Hög efterfrågan på kapital i slutet av året

Hög efterfrågan på kapital i slutet av året

Med nästan en månad kvar till årets slut har kredittillväxten redan överstigit målet på 16 % för i år i slutet av november, enligt en rapport från statsbanken. Kapitalflöden spelar en viktig roll för att stödja återhämtningen av den ekonomiska tillväxten.

Den högsta kredittillväxten på 10 år kan förklaras av att även andra ekonomiska indikatorer växer positivt. Den totala import- och exportomsättningen för hela landet har överstigit 800 miljarder USD, industriproduktionen har också ökat med tvåsiffriga siffror. Och under denna årsskiftesperioden, som alltid är toppen för produktion och näringsliv, ökar även efterfrågan på kapital.

Fabrikens konfektyrproduktionslinjer går med dubbel kapacitet för att förbereda sig inför Tet. Alla insatsvaror för produktionen kräver kapitalköp i större mängder.

Herr Do Cong Quang – filialchef för Huu Nghi Food Company i norra Kina – sa: ”Vi lånade bankkapital under produktionstoppen. Sedan mitten av oktober har vi förberett råvaror för produktionen till Tet. Eftersom vi, med ökad produktion, har arbetat övertid för att producera med full kapacitet i alla fabriker.”

Samtidigt fokuserar alla på tryckeriet på att trycka nyårskalendrar och Tet-förpackningar. Det uppskattas att beställningarna har ökat med cirka 50 % jämfört med tidigare. De lånar pengar från banken, med en gräns i förskott så att de kan betala ut omedelbart vid behov. Men eftersom det är slutet av året har vissa banker också meddelat att de kommer att höja utlåningsräntorna.

Fru Nguyen Mai Phuong, chef för InChi Vietnam Printing and Advertising Company, delade: "Nyligen meddelade banken att om nästa lån utbetalas kommer räntan att öka med 0,3 %/år. Jämfört med den nuvarande kapitalefterfrågan och affärssituationen är denna ränta fortfarande acceptabel för företag, medan kapitalefterfrågan ökar kraftigt."

Att acceptera en högre ränta, så länge kapital tillhandahålls i tid för produktion, är också den vanliga inställningen hos vissa företag just nu. Enligt statistik från State Bank är cirka 78 % av de totala utestående lånen inriktade på produktion och affärsverksamhet, vilket återspeglar ledningens inriktning som noggrant följer de tillväxtdrivande faktorer som regeringen anvisar.

Balansera kapitalkällorna, stabilisera låneräntorna

Om vi observerar marknaden kan vi se att mobiliseringsräntan ökar, från 0,2 % till 0,6 %/år, främst på 6 och 12 månader. Det finns dock även andra löptider, där vissa banker justerar ned räntan beroende på deras kapitalbalans.

Den officiella rapporten från Vietnams statsbank visar att den genomsnittliga utlåningsräntan för nya lån i mitten av oktober låg på cirka 6,55 %/år, en minskning med 0,38 %/år jämfört med slutet av förra året. Dessa siffror visar att bankerna, trots ökningen av inlåningsräntorna, fortfarande måste vara försiktiga med utlåning, eftersom regeringens och premiärministerns konsekventa inriktning är att stabilisera utlåningsräntorna för att stödja människor och företag i att återställa produktion och näringsliv. Faktum är att bankerna också implementerar många lösningar för att balansera räntor, insats- och utgående kapital.

Förutom insättningar från invånare kan banker attrahera kapital från många andra källor, såsom insättningar från företag, eller ta emot förtroendekapital från inhemska och internationella organisationer och investeringsfonder... Många av dessa källor har lägre räntor än de räntor som mobiliseras från invånare.

Pham Nhu Anh, generaldirektör för MB Military Bank, kommenterade: "För att vara redo för kreditutveckling under årets sista månader förbereder vi resurser. För det första ökar vi kapitalmobiliseringskällorna, särskilt billiga kapitalmobiliseringskällor, för att säkerställa lägsta möjliga kapitalkostnad för att leverera till marknaden. För det andra segmenterar vi olika kundgrupper för att ha olika policyer och kreditpaket."

En annan källa som anses vara den gyllene nyckeln, som hjälper banker att öppna upp billigt kapital, är de avistainlån som människor har på sina betalkonton, med nästan försumbara räntor. För att få tillgång till denna billiga penningkälla måste bankerna påskynda den digitala omvandlingen och behålla användarna.

Fru Nguyen Thi Huong, biträdande generaldirektör för An Binh ABBank, kommenterade: "Integreringen av digitala tjänster och utökade betalningar har bidragit till att online-transaktionsvolymen för enskilda kunder har ökat med 49 % jämfört med samma period förra året. Samtidigt främjar det även företagskunders långfristiga insättningar genom löneprodukter via konton, finansiella lösningar för att hantera kassaflödet, skapar en kapitalkälla med låg kostnad och hållbarhet för hela systemet."

Herr Nguyen Quang Huy - verkställande direktör, fakulteten för bank och finans, Nguyen Trai-universitetet sa: "Banker måste ha smarta och digitala lösningar, då kommer fler kunder att sätta in pengar utan löptid, vilket bidrar till att utjämna kapitalkostnaden på ett rimligt sätt."

För att undvika att utlåningsräntorna ökar tillsammans med inlåningsräntorna behöver bankerna dessutom minska sitt beroende av ränteintäkter. Istället behöver de diversifiera sina inkomstkällor från andra tjänster.

Fru Ta Thanh Huyen, föreläsare vid Banking Academy, delade: "Banker kan diversifiera sin affärsverksamhet, öka icke-ränterelaterade intäkter och optimera sin operativa apparat. De kommer att ha utrymme att stabilisera produktionsräntorna i samband med att ingångsräntorna tenderar att öka."

Experter rekommenderar också att nya lån bör kontrolleras väl för att undvika kostnader som uppstår till följd av hantering av osäkra fordringar. Denna metod hjälper banker att optimera kapitalflödets effektivitet.

Trots många utmaningar tror många experter att den amerikanska centralbankens två senaste räntesänkningar också har lättat en del av trycket på den inhemska räntehanteringen, trots att de ställts inför många utmaningar. För att säkerställa likviditeten i systemet har den amerikanska centralbanken också kontinuerligt pumpat in nettokapital under de senaste sju veckorna. Bara förra veckan var det nästan 99 000 miljarder VND – den starkaste nettoinjektionen på tio månader för att stödja stabila kapitalkällor för kommersiella banker.

Kommentar (0)