'พาสปอร์ต' สินเชื่อช่วยให้ธนาคารเวียดนามบูรณาการในระดับนานาชาติ

การจัดอันดับเครดิตถือเป็น "หนังสือเดินทางทางการเงิน" ที่เปิดประตูสู่การบูรณาการ ช่วยให้ธนาคารของเวียดนามยืนยันศักยภาพ ความโปร่งใส และตำแหน่งของตนในตลาดต่างประเทศ

“หนังสือเดินทางทางการเงิน” ของความไว้วางใจและความสามารถ

การจัดอันดับเครดิตไม่เพียงแต่เป็นตัวชี้วัดความสามารถทางการเงิน การบริหารความเสี่ยง และชื่อเสียงของแบรนด์เท่านั้น แต่ยังถือเป็น “หนังสือเดินทางทางการเงิน” ที่เปิดประตูสู่การบูรณาการสำหรับธนาคารต่างๆ ของเวียดนาม ในบริบทของโลกาภิวัตน์ที่เข้มข้น การจัดอันดับเครดิตกลายเป็น “ภาษากลาง” ที่ช่วยให้สถาบันสินเชื่อของเวียดนามยืนยันจุดยืนของตน เพิ่มความโปร่งใส และเข้าถึงเงินทุนระหว่างประเทศได้ในราคาที่สมเหตุสมผลยิ่งขึ้น

ดร. เหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม เน้นย้ำว่าการจัดอันดับเครดิตมีบทบาทสำคัญในการบังคับใช้ภาระผูกพันทางการเงิน ไม่เพียงแต่ของประเทศเท่านั้น แต่ยังรวมถึงองค์กรและวิสาหกิจแต่ละแห่งด้วย ในภาคธนาคาร การจัดอันดับเครดิตถือเป็น “หนังสือเดินทางทางการเงิน” ที่สำคัญ ซึ่งสะท้อนถึงศักยภาพทางการเงิน คุณภาพการบริหารจัดการ และความน่าเชื่อถือของสถาบันสินเชื่อทั้งในตลาดภายในประเทศและต่างประเทศ

คุณหง ระบุว่า การจัดอันดับเครดิตเป็นดัชนีที่ใช้ประเมินความสามารถในการกู้ยืมและการชำระหนี้ แสดงให้เห็นถึงความโปร่งใส และวัดความพร้อมและความสามารถในการบูรณาการของระบบธนาคารแห่งชาติ ด้วยวิธีนี้ ธนาคารต่างๆ สามารถพิจารณาศักยภาพภายในของตนเอง ระบุความเสี่ยง และปรับกลยุทธ์การบริหารจัดการที่เหมาะสม

อันดับเครดิตของเวียดนามอยู่ห่างจาก BBB เพียงหนึ่งขั้น ภาพประกอบ

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งในเวียดนามได้ดำเนินการเชิงรุกโดยว่าจ้างองค์กรจัดอันดับเครดิตระหว่างประเทศที่มีชื่อเสียงเพื่อดำเนินการประเมิน ผลการศึกษาแสดงให้เห็นว่าความน่าเชื่อถือทางเครดิตของธนาคารในเวียดนามมีความก้าวหน้าอย่างมาก ทั้งในด้านคุณภาพสินทรัพย์ ความปลอดภัยของเงินทุน ความสามารถในการทำกำไร และการบริหารความเสี่ยง ซึ่งแสดงให้เห็นถึงกระบวนการยกระดับความแข็งแกร่งภายในและความพยายามในการทำให้ระบบโดยรวมมีความโปร่งใสทางการเงิน

“นี่เป็นเครื่องมือสำคัญที่จะช่วยให้นักลงทุนระบุระดับความเสี่ยงของผู้ออกตราสารได้ ขณะเดียวกันก็สนับสนุนสถาบันสินเชื่อในการประเมินสถานะทางการเงินของตนเอง เสริมสร้างความเชื่อมั่นของตลาด และลดต้นทุนการระดมทุน” ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวเน้นย้ำ

การจัดอันดับเครดิตไม่เพียงช่วยให้ธนาคาร "วัด" ความแข็งแกร่งทางการเงินของตนได้เท่านั้น แต่ยังเป็น "หนังสือเดินทาง" ที่ช่วยให้ธนาคารเข้าถึงกระแสเงินทุนระหว่างประเทศ ออกพันธบัตรในต่างประเทศ ขยายความร่วมมือเชิงกลยุทธ์ และเพิ่มชื่อเสียงกับพันธมิตรทั่วโลกอีกด้วย

