การปรับปรุงกฎหมายการธนาคารในบริบทของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

เมื่อวันที่ 14 พฤศจิกายน 2568 ณ กรุงฮานอย มหาวิทยาลัยนิติศาสตร์ มหาวิทยาลัยแห่งชาติเวียดนาม กรุงฮานอย ได้จัดงานสัมมนาวิชาการในหัวข้อ "กฎหมายธนาคารในบริบทของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในเวียดนามปัจจุบัน" การสัมมนาครั้งนี้ดึงดูดผู้บริหาร ผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมาย ตัวแทนจากสถาบันสินเชื่อ... เข้าร่วมเป็นจำนวนมาก เพื่อแลกเปลี่ยนมุมมองหลากหลายมิติเกี่ยวกับการพัฒนากฎหมายธนาคารของเวียดนามให้สมบูรณ์แบบในบริบทของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

กฎหมายเป็นรากฐานของธนาคารดิจิทัล

รองศาสตราจารย์ ดร. เหงียน ฮวง อันห์ รองอธิการบดีมหาวิทยาลัยนิติศาสตร์ มหาวิทยาลัยแห่งชาติเวียดนาม กรุงฮานอย กล่าวเปิดงานสัมมนาว่า การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในภาคธนาคารกำลังเกิดขึ้นอย่างเข้มแข็ง ก่อให้เกิดรูปแบบและวิธีการให้บริการใหม่ๆ มากมาย ขณะเดียวกันก็ก่อให้เกิดข้อกำหนดเร่งด่วนสำหรับระบบกฎหมายในปัจจุบัน ในบริบทที่เทคโนโลยีพัฒนาเร็วกว่าความสามารถในการตอบสนองของนโยบาย กฎหมายจึงจำเป็นต้องมีบทบาทนำ “ก้าวล้ำนำหน้า” เพื่อส่งเสริมนวัตกรรมและสร้างหลักประกันความมั่นคง ความปลอดภัย และความโปร่งใสของตลาดการเงินและการธนาคาร

หากกฎหมายไม่ได้รับการปรับปรุงและปรับให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยี รูปแบบการธนาคารดิจิทัลใหม่ๆ อาจพัฒนาไปอย่างควบคุมไม่ได้ นำไปสู่ความเสี่ยงเชิงระบบ การฉ้อโกงทางเทคโนโลยี และการสูญเสียความเชื่อมั่นของลูกค้า ดังนั้น การสร้างกรอบกฎหมายที่โปร่งใส สอดคล้อง และยืดหยุ่น จึงเป็นปัจจัยสำคัญในการส่งเสริมนวัตกรรมและการสร้างหลักประกันความปลอดภัยให้กับตลาดการเงินและการธนาคาร

รองศาสตราจารย์ ดร.เหงียน ฮวง อันห์ รองอธิการบดีมหาวิทยาลัยนิติศาสตร์ มหาวิทยาลัยแห่งชาติเวียดนาม ฮานอย กล่าวเปิดงานสัมมนา

กระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคารกำลังถูกนำไปใช้อย่างกว้างขวางและได้ผลลัพธ์ที่โดดเด่นมากมาย อย่างไรก็ตาม กรอบกฎหมายยังคงมีช่องว่างที่ต้องดำเนินการให้แล้วเสร็จโดยเร็ว รองศาสตราจารย์ ดร. เล ถิ ทู ทุย หัวหน้าภาควิชากฎหมายการเงินและการธนาคาร มหาวิทยาลัยนิติศาสตร์ มหาวิทยาลัยแห่งชาติเวียดนาม กรุงฮานอย กล่าวว่า หนึ่งในเป้าหมายสำคัญของกระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคารคือการดำเนินธุรกิจ “ธนาคารดิจิทัล” ในความหมายที่แท้จริง นั่นคือ การทำให้กระบวนการทางธุรกิจเป็นดิจิทัลอย่างครอบคลุม การกระจายผลิตภัณฑ์และบริการผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล และการใช้เทคโนโลยีต่างๆ เช่น บิ๊กดาต้า คลาวด์คอมพิวติ้ง และปัญญาประดิษฐ์ (AI) อย่างจริงจัง

รองศาสตราจารย์ ดร. เล ทิ ทู ทุย หัวหน้าภาควิชากฎหมายการเงินและการธนาคาร มหาวิทยาลัยนิติศาสตร์ มหาวิทยาลัยแห่งชาติเวียดนาม ฮานอย เน้นย้ำแนวคิดของ "ธนาคารดิจิทัล" ซึ่งหมายถึงการทำให้กระบวนการทางธุรกิจเป็นดิจิทัลอย่างครอบคลุม การจัดจำหน่ายผลิตภัณฑ์และบริการผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล และการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีสมัยใหม่อย่างเข้มแข็ง

