ข้อมูลจากหน่วยงานบริหารของรัฐและหน่วยวิจัยอิสระสะท้อนให้เห็นอัตราหนี้สูญที่สูงขึ้นในไตรมาสที่สองของปี 2567 เมื่อธุรกิจและบุคคลทั่วไปยังคงประสบปัญหาในการชำระหนี้
การแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์เป็นหนึ่งในวิธีการแก้ปัญหาที่มีอยู่ในปัจจุบัน หนี้สูญ ในประเทศเช่นญี่ปุ่น เกาหลี จีน... ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าเวียดนามอาจพิจารณานำแนวทางแก้ปัญหานี้ไปใช้
หนี้เสียเพิ่มขึ้นเท่าไร?
จากสถิติของ Tuoi Tre ที่ได้รับจากรายงานทางการเงินของธนาคารที่จดทะเบียน 27 แห่ง ในไตรมาสที่ 2 ปี 2567 พบว่ายอดหนี้เสียเพิ่มขึ้นเกือบ 45,000 พันล้านดอง (เทียบเท่า 22%) เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566
ตัวเลขข้างต้นเป็นตัวเลขที่เพิ่มขึ้นแน่นอน สำหรับอัตราส่วนหนี้สูญต่อหนี้คงค้างรวม ซึ่งคำนวณโดย WiGroup ผู้เชี่ยวชาญด้านข้อมูลทางการเงิน อยู่ที่ 2.22% ณ สิ้นไตรมาสที่สองของปี 2567 ซึ่งสูงกว่า 2.18% ในไตรมาสแรกของปี 2567 และ 1.96% ในไตรมาสที่สี่ของปี 2566
นาย Le Hoai An ผู้ก่อตั้ง Integrated Financial Solutions Joint Stock Company ให้สัมภาษณ์กับ Tuoi Tre โดยอ้างอิงข้อมูลจากธนาคารแห่งรัฐที่ระบุว่าหนี้เสียในงบดุลของทั้งระบบ (ทั้งที่จดทะเบียนและไม่จดทะเบียน) ณ สิ้นไตรมาสที่ 2 เพิ่มขึ้นเกือบ 5% และหากรวมหนี้ที่อาจเกิดขึ้นอื่นๆ เข้าไปด้วย จะอยู่ที่ 6.9%
นายอันยังตั้งข้อสังเกตว่าอัตราส่วนดังกล่าวไม่ใช่ระดับหนี้เสียของธนาคารทั้งหมด แต่เป็นระดับเฉลี่ย ซึ่งภาคธนาคารที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ (คิดเป็นประมาณ 80% ของสินเชื่อคงค้าง) ยังคงต่ำกว่า 3% ส่วนที่เหลือส่วนใหญ่อยู่ในภาคที่ไม่ได้จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ หรือกลุ่มที่กำลังปรับโครงสร้างหนี้
“นี่คือหนี้เสียจากธุรกิจในประเทศที่อ่อนแอ และเมื่อ เศรษฐกิจ ตกต่ำ กลุ่มธุรกิจเหล่านี้ก็มีแนวโน้มที่จะเป็นแหล่งหนี้เสียมากยิ่งขึ้น และในความเป็นจริงแล้ว ธนาคารแห่งรัฐก็เคยถูกและกำลังถูกจัดให้เป็นผู้ดูแล” นายอันกล่าว
ผู้จัดการธนาคารแห่งหนึ่งที่ลงทุนจากต่างประเทศในเวียดนามกล่าวว่าหนี้เสียกำลังเพิ่มขึ้นในขณะที่การเติบโตของสินเชื่อยังอยู่ในระดับต่ำเนื่องจากความสามารถในการดูดซับทุนขององค์กรยังอ่อนแอ
“ระยะหลังนี้สภาพเศรษฐกิจมหภาคทั้งในและต่างประเทศอยู่ในภาวะลำบาก อัตราการว่างงานสูง การผลิตและธุรกิจลดลง ทำให้ผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้” เขากล่าว
ดังนั้น แม้จะมีกลไกการปรับโครงสร้างหนี้และการรักษากลุ่มหนี้ไว้ แต่หนี้เสียก็ยังคงเพิ่มขึ้น ที่น่าสังเกตคือ หนี้เสียยังคงสร้างแรงกดดันต่อธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่และขนาดกลาง เนื่องจากผลกระทบด้านลบจากตลาดพันธบัตรภาคเอกชนและตลาดอสังหาริมทรัพย์...
