Depositionsräntorna fortsätter att öka, låneräntorna blir allt svårare att sänka ytterligare

ANTD.VN - Även om bankinsättningar kontinuerligt har ökat till en rekordnivå, är de fortfarande lägre än tillväxttakten för kapitalmobilisering. Därför har räntorna hos banker fortsatt att öka.

Kortfristiga inlåningsräntor ökar snabbt

Mot slutet av året har frekvensen av räntejusteringar hos bankerna blivit mer frekvent. Senast har MB höjt räntan på kortfristiga insättningar (1-5 månader) med 0,1 %/år; löptiden på 12-18 månader har också ökat med 0,05 procentenheter till 4,95 %/år. Tidigare höjde MB även räntan på digitala sparkonton den 8 november 2024.

Enligt en undersökning har mer än ett dussin banker höjt sina inlåningsräntor från början av november 2024 fram till nu, inklusive: GPBank, LPBank, Nam A Bank, VIB, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank...

Efter många höjningar har 12-månadersräntan på insättningar nått 5,95 %/år på vissa platser, och 13-månadersräntan har överstigit 6 %/år. Den långfristiga insättningsräntan på över 6 %/år har dykt upp hos många banker, såsom Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank , Saigonbank...

Kapplöpningen om att höja räntorna på kort sikt är hård.

Hos vissa banker förekommer fortfarande skyhöga räntor, men de gäller bara för vissa insättningar. PVCombank listar till exempel en ränta vid disken på 9,5 % för en löptid på 12–13 månader, men gäller bara kunder med en lägsta insättningsbalans på 2 000 miljarder VND.

Eller så betalar HDBank också ränta på 8,1 %/år för 13 månaders löptid och 7,7 % för 12 månaders löptid, men villkoret är att minimisaldot måste bibehållas på 500 miljarder VND eller mer.

MSB tillämpar motinsättningsräntor på upp till 8 %/år för 13 månaders löptid och 7 % för 12 månaders löptid, insättningsbeloppet från och med 500 miljarder VND.

Trots den kontinuerliga ökningen av räntorna, enligt Statsbankens (SBV) tillkännagivande, är räntenivån fortfarande på en relativt låg nivå. Mer specifikt visar myndighetens tillkännagivande om kreditinstitutens ränterörelser för kunder i oktober att den genomsnittliga VND-insättningsräntan för inhemska affärsbanker ligger på 0,1–0,2 %/år för långfristiga insättningar och insättningar med löptider på mindre än 1 månad; 2,9–3,8 %/år för insättningar med löptider från 1 månad till mindre än 6 månader;

För löptider från 6 månader till 12 månader ligger den vanliga räntan runt 4,4–5,0 %/år; för löptider från över 12 månader till 24 månader är den 5,2–6 %/år; för löptider över 24 månader är den 6,9–7,2 %/år.

Dessa räntor har inte förändrats nämnvärt jämfört med det tidigare tillkännagivandet. Mer specifikt har inlåningsräntorna ökat något för löptider under 12 månader, medan löptider på 12 månader eller mer tenderar att minska med cirka 0,1 %/år.

Begränsat utrymme för att sänka utlåningsräntorna

Enligt statistik från Statsbanken hade kredittillväxten per den 31 oktober nått mer än 10 % jämfört med slutet av förra året, vilket är mycket högre än kapitalmobiliseringen. Detta fick bankerna att fortsätta höja inlåningsräntorna.

Anledningen till att mobiliseringsräntan endast ökade på kort sikt är att bankernas medel- och långsiktiga kapitalkällor nu har skiftat avsevärt till företagsobligationer. Under de senaste månaderna visar data från Hanoi-börsen att banker framgångsrikt har emitterat en serie obligationer till allmänheten och individuella obligationer med en emissionsvolym på upp till tusentals miljarder VND.

VDSC Securities Companys analysteam bedömde att höjningen av bankräntorna är nödvändig mot bakgrund av den höga efterfrågan på lån från företag i slutet av året. Detta visar också bankernas flexibilitet när det gäller att säkerställa kapitalkällor för att betjäna ekonomin, samtidigt som systemets säkerhet och likviditet bibehålls.

MB Securities Joint Stock Company (MBS) tror att bankerna kommer att upprätthålla trenden med stigande räntor, främst på grund av den snabba kredittillväxten i slutet av året.

Enligt VIS Rating kommer vågen av räntehöjningar att påverka små banker i takt med att nettoräntemarginalerna minskar och kostnaderna för att mobilisera insättningar ökar på grund av hård konkurrens.

Statsbanken sade också att höjningen av inlåningsräntorna gör det svårare att nå målet att ytterligare sänka utlåningsräntorna. Under de första 10 månaderna 2024 behöll Statsbanken den operativa räntan oförändrad, medan utlåningsräntorna minskade med 0,76 % jämfört med slutet av 2023. Samtidigt visar efterfrågan på kreditkapital under årets sista månader en tendens att fortsätta öka, och växelkurspressen från den internationella marknaden gör att utrymmet för att sänka utlåningsräntorna inte är stort.

Enligt statsbanken är en annan press på penningpolitiken att kreditinstitutssystemets kapitalförsörjningstryck för ekonomin fortfarande är stort, inklusive medel- och långfristigt kapital i samband med kapitalmobilisering från företagsobligations- och värdepappersmarknaderna som står inför många svårigheter. Detta utgör potentiellt en stor siktrisk och likviditetsrisk för banksystemet (kortfristig mobilisering för medel- och långfristig utlåning).

Källa: https://www.anninhthudo.vn/lai-suat-huy-dong-lien-tuc-tang-lai-vay-ngay-cang-kho-giam-them-post596510.antd