การบูรณาการจากความแข็งแกร่งภายใน ยกระดับจากความไว้วางใจ

จากข้อมูลของฟิทช์ เรทติ้งส์ ระบบธนาคารของเวียดนามมีขนาดใหญ่ขึ้นสามเท่านับตั้งแต่ปี 2557 ซึ่งช่วยยกระดับความสามารถในการกำกับดูแลและความเพียงพอของเงินกองทุนอย่างมีนัยสำคัญ การเติบโตนี้ไม่เพียงแต่มาจากขนาดสินทรัพย์เท่านั้น แต่ยังมาจากการดำเนินงานที่โปร่งใส มีประสิทธิภาพ และเป็นมืออาชีพมากขึ้นอีกด้วย

นายวิลลี่ ทาโนโตะ ผู้อำนวยการอาวุโส หัวหน้าฝ่ายเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ธนาคารจัดอันดับความน่าเชื่อถือของ Fitch Ratings กล่าวว่า เวียดนามกำลังได้รับความสนใจอย่างมากจากองค์กรระหว่างประเทศ เนื่องมาจากการพัฒนา เศรษฐกิจ ที่โดดเด่น อัตราการเติบโตของ GDP ที่สูง และช่องว่างสำหรับการขยายตัวอีกมาก

“ปัจจุบันอันดับเครดิตของเวียดนามอยู่ห่างจาก BBB เพียงระดับเดียว สะท้อนให้เห็นถึงความเชื่อมั่นที่เพิ่มมากขึ้นของนักลงทุนต่างชาติ” นายทาโนโตะกล่าว

เขากล่าวว่า สภาพแวดล้อมทางการเงินของเวียดนามกำลังเปิดกว้างมากขึ้นเรื่อยๆ นโยบายต่างๆ เกี่ยวกับการออกพันธบัตรธนาคารที่ออกมาในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา ประกอบกับการปรับปรุงกรอบกฎหมายของ รัฐบาล และธนาคารแห่งรัฐอย่างเข้มแข็ง ได้สร้างรากฐานสำคัญสำหรับการพัฒนาที่ยั่งยืน

การจัดอันดับเครดิตถือเป็น “หนังสือเดินทางทางการเงิน” ที่เปิดประตูสู่การบูรณาการของธนาคารเวียดนาม ภาพ: Ngoc Lam

ฟิทช์ เรทติ้งส์ ชื่นชมความพยายามของธนาคารเวียดนามในการพัฒนาธรรมาภิบาล ความโปร่งใสทางการเงิน และการจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ ซึ่งช่วยเสริมสร้างความเชื่อมั่นของตลาด ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา ระบบธนาคารพาณิชย์ยังคงรักษาอัตราการเติบโตสินเชื่อในเชิงบวก และคุณภาพสินทรัพย์ก็ปรับตัวดีขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ

ตามรายงานของ Fitch แม้ว่าโปรไฟล์ความเสี่ยงของธนาคารในเวียดนามจะยังคงต่ำกว่าโปรไฟล์ทางธุรกิจหนึ่งระดับ แต่แนวโน้มคุณภาพสินทรัพย์กลับถูกปรับเพิ่มขึ้นเป็นระดับบวก ซึ่งแสดงให้เห็นว่าระบบธนาคารกำลังเข้าใกล้มาตรฐานสากลด้านความปลอดภัยและประสิทธิภาพการดำเนินงานมากขึ้น

อย่างไรก็ตาม คุณวิลลี่ ทาโนโตะ ยังเตือนด้วยว่าธนาคารส่วนใหญ่มีอัตราส่วนหนี้สินทางการเงินและอัตราการเติบโตที่สูง ความเสี่ยงก็เพิ่มขึ้นควบคู่ไปกับการพัฒนา เรามีสิทธิ์ที่จะมองโลกในแง่ดี แต่เราก็ต้องเตรียมพร้อมรับมือกับความท้าทายที่อาจเกิดขึ้นจากอัตราการเติบโตนี้ด้วย

ความระมัดระวังเช่นนี้เป็นสิ่งจำเป็น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเวียดนามยังคงเป็นเศรษฐกิจเกิดใหม่ที่มีโครงสร้างทางการเงินอยู่ในระหว่างการพัฒนา ดังนั้น การจัดอันดับเครดิตจึงไม่เพียงแต่เป็น “กระจกสะท้อน” เท่านั้น แต่ยังเป็น “เครื่องมือชี้นำ” ที่ช่วยให้ธนาคารต่างๆ ระบุความเสี่ยง สร้างบัฟเฟอร์ความยืดหยุ่นเชิงรุก และเสริมสร้างความสามารถในการควบคุมความเสี่ยง