นายเล ฮว่า อัน กล่าวว่า สถานการณ์หนี้เสียในปัจจุบันไม่เพียงแต่เกี่ยวข้องกับบริบททั่วไปเท่านั้น แต่ยังขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยงที่ธนาคารแต่ละแห่งยอมรับได้ด้วยเช่นกัน
ข้อมูลจาก WiGroup ยังสะท้อนให้เห็นสิ่งนี้ด้วย: กลุ่มธนาคารของรัฐมีอัตราส่วนหนี้เสียโดยเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 1.5% ธนาคารเอกชนขนาดใหญ่อยู่ที่ 2 - 3% และธนาคารเอกชนขนาดกลางและขนาดเล็กอยู่ที่ 4 - 6% และมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในช่วงไตรมาสที่ผ่านมา
คุณอันอธิบายว่าธนาคารขนาดเล็กหลายแห่งมักมีหนี้เสียสูงอยู่เสมอ เนื่องจากความสามารถในการเลือกฐานลูกค้าที่จะปล่อยกู้นั้นด้อยกว่าธนาคารขนาดใหญ่ แม้ว่าจะมีฐานลูกค้าคุณภาพสูงและมีความสามารถในการบริหารจัดการที่ดีกว่า แต่ด้วยสภาวะเศรษฐกิจที่ยากลำบาก ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่หรือธนาคารของรัฐยังคงมีหนี้เสียเพิ่มขึ้น
ต้องเตรียมพร้อมรับมือการสิ้นสุดการพักชำระหนี้
ขณะเดียวกันบุคลากรธนาคารจำนวนมากมีความกังวลว่าเมื่อหนังสือเวียน 02 หมดอายุ หนี้จะถูกปรับโครงสร้างให้อยู่ในกลุ่มที่ถูกต้อง ส่งผลให้หนี้เสียเพิ่มมากขึ้น
สำหรับแนวทางแก้ไข คุณ Ha Thi Hai Ly คณะธนาคาร สถาบันการธนาคาร เสนอแนะให้พัฒนาตลาดการซื้อขายหนี้
นอกจากนี้ ธนาคารแต่ละแห่งเองก็ต้องดำเนินการเพิ่มการตั้งสำรองหนี้สูญอย่างจริงจังตามสถานการณ์จริง และต้องยอมรับเมื่อกำไรลดลง
นางสาวเล ทิ บิช งาน อาจารย์ภาควิชาการเงิน สถาบันวิชาการธนาคาร กล่าวว่า การแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ (Securitization) เป็นหนึ่งในแนวทางแก้ไขปัญหาหนี้เสียที่มีอยู่แล้วในประเทศต่างๆ เช่น ญี่ปุ่น เกาหลี จีน ไทย... ที่เวียดนามสามารถอ้างถึงได้
แต่การจะทำเช่นนั้นได้ สิ่งสำคัญคือการมีกรอบทางกฎหมายที่ชัดเจนสำหรับตลาดรอง ซึ่งหลักประกัน/จำนองจะถูกแปลงเป็นหลักทรัพย์ที่สามารถซื้อ ขาย และแลกเปลี่ยนได้
นอกจากนี้ ผู้เชี่ยวชาญบางคนเสนอให้พัฒนาระบบเตือนภัยล่วงหน้าเพื่อตรวจจับและจัดการความเสี่ยงหนี้เสียอย่างทันท่วงที หลีกเลี่ยงการเพิ่มขึ้นอย่างกะทันหันของหนี้เสียที่ส่งผลกระทบต่อภาคธนาคารและเศรษฐกิจ
ตามที่ Tuoi Tre ระบุ ขณะนี้ธนาคารบางแห่งกำลังทำงานร่วมกับฝ่ายข้อมูลตลาดบางแห่งเพื่อสร้างระบบเตือนภัยของตนเองโดยใช้แบบจำลองการระบุความเสี่ยงในระยะเริ่มต้น โดยขึ้นอยู่กับระดับ อุตสาหกรรม และพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ที่แตกต่างกัน...
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)