Vice riksbankschef anger orsaker till negativ kredittillväxt under årets två första månader

Brist på kontakt mellan kunder och banker

Vid konferensen om genomförandet av penningpolitiska förvaltningsuppgifter under 2024 på morgonen den 14 mars, under ledning av premiärministern, sa Dao Minh Tu, vice chef för Vietnams statsbank, att på grund av säsongsbetonade faktorer som det kinesiska nyåret och ekonomins låga kapitalabsorptionsförmåga, minskade den ekonomiska krediten med 0,72 % fram till den 29 februari 2024 jämfört med slutet av 2023. Minskningstakten i februari avtog dock (-0,05 %) jämfört med januari (-0,6 %).

Vietnams statsbank uppgav att den nuvarande minskningen sker inom de flesta ekonomiska sektorer och områden. Det finns två områden som har vuxit under årets två första månader, nämligen fastighetskrediter, upp 0,23 % jämfört med slutet av 2023, och värdepapperskrediter, upp 2,56 % jämfört med slutet av 2023.

Angående svårigheter, hinder och orsaker sa statsbanken: För det första är världsekonomin oförutsägbar, inflationstrycket och de globala räntorna är höga, USD- och guldpriserna i världen är komplicerade; skillnaden i USD-VND-räntor etc. är faktorer som negativt påverkar stabiliteten i den inhemska VND/USD-växelkursen, särskilt när VND-räntorna förväntas fortsätta att sjunka.

Vice chef för Vietnams statsbank, Dao Minh Tu, rapporterar vid konferensen (Foto: VGP).

För det andra, svårigheten att bevilja krediter. Tu sa att den negativa kredittillväxten under årets två första månader berodde på många orsaker. Objektivt sett ökar efterfrågan på kreditkapital ofta i slutet av året och före Tet, beroende på säsongsfaktorer, vilket leder till svårigheter att snabbt öka kreditskalan under årets två första månader.

Ekonomins efterfrågan och kapitalabsorptionsförmåga är låg eftersom många företag krymper eller upphör med verksamheten på grund av inflationstryck, stigande materialpriser; orderbrist; många insatsfaktorer, höga produktions- och affärskostnader så att det inte finns något behov av att låna kapital; människor ökar avsättningar och minskar utgifterna på lån; fastighetskrediter står för cirka 21 % av den totala krediten, och en hög ökning/minskning av fastighetskrediter orsakar ofta att hela systemets kredit ökar/minskar.

”Vissa kundgrupper har behov men uppfyller inte lånevillkoren; särskilt små och medelstora företag på grund av liten kapitalskala, begränsad kapacitet och brist på genomförbara affärsplaner. Lösningar för att öka tillgången till kredit genom kreditgarantifonden och fonden för utveckling av små och medelstora företag har inte varit särskilt effektiva”, sa Tu.

Viceguvernören påpekade också svårigheter med att genomföra ett antal kreditprogram och policyer, såsom: för programmet på 120 000 miljarder VND finns det fortfarande många problem med de rättsliga bestämmelserna relaterade till projekt för socialt boende (markfonder, förfaranden, köp- och försäljningsförfaranden, värdering...); antalet projekt för att renovera och bygga om lägenheter är mycket litet; vissa villkor för bostadsköpare är inte längre lämpliga.

Enligt viceguvernören saknar genomförandet av säkerhetsmekanismen baserad på pantsatta tillgångar, särskilt mot bakgrund av en trög fastighetsmarknad, fortfarande flexibilitet.

När det gäller konsumentlånepaket har arbetstagarnas inkomster minskat i samband med hög arbetslöshet och förlorade arbetstillfällen, så det finns ingen källa till att betala tillbaka skulder, vilket har lett till en minskad efterfrågan på konsumentkrediter; arbetstagare och anställda har ännu inte förstått informationen ordentligt medan företag och gräsrotsfackföreningar inte riktigt har fokuserat på att kommunicera och popularisera lånepaket.

Kreditinstitutens förmåga att mobilisera medel- och långfristigt kapital är fortfarande låg jämfört med ekonomins medel- och långfristiga kapitalbehov.

