Osäkra skulder i banker ökar, varför?

[annons_1]

Osäkra skulder har ökat med flera gånger

Enligt statistik i den finansiella rapporten för tredje kvartalet 2023 uppgick den totala osäkra fordringen hos 28 affärsbanker per den 30 september 2023 till cirka 210 238 miljarder VND, en ökning med 52 % jämfört med början av året.

Det är värt att notera att skulder i grupp 4 (osäkra skulder) hos vissa banker ökade med flera gånger, till exempel Bac A Bank ökade med 3,8 gånger, Eximbank ökade med 3,2 gånger,...

Samtidigt tenderar grupp 5-skulden (skuld med möjlighet till kapitalförlust) hos många banker att minska, såsomVIB ned 46 % till 1 309 miljarder VND; ABBank ned 40 % till 842 miljarder VND; Kienlongbank ned 36 % till 413 miljarder VND...

Många banker har en kvot mellan osäkra fordringar och utestående skulder som överstiger 3 %, såsom: VPBank (5,74 %), VietBank (4,06 %), BVBank (3,56 %),SHB (3,21 %)...

Följaktligen ökade den totala skulden i grupp 4 (osäkra skulder) kraftigt med 119 % vid slutet av tredje kvartalet, skulden i grupp 3 (undermåliga skulder) ökade med 69 % och skulden i grupp 5 (skulder med möjlighet till kapitalförlust) ökade lägst med 12 %.

I ett samtal med Nguoi Dua Tin sa Dr. Le Xuan Nghia, ekonomisk expert och medlem av den nationella rådgivande rådet för finansiell och penningpolitik, att osäkra fordringar för närvarande främst kommer från företag.

Covid-19-pandemin har dock försatt många företag i en svår situation, särskilt storskaliga exportföretag eller transporttjänsteindustrier.

De kontinuerliga störningarna i den globala leveranskedjan har orsakat att ekonomin har hamnat i ett tillstånd av stagnerande produktion, vilket leder till stora lager och osålda varor.

Ännu sorgligare är att ekonomin sedan pandemin ännu inte har haft tid att "sluta såret" när en serie kriser som varat från 2020 till idag återigen har försatt företag i problem.

Den globala ekonomin har hamnat i en långvarig likviditetskris, vilket har orsakat att de flesta företag har hamnat i en mycket svår likviditetssituation.

Ryssland-Ukraina-konflikten bröt ut, vilket orsakade stora kriser som energikrisen som pågått än idag.

År 2022 kommer den "dubbla smällen" från företagsobligationskrisen och fastighetsmarknaden återigen att orsaka företagskollaps.

Enligt docent Dr. Dinh Trong Thinh - ekonomisk expert, universitetslektor vid Finansakademin, är en annan orsak till ökningen av osäkra fordringar att statsbanken sedan 2020 har tillåtit affärsbanker att förlänga, skjuta upp och frysa skulder, och inte ta upp gruppen osäkra fordringar för företag.

Således kommer företag som inte kan betala sina skulder och måste skriva av sina skulder inom en snar framtid nästan alla att bli kundonsäkra.

"Skölden" för riskförebyggande urholkas

Även om många banker aktivt har stärkt sina sköldar – riskbuffertar – på grund av den snabba ökningen av osäkra fordringar, hade upp till 27 banker under tredje kvartalet en täckningsgrad för osäkra fordringar som minskade jämfört med början av året, och stora banker var inget undantag.

Enligt statistik från 28 banker som rapporterade affärsresultat under tredje kvartalet 2023 ökade det totala saldot för kreditriskreserver för kunder med 16,7 % jämfört med början av 2023, till nästan 200 000 miljarder VND.

BaoVietBank är en sällsynt bank som noterade en ökning av täckningsgraden för osäkra fordringar med 0,8 % jämfört med början av året, till 30 %.

Tvärtom är bankerna med den kraftigaste minskningen av täckningsgraden för osäkra fordringar MB (ned 116,1 %); TPBank (ned 88 %); LPBank (ned 74,6 %); Sacombank (ned 66,8 %); ACB (ned 64,7 %) och Techcombank (ned 64,3 %) jämfört med början av året.

Trösten för bankerna är att risktäckningsgraden efter 9 månader fortfarande är ganska hög. Av dessa nådde MB 122 %, ACB 94,6 %, Techcombank 93 %, LPBank 67 %, Sacombank 64,2 % och TPBank 47 %.

I samma situation som ovanstående banker minskade även BIDV, Vietinbank och Bac A Bank sina täckningsgrader för osäkra fordringar under årets första nio månader, med minskningar på 58,5 %, 15,9 % respektive 59,6 %.

Emellertid är dessa bankers täckningsgrad för osäkra fordringar fortfarande relativt hög. Av dessa nådde Vietinbank 172,4 % i slutet av tredje kvartalet 2023, BIDV nådde 158,4 % och Bac A Bank nådde 144,2 % jämfört med början av året.

Trots en minskning med nästan 50 % jämfört med början av året är Vietcombank fortfarande den bank som har den högsta täckningsgraden för osäkra fordringar i branschen och nådde mer än 270 % i slutet av september.

Jämfört med slutet av 2022, då 10 banker uppnådde en täckningsgrad för osäkra fordringar på över 100 %, överskred dock endast 5 banker denna tröskel i slutet av september 2023: Vietcombank, MB, Vietinbank, BIDV, Bac A Bank.

Dåliga skulder kan inte förbättras snabbt

Le Xuan Nghia sade att banksystemet i rådande läge behöver en systematisk, långsiktig strategi för att hantera osäkra fordringar.

Experter rekommenderar att banker behöver omstrukturera sina tillgångar, omstrukturera sina kunder och ha policyer för att behandla varje kundgrupp på lämpligt sätt.

När han förutspådde utvecklingen av osäkra fordringar inom banksektorn under den kommande tiden sa Nghia att osäkra fordringar inte kan förbättras snabbt, det är ett problem på medellång sikt.

Tillverknings- och affärsföretag behöver tid för att återhämta sig, de måste möta nya kunder, nya projekt, nya beställningar. Men under den kommande tiden kan företagen fortsätta att stöta på svårigheter.

Till exempel skulle Europas rapportering om minskade utsläpp av växthusgaser eller Singapores koldioxidskatt kunna försätta exportörer i en svår position.

Docent, Dr. Dinh Trong Thinh - ekonomisk expert kommenterade att från och med nu och fram till årets slut kommer osäkra fordringar att fortsätta öka.

Anledningen kan nämnas att vissa företag, industrier och affärsområden i år saknar order, produktionen och affärsverksamheten är inte bra, så det är svårt att låna och betala av skulder. När skulder förfaller och företag inte kan betala är det oundvikligt att öka skuldsättningen .

Thu Huong

[annons_2]
Källa