Skapa utrymme för e-plånböcker att utvecklas säkert och hälsosamt

E-plånböcker blir alltmer ett välbekant betalningsverktyg och bidrar i hög grad till att främja kontantlösa betalningar. På grundval av detta har statsbanken fortsatt att förbättra det rättsliga ramverket för att hantera och utveckla denna tjänst. För att klargöra effekterna av denna förändring talade Banking Times reporter med docent Dr. Tran Viet Dung - chef för Institute of Banking Science Research, Banking Academy.

Thời báo Ngân hàng•02/12/2025

Tạo dư địa cho ví điện tử phát triển an toàn, lành mạnh

Hur påverkar de rättsliga ändringarna från dekret 94/2025/ND-CP om kontrollerad testmekanism inom banksektorn och cirkulär 41/2025/TT-NHNN om ändring av cirkulär 40/2024/TT-NHNN som reglerar tillhandahållandet av mellanhandsbetalningstjänster e-plånboksverksamheten, herr talman?

Den kontrollerade testmekanismen enligt dekret 94 skapar en "tillfällig rättslig säkerhetszon" för att testa nya produkter, tekniker och affärsmodeller före massdistribution. För e-plånböcker möjliggör sandlådan testning av funktioner som avancerad elektronisk onboarding, biometrisk KYC eller digital länkning av finansiella produkter inom ett begränsat kundomfång, vilket därigenom fulländar tekniken och processen utan att behöva uppfylla alla krav omedelbart. Denna mekanism minskar också tillfälliga rättsliga risker, underlättar samordning mellan företag och förvaltningsorgan vid uppbyggnad av kontrollåtgärder och tillhandahåller empiriska data för SBV för att bedöma effekterna på finansiell säkerhet, AML/CFT och säkerhet.

Samtidigt har cirkulär 41 ändrat cirkulär 40 för att förbättra betalningsmöjligheter, uttags-/överföringsoperationer och identifiering. Bland höjdpunkterna finns: ökade transaktionsgränser, tillägg av betalningsgarantikonton och skärpta KYC-processer, inklusive biometriska verifieringsmöten eller godkännande av laglig elektronisk identifiering. Dessa justeringar ökar säkerheten och användarskyddet, men kan öka efterlevnadskostnaderna och kräva att små organisationer uppgraderar sin kapacitet för att möta nya krav.

Anser du att den nuvarande rättsliga ramen för e-plånböcker är tillräcklig för att både främja innovation och kontrollera risker?

Det nuvarande rättsliga ramverket har gjort viktiga framsteg, men är inte helt "tillräckligt", utan förbättras för att uppnå en balans mellan utveckling och riskkontroll. Kombinationen av cirkulär 40, cirkulär 41 och dekret 94 skapar specifikt en flerskiktad rättslig verktygslåda: standardisering av verksamheter, skärpning av betalningssäkerhet och uppmuntran till tekniktestning. Detta är den nödvändiga grunden för att både främja innovation och hantera risker.

Enligt min mening bör dock den rättsliga ramen inom teknikriskhantering (cybersäkerhet, data, AI) fortsätta att kompletteras framöver, vilket hjälper företag att minimera systemrisker. Samtidigt bör man påskynda färdigställandet av den sammankopplade infrastrukturen för elektronisk identifiering för att underlätta implementeringen av digital KYC i stor skala. Dessutom bör övervakningsmekanismen för sandlådetestning och processen för att omvandla testresultat till officiella föreskrifter fortsätta att förtydligas, vilket skapar transparens, konsekvens och uppmuntrar affärsinnovation.

Det kan ses att den nuvarande rättsliga ramen har skapat en viktig grund och ytterligare färdigställande av tekniska komponenter kommer att hjälpa e-plånboksekosystemet att utvecklas mer hållbart och säkert.

Dekret 94 uppmuntrar innovation och experiment, medan nya regleringar om gränser och KYC är strängare. Vad blir enligt din åsikt nästa utvecklingstrend för e-plånboksmarknaden?

Från ökade transaktionsgränser, skärpta identifiering/autentisering och öppnandet av tekniktestning som dekret 94 öppnar upp för, kommer nya trender på e-plånboksmarknaden att framträda.

För det första tillåter större gränser plånböcker att hantera transaktioner med högre värde, vilket skapar möjligheter att tillhandahålla kompletterande finansiella tjänster såsom mikrokrediter, sparande och mikroförsäkringar. Därefter tvingar solvens- och KYC-krav leverantörer att investera i riskhantering och säkerhetsteknik; plånböcker med bra teknikplattformar och bankpartnerskap kommer att ha en bättre konkurrensfördel. Dessutom kommer sandlådemekanismen att främja nya samarbetsmodeller mellan plånböcker, banker och fintech. Till exempel konsumentkreditprodukter baserade på plånboksdata och icke-traditionella kreditpoäng.

De nya reglerna kommer också att skapa press på riskhantering och efterlevnadskostnader för små leverantörer om dessa organisationer inte uppgraderar sin efterlevnadskapacitet och uppfyller kapitalkraven.

Kommentar (0)