Cirkulär 06 "blockerar" kapital från att komma in i ekonomin

[annons_1]

Orimliga och orealistiska regler

Bara några dagar innan det trädde i kraft gav premiärministern statsbanken (SBV) i uppdrag att granska och ändra ett antal bestämmelser i cirkulär 06/2023 (TT06). Omedelbart därefter utfärdade SBV cirkulär 10/2023 för att avbryta genomförandet av ett antal bestämmelser i TT06. Det finns dock fortfarande några orimliga och orealistiska bestämmelser. Mer specifikt föreskriver klausul 5, artikel 26 i TT06: "Vid utlåning för att betala pengar för att säkra fullgörandet av förpliktelser måste kreditinstitut frysa det lånekapitalbelopp som utbetalats till det långivande kreditinstitutet i enlighet med lagbestämmelserna och parternas överenskommelse i låneavtalet tills garantiförpliktelsen upphör".

På liknande sätt kräver artikel 22, klausul 2, att kreditinstitut: "Vid utlåning för att betala kapitaltillskott enligt kapitaltillskottsavtal, investeringssamarbetsavtal eller affärssamarbetsavtal för att genomföra projekt, måste det finnas åtgärder för att inspektera, övervaka och utvärdera kundernas ekonomiska situation och återbetalningskällor för skulder, säkerställa möjligheten att fullt ut återkräva lånens kapitalbelopp och ränta i tid enligt överenskommelse och kontrollera användningen av lån för rätt ändamål." Dessa två förordningar har en stor inverkan på företag.

Thông tư 06 “chặn” vốn ra nền kinh tế - Ảnh 1. — Reglerna i statsbankens cirkulär 06 är orimliga och orealistiska.

Enligt Ho Chi Minh Citys fastighetsförening (HoREA) "gynnar" ovanstående regler endast banken. Till exempel, vid utlåning till deposition för framtida bostadsköp, enligt bestämmelserna i cirkulär 06, får projektinvesteraren (depositionsmottagaren) depositionen fryst och får inte använda de pengar som köparen deponerat. Detta är orimligt och garanterar inte fastighetsägarens äganderätt, inklusive rätten att använda depositionen. Samtidigt faller parternas underlåtenhet att korrekt fullgöra garantiavtalet (om något) inom tillämpningsområdet för 2015 års civillag. Därför är bestämmelserna i cirkulär 06 olämpliga, till och med "i strid" med de relevanta bestämmelserna i civillagen.

Dessutom lånar vanligtvis cirka 30 % av kunderna som köper fastigheter eller framtida bostäder kredit för att göra en insättning, men denna insättning är fryst av banken, medan för cirka 70 % av kunderna som använder eget kapital (inte lånad kredit) för att göra en insättning överförs pengarna till investerarens konto och investeraren har full rätt att använda dem. Därför är ovanstående reglering inte heller lämplig för praktik.

HoREA rekommenderar att statsbanken överväger att avskaffa de två ovannämnda förordningarna för att säkerställa konsekvens och överensstämmelse med bestämmelserna i 2015 års civillag. ”Vissa förordningar i cirkulär 06 är inte lämpliga, vilket orsakar svårigheter för företag att få tillgång till bankkapital. Vi hoppas att statsbanken kommer att ha en snabb anpassningspolicy för att följa premiärministerns officiella rapport nr 993/CD-TTg daterad 24 oktober, som syftar till att fortsätta främja kreditutlåning till fastighetssektorn; Ha lämpliga lösningar för att minska kostnaderna för att sänka räntorna; Fortsätta att granska och ytterligare minska olämpliga administrativa förfaranden som orsakar besvär och kostnader så att företag, fastighetsprojekt och husköpare lättare kan få tillgång till kreditkapital”, betonade Le Hoang Chau, ordförande för HoREA.

"Föder" fler lånevillkor, vilket ökar kostnaderna för företag

Många företag är upprörda eftersom reglerna i cirkulär 06 kräver att banker inte bara kontrollerar och övervakar låntagarens aktiviteter utan också kontrollerar och övervakar kapitalmottagarens, dvs. "tredje partens", aktiviteter och kapitalflöden. Det är orimligt att en tredje part som inte lånar direkt fortfarande ska kontrolleras av banken och måste lämna in rapporter till banken. Samtidigt ökar denna reglering även kreditinstitutens process-, förfarande- och rättsliga efterlevnadskostnader, vilket orsakar svårigheter för både kreditinstitut och projektinvesterare.

