standardisera databasen för mark- och fastighetsmarknaden och specifikt åtgärda de brister som har varat i många år", föreslog experten.
I en kommentar till de kommande utlåningsräntorna sa Dr. Can Van Luc att höjningen inte kommer att bli för hög, eftersom regeringen har uppmanat kreditinstituten att kontrollera räntenivån och undvika chocker i ekonomin. "Banker tvingas minska driftskostnaderna, vinstmarginalerna och omstrukturera sina kapitalportföljer, istället för att kraftigt höja utlåningsräntorna", förutspådde han.
Samtidigt varnade finansexperten Dr. Nguyen Tri Hieu för att även om utbudet av projekt gradvis har förbättrats, fortsätter bostadspriserna att överstiga de flestas överkomliga möjligheter. Detta gör att lagret ökar och marknadslikviditeten minskar, men priserna justeras inte.
Han hänvisade till data från Vietnams statsbank från slutet av oktober 2025, som visar att krediten för hela systemet ökade med cirka 15 % jämfört med slutet av förra året och förväntas nå 19–20 % i slutet av året, den högsta nivån på många år. Av detta står fastighetskrediter för nästan 24 % av den totala utestående skulden i hela ekonomin. Enbart lån till fastighetsföretag ökade med nästan 24 %, dubbelt så mycket som tillväxttakten för konsumentlån.
"Snabbt stigande räntor har också ökat kapitalkostnaden för husköpare. Det är nödvändigt att strama åt fastighetskreditgivningen för att minska andelen till under 20 % av den totala utestående skulden. Samtidigt måste statsbanken stödja bankerna i att sänka utlåningsräntorna så att människor och företag lätt kan få tillgång till kapital, vilket skapar en drivkraft för ekonomisk återhämtning", sa Dr. Hieu.
Kapital måste gå till rätt adress
Dr. Tran Nguyen Dan, en finansexpert, sa att förslaget att strama åt fastighetskreditgivningen inte är orimligt. Om krediter i stor utsträckning beviljas spekulativa investerare kommer kassaflödet att förstärkas, vilket driver upp bostadspriserna oåtkomliga och förvärrar bristen på prisvärda bostäder. Dessutom innebär den nuvarande höga andelen fastighetsutlåning att risken för banksystemet också är hög. När fastighetsmarknaden minskar är risken för att osäkra fordringar uppstår i en kedja fullt möjlig.
Herr Dan noterade dock att en generell åtstramning av krediten inte kommer att lösa problemet med bostadspriserna. Det som behöver göras är att selektivt strama åt, med inriktning på projektutvecklingsföretag med svag kapacitet, stora skulder och bristande transparens i ledningen. Han nämnde exemplet med modellen med "tre röda linjer" i Kina, som kräver att företag uppfyller kriterier för ekonomisk säkerhet innan de kan låna kapital, och sa att Vietnam kan hänvisa till den och anpassa sig därefter.
Enligt denna expert behöver fastighetskrediter utökas för förstagångsköpare och segmentet för prisvärda bostäder under 3 miljarder VND för att stimulera den verkliga efterfrågan, istället för att fortsätta pumpa kapital till företag med "mycket mark men lite pengar" eller investerare under ekonomisk press. För att göra det måste ingående räntor bibehållas på en rimlig nivå, banksystemet måste tydligt klassificera lånebehov och prioritera kapital för projekt med god byggkapacitet, transparent juridisk status och som tillgodoser verkliga bostadsbehov. "Vi kan inte fortsätta att använda krediter för att rädda svaga företag. Kapital måste gå till rätt adress för att marknaden ska kunna återhämta sig hälsosamt" - betonade denna expert.
S. Nhung
Källa: https://nld.com.vn/goi-vay-uu-dai-cho-nguoi-tre-bat-ngo-tam-dung-196251205202701948.htm
Kommentar (0)