นาย Andre Debakhapouve ผู้อำนวยการฝ่ายบริหารความเสี่ยง ธนาคาร Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) ซึ่งมีมุมมองเดียวกัน กล่าวว่า เวียดนามมีอัตราการเติบโตที่สูง มีโอกาสมากมาย แต่ก็มีความเสี่ยงมากมายที่ต้องบริหารจัดการเช่นกัน

ธนาคารจำเป็นต้องสร้างวัฒนธรรมการบริหารความเสี่ยง เพื่อให้มั่นใจว่ามีการปฏิบัติตามกฎระเบียบอย่างเคร่งครัด พร้อมทั้งมีความยืดหยุ่นและดำเนินการเชิงรุกเพื่อป้องกันความเสี่ยง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง จำเป็นต้องระบุความเสี่ยงใหม่ๆ อย่างรวดเร็ว เช่น ความเสี่ยงด้านความมั่นคงปลอดภัยทางไซเบอร์ ปัญญาประดิษฐ์ หรือความเสี่ยงที่ไม่ใช่ทางการเงิน เพื่อให้สามารถมีมาตรการรับมือที่เหมาะสม

นายอังเดร เดบาคาปูฟ ให้ความชื่นชมกับเสถียรภาพทางการเมืองและกรอบกฎหมายที่ชัดเจน โดยถือเป็นรากฐานให้ระบบธนาคารของเวียดนามดำเนินงานในสภาพแวดล้อมที่ปลอดภัยกว่าเศรษฐกิจเกิดใหม่อื่นๆ มากมาย และกล่าวว่าเวียดนามกำลังดำเนินไปในเส้นทางที่ถูกต้องด้วยการสร้างบัฟเฟอร์สำรองอย่างจริงจัง และเสริมสร้างศักยภาพของทีมบริหารความเสี่ยงที่อายุน้อยและมีพลัง

เมื่อมองภาพรวม จะเห็นได้ว่าการจัดอันดับเครดิตไม่เพียงแต่เป็น “มาตรวัด” ความสามารถทางการเงินเท่านั้น แต่ยังเป็นเครื่องมือเชิงกลยุทธ์ที่ช่วยให้ธนาคารพาณิชย์ของเวียดนามสามารถบูรณาการเข้ากับตลาดโลกได้อย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้น ในสภาพแวดล้อมที่มีการแข่งขันสูงขึ้น สถาบันการเงินที่มีศักยภาพด้านเครดิตสูงจะมีข้อได้เปรียบอย่างมากในการระดมทุน ความร่วมมือระหว่างประเทศ และความเชื่อมั่นของตลาด

ความก้าวหน้าด้านการจัดอันดับเครดิตแต่ละก้าว คือ ความก้าวหน้าในด้านศักยภาพการบริหารจัดการ ความโปร่งใสของข้อมูล และมาตรฐานการดำเนินงาน ล้วนเป็นผลมาจากความพยายามอย่างต่อเนื่อง ตั้งแต่การบริหารความเสี่ยงที่เข้มงวดขึ้น การกำหนดมาตรฐานกระบวนการสินเชื่อ ไปจนถึงการพัฒนาเทคโนโลยีและทรัพยากรบุคคล

ดังนั้น “หนังสือเดินทางทางการเงิน” จึงไม่เพียงแต่เปิดประตูสู่การบูรณาการเท่านั้น แต่ยังเป็นความมุ่งมั่นของอุตสาหกรรมการธนาคารของเวียดนามต่อความโปร่งใส วินัย และความเป็นมืออาชีพ... ซึ่งเป็นค่านิยมหลักของระบบการเงินสมัยใหม่

เมื่อการจัดอันดับเครดิตถือเป็นมาตรวัดความน่าเชื่อถือ เส้นทางสู่การยกระดับก็เปรียบเสมือนเส้นทางสู่การเสริมสร้างความไว้วางใจของนักลงทุน พันธมิตร และเศรษฐกิจโดยรวม ในการเดินทางครั้งนี้ ธนาคารต่างๆ ในเวียดนามกำลังค่อยๆ แสดงให้เห็นถึงศักยภาพของตนเอง ถือ “หนังสือเดินทางทางการเงิน” ของตนอย่างมั่นใจ สู่ทะเลเปิด พร้อมที่จะผสานรวมกับโลกภายนอก

ที่มา: https://congthuong.vn/ho-chieu-tin-nhiem-giup-ngan-hang-viet-hoi-nhap-quoc-te-430021.html