Detta är också en av anledningarna till att målet för kredittillväxt för hela året 2023 är 14 %, men i slutet av november hade tillväxten för hela systemet bara nått 8,21 %.

Vidare analyserade advokaten Truong Thanh Duc, chef för ANVI Law Firm, att bankerna driver på alla svårigheter, till och med orsakar dödlägen för företag, för deras egen säkerhet och rädsla för ansvar. Specifikt när det gäller kravet att frysa lånebeloppet i klausul 5, artikel 26 i cirkulär 06, kommer bankerna, av rädsla för överträdelser, att tillämpa det på ett sätt som befriar dem från allt deras ansvar. Det måste förstås att utlåning för att bidra med kapital inte är ett "fall av utlåning för att betala pengar för att säkerställa fullgörandet av skyldigheter" som kräver frysning av lånet. Om det förstås på det sättet att företag lånar pengar men inte får använda pengarna, hur kan kapitalmottagaren genomföra projektet och uppfylla sina skyldigheter gentemot kapitalbidragsgivaren? Konsekvensen är inte bara att ekonomiska transaktioner misslyckas utan också en kedjereaktion för många andra ekonomiska och civila relationer. Detta innebär också att det måste finnas dubbel säkerhet (för att banken ska låna ut och för att banken ska frigöra det utbetalda beloppet) för samma lån. Denna reglering är för orimlig och orsakar slöseri med resurser, ökar kostnader och till och med förvirrar företag.

Advokat Truong Thanh Duc betonade: Även i fall där lånebeloppet är avsett att säkra fullgörandet av förpliktelser får banker inte godtyckligt frysa det. Enligt bestämmelserna i artikel 12 i regeringsdekret nr 101/2012 får banker endast frysa konton i fyra fall (det finns inga fall enligt cirkulär 06). På liknande sätt kräver bestämmelserna i klausul 2, artikel 22 i cirkulär 06 att banker har åtgärder för att kontrollera, övervaka och utvärdera kundernas ekonomiska situation och återbetalningskällor för skulder... som att "ge upphov till" ett annat lånevillkor, vilket orsakar ytterligare svårigheter för kapitalbidragsgivaren och även orsakar problem för företaget som tar emot kapitalbidraget, eftersom de inte är låntagaren, inte genomför transaktioner men fortfarande är underställda bankens kontroll.

Dr. Le Dat Chi, chef för finansavdelningen (Ho Chi Minh City University of Economics), instämde och sa att även om det finns fall av utlåning i strid med regler, vilket orsakar osäkra fordringar, bör statsbanken inte utfärda regler som ingriper alltför djupt i kommersiella bankers interna angelägenheter och affärsverksamhet. Endast lagen anger tydligt vilka aktiviteter och beteenden som är förbjudna. Cirkulär är underlagsdokument som endast vägleder implementeringen av regler som anges i relevanta lagar. Dessutom är innehållet i artiklarna 26 och 22, som nämnts ovan, oklart och svårt att genomföra.

Till exempel, i avsaknad av ett trepartsavtal, kommer företaget inte att vara skyldigt att rapportera till banken om användningen av lån från investerare som bidrar med kapital till projektet. Därför gör ovanstående regler banken själv förvirrad medan företaget har svårt att få tillgång till kapital. Det viktigaste är fortfarande inspektions- och tillsynsaktiviteter från ledarna och ansvariga personerna i affärsbankerna till förvaltningsorganet, statsbanken. För närvarande försöker regeringen undanröja många svårigheter, så det är nödvändigt att undvika nya regleringar, särskilt inom bankfinansiering, för att stödja företag att få tillgång till kapital som vanligt, investera i expanderande projekt för att bidra till ekonomisk återhämtning.

Om det finns en begäran till en tredje part måste den regleras i lag. På grund av oklarheten i cirkulär 06 har många kreditinstitut, för att skydda sig själva, tillämpat den felaktigt. Denna metod har osynligt förvandlat cirkulär 06 till ett olagligt och orealistiskt dokument, vilket orsakat stor skada för företag.

Advokat Truong Thanh Duc

Förutom att föreslå att vissa orimliga regleringar skulle avskaffas, begärde HoREA även att statsbanken skulle överväga att avskaffa klausulerna 8, 9 och 10, artikel 8 i cirkulär nr 39/201 (kompletterat med klausul 2, artikel 1 i cirkulär 06) eftersom dessa regleringar har upphört att gälla först sedan den 1 september enligt cirkulär 10/2023.

[annons_2]
Källänk