Angående subjektiva skäl sa vice chefen för Vietnams statsbank att vissa banker fortfarande är försiktiga med att bevilja krediter på grund av ökande osäkra fordringar. Vissa gamla skulder med höga räntor justeras långsamt ned för att stödja företag och privatpersoner att låna kapital.

Vissa bankers utlåningsrutiner förbättras fortfarande långsamt, särskilt tiden för lånebeviljande är fortfarande lång, och värdering och beslut om bolånetillgångar är fortfarande för försiktiga.

”Genomförandet av säkerhetsmekanismen är fortfarande oflexibelt och förlitar sig huvudsakligen på pantsatta tillgångar, särskilt i en trög fastighetsmarknad. Det saknas kontakt, interaktion, delning och samarbete mellan kunder och banker när det gäller att direkt diskutera och hitta lösningar för att övervinna kapitalsvårigheter”, konstaterade han.

Dessutom har kapitalmobiliseringen genom aktier, obligationer och utländska direktinvesteringar ökat långsamt, svårigheterna på obligations- och fastighetsmarknaderna har inte lösts i grunden och på ett heltäckande sätt... vilket gör att kapitalkällorna för tillväxt fortsätter att fokuseras på bankkrediter, och kredit/BNP-kvoten ökar (i slutet av 2023, cirka 133 %, upp från cirka 125 % i slutet av 2022), vilket utgör potentiella risker för säkerheten i de finansiella och monetära systemen.

Stärka den direkta dialogen med företag

Under den kommande tiden, sade viceguvernören, kommer statsbanken att studera och ändra juridiska dokument för att öka tillgången till bankkreditkapital, såsom att förlänga implementeringsperioden för cirkulär 02 till slutet av 2024; slutföra cirkuläret som ändrar och kompletterar cirkulär 16 i enlighet med lagen om kreditinstitut 2024 och marknadspraxis; och samtidigt ändra cirkulär som reglerar kreditinstituts kreditgivningsverksamhet för att överensstämma med bestämmelserna i lagen om kreditinstitut 2024.

Konferens om utplacering av penningpolitiska förvaltningsuppgifter under 2024 på morgonen den 14 mars (Foto: VGP).

Instruera kreditinstitut att öka kredittillväxten på ett säkert, effektivt, korrekt och i rätt tid, för att snabbt möta ekonomins kapitalbehov och rikta krediter till produktions- och näringslivssektorer, prioriterade sektorer och tillväxtfaktorer. Granska och förenkla låneförfaranden, dokument och säkerheter, och skapa gynnsamma förutsättningar för företag och privatpersoner att få tillgång till bankkreditkapital.

Dessutom hålls regelbundet konferenser som sammankopplar banker och företag. För vissa viktiga sektorer och områden inom ekonomin, såsom fastigheter, petroleum, projekt och viktiga trafikarbeten, fortsätter den juridiska korridoren att förbättras, vilket skapar gynnsamma förutsättningar för kunder att få tillgång till kapital.

Samordna med lokala myndigheter, föreningar och företag med stora projekt för att ha direkta dialoger för att lösa svårigheter och hinder, och instruera kreditinstitut att proaktivt få tillgång till information, överväga och besluta om lån baserat på bedömning av projektets effektivitet, kundernas förmåga att återbetala skulder och förmågan att balansera kapitalkällorna enligt regelverk.

Statsbanken föreslog och rekommenderade också till berörda ministerier, filialer och orter att implementera nödvändiga lösningar för att öka kredittillgången för företag i framtiden.

”Det rekommenderas att företag aktivt genomför åtgärder för att omstrukturera verksamheten, förbättra lednings- och administrationskapaciteten, utveckla genomförbara produktions- och affärsplaner och projekt, vara transparenta om sin ekonomiska situation och samordna med banker för att skapa en symbiotisk relation ... så att kreditinstitut har en grund för värderings- och utlåningsbeslut”, sa viceguvernören .

Källa: https://www.nguoiduatin.vn/pho-thong-doc-neu-ly-do-khien-tin-dung-2-thang-dau-nam-tang-truong-am-a654039.html