Positiva signaler inom hantering av osäkra fordringar

I takt med att kreditflödena frigörs och vinsterna fortsätter att återhämta sig, bidrar framsteg inom riskhantering, skuldhantering och förbättring av täckningsgraden till att ljusa upp den finansiella bilden för många banker mot slutet av året.

Bildtext — Kunder gör transaktioner på Vietcombanks huvudkontor. Illustrationsfoto: Tran Viet/VNA

Positiv rörelse

Kreditförluster brukade vara ett stort test för bankernas ledningsförmåga, men bilden är nu ljusare. Tack vare kreditomstrukturering och ökade riskreserveringar visar många banker, särskilt medelstora och små banker, tydliga tecken på förbättring av tillgångarnas kvalitet.

Vid Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) uppgick de totala tillgångarna i slutet av september 2025 till mer än 377 000 miljarder VND, en ökning med mer än 132 000 miljarder VND jämfört med början av året. Kvoten för osäkra fordringar minskade från 2,85 % i slutet av juni 2025 till 2,53 % (före CIC) och 2,73 % (efter CIC), medan täckningsgraden för osäkra fordringar (LLR) ökade kraftigt från 39 % till nästan 46 %. Likviditetsreservkvoten nådde nästan 20 %, dubbelt så hög som den miniminivå som föreskrivs av statsbanken, vilket återspeglar en försiktig riskhanteringskapacitet.

Även An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) noterade en tydlig förändring. Saldot för osäkra fordringar minskade med 23 % till 2 830 miljarder VND; andelen osäkra fordringar från 3,74 % till 2,63 %. Under de första 9 månaderna samlade banken in 282 miljarder VND från bearbetade skulder, en ökning med 21 % under samma period, tack vare den aktiva inkassoprocessen under de senaste två åren.

Kienlong Commercial Joint Stock Bank (KienlongBank) har bibehållit en kundförlustkvot under 2 % och en täckningsgrad för kundförluster över 80 % under tre kvartal i rad, bland de högsta i branschen.

Samtidigt redovisade VietABank en ökning med 46 % av vinsten före skatt under tredje kvartalet jämfört med samma period och uppgick till 336 miljarder VND. Den ackumulerade vinsten under de första nio månaderna uppgick till 1 050 miljarder VND, en ökning med 32 %. Kundförlusterna ökade till 1 556 miljarder VND, motsvarande 1,79 %, vilket fortfarande är inom den säkra gränsen enligt statsbankens regler.

Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) fortsätter att kontrollera väl genom att sänka den konsoliderade andelen osäkra fordringar till under 3 % och individuella osäkra fordringar till 2,23 %. Skuldåtervinningen uppgick till nästan 2 900 miljarder VND, en ökning med nästan 30 % jämfört med föregående kvartal. Den konsoliderade kapitaltäckningsgraden (CAR) låg kvar över 13 %, bland de högsta i systemet.

Vissa andra banker, såsom Loc Phat Commercial Joint Stock Bank ( LPBank ) eller Military Commercial Joint Stock Bank (MB), registrerade en liten ökning av osäkra fordringar, upp till 1,79 % respektive 1,87 %, men låg fortfarande inom den säkra tröskeln när krediten expanderade kraftigt.

Kredittillväxten förstärker positiva utsikter

Tillsammans med den avtagande trenden för osäkra fordringar fortsätter kreditverksamheten i hela systemet att uppvisa en stark återhämtning. I slutet av september 2025 nådde kredittillväxten 13,4 % jämfört med slutet av 2024, den högsta nivån på 5 år och överträffar vida samma period förra året med 9,11 %. Kreditexpansionen är tack vare flexibel penningpolitik, återhämtande kapitalefterfrågan och spridningseffekter från offentliga investeringar och den privata sektorn.

Samtidigt fortsatte bankernas vinster att växa imponerande. Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank) redovisade en ökning med 51 % i vinst före skatt under samma period; VPBank ökade med 47 %; Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank) med nästan 50 %, vilket överträffade årsplanen efter bara tre kvartal.

Många banker uppnådde en ökning på över 35 %, såsom Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) och Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB). ABBank ledde systemet i vinsttillväxt med en ökning på 872 %; Ban Viet Commercial Joint Stock Bank (BVBank) ökade med 140 %; KienlongBank ökade med 102 % och Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BaoVietBank) ökade med 81 %.

Vinsttillväxten översteg vida genomsnittet på 10–20 % under tidigare år, vilket visar att ledningens effektivitet och kreditkvalitet har förbättrats avsevärt, trots att räntemarginalen (NIM) fortfarande är under press att minska.

Förväntningar om minskning av kundförluster vid årets slut

Enligt en undersökning från Department of Forecasting, Statistics and Financial Monetary Stabilization (State Bank) bedömde de flesta kreditinstitut att kundernas totala risk tenderade att minska under fjärde kvartalet 2025. Det är värt att notera att andelen institut som bedömer risken som "hög" eller "ganska hög" har minskat kraftigt jämfört med den föregående undersökningen.

Kreditinstituten justerade också ned sina prognoser för förhållandet mellan osäkra fordringar och utestående krediter vid årets slut och förväntade sig att osäkra fordringar skulle minska kraftigare under årets sista kvartal, i motsats till den "ökande" trenden under samma period förra året. Omkring 70–78 % av kreditinstituten anser att interna och objektiva faktorer rör sig i samma positiva riktning, vilket stöder affärsresultat och kreditkvalitet.

Mot bakgrund av accelererande kreditgivning, riklig likviditet och positiva vinster är förväntningen att ha kontroll över osäkra fordringar i hela branschen i slutet av 2025 helt rimlig. Även om skillnaden mellan bankerna fortfarande finns kvar är den allmänna trenden tydlig, osäkra fordringar "förankras" fastare, täcks bättre och flyttas till ett säkrare område, vilket skapar en solid grund för banksystemet att gå in i 2026 med en mer stabil och hållbar utsikt.

Källa: https://baotintuc.vn/kinh-te/tin-hieu-tich-cuc-trong-kiem-soat-no-xau-20251102092518893.htm