อย่างไรก็ตาม การจัดตั้งธนาคารดิจิทัลก่อให้เกิดประเด็นทางกฎหมายใหม่ๆ มากมาย ตั้งแต่การระบุตัวตนลูกค้าทางอิเล็กทรอนิกส์ (eKYC) การคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล การแบ่งปันและจัดเก็บข้อมูล ไปจนถึงความรับผิดชอบทางกฎหมายของบุคคลที่สามเมื่อมีส่วนร่วมในการให้บริการด้านเทคโนโลยี ดังนั้น การพัฒนากรอบกฎหมายสำหรับธนาคารดิจิทัลจึงจำเป็นต้องควบคู่ไปกับการพัฒนาศักยภาพการกำกับดูแลของหน่วยงานบริหารจัดการ ควบคู่ไปกับการส่งเสริมให้สถาบันสินเชื่อนำเครื่องมือเทคโนโลยีขั้นสูงมาใช้เพื่อสร้างความมั่นใจในความปลอดภัยของข้อมูล และเพิ่มความเชื่อมั่นของลูกค้าต่อบริการดิจิทัล ซึ่งถือเป็นรากฐานสำคัญสำหรับอุตสาหกรรมธนาคารของเวียดนามในการพัฒนาอย่างปลอดภัยและยั่งยืนในยุคดิจิทัล รองศาสตราจารย์ ดร. เล ถิ ทู ถวี กล่าวเน้นย้ำ

จากประสบการณ์ระดับนานาชาติสู่ความต้องการการทำให้เป็นในประเทศเวียดนาม

จากมุมมองเชิงเปรียบเทียบ รองศาสตราจารย์ ดร. Pham Thi Giang Thu ประธานศูนย์อนุญาโตตุลาการการค้าและการลงทุนเวียดนาม ได้ให้ภาพรวมทั่วไปของกฎหมายการธนาคารดิจิทัลในจีน สิงคโปร์ และมาเลเซีย โดยชี้ให้เห็นบทเรียนอันมีค่าสำหรับเวียดนามในการสร้างกลไกการทดสอบที่มีการควบคุม (แซนด์บ็อกซ์) และกรอบการทำงานการออกใบอนุญาตแยกต่างหากสำหรับธนาคารดิจิทัล

นางสาวทู กล่าวว่า เวียดนามจำเป็นต้องทำให้กฎระเบียบเกี่ยวกับกิจกรรมการธนาคารดิจิทัลมีความชัดเจนและโปร่งใสโดยเร็ว โดยเฉพาะมาตรฐานการระบุตัวตนลูกค้าทางอิเล็กทรอนิกส์ การตรวจสอบความเสี่ยงจากการฉ้อโกง และการปกป้องผู้ใช้ในสภาพแวดล้อมออนไลน์ โดยเฉพาะการวิจัยนำร่องเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC)

รองศาสตราจารย์ ดร. Pham Thi Giang Thu ประธานศูนย์อนุญาโตตุลาการการค้าและการลงทุนเวียดนาม ให้มุมมองเชิงเปรียบเทียบเกี่ยวกับกฎหมายการธนาคารใน โลก

ขณะเดียวกัน ทนายความ ฟาน ถิ ฮอง ถวี ผู้อำนวยการฝ่ายกฎหมายของธนาคาร MUFG เวียดนาม ได้วิเคราะห์ผลกระทบทางกฎหมายของธุรกรรมอิเล็กทรอนิกส์ในปัจจุบันอย่างละเอียด ทนายความ ฟาน ถิ ฮอง ถวี เสนอแนะว่าเวียดนามควรออกแนวปฏิบัติที่เป็นเอกภาพเกี่ยวกับลายเซ็นดิจิทัล เอกสารอิเล็กทรอนิกส์ และกลไกการพิสูจน์ในข้อพิพาทที่เกิดจากธุรกรรมออนไลน์โดยเร็ว เธอยังเน้นย้ำว่าการออกแนวปฏิบัติโดยละเอียดจะช่วยรวมการประยุกต์ใช้ลายเซ็นดิจิทัล เอกสารอิเล็กทรอนิกส์ และกลไกการพิสูจน์ในทางปฏิบัติ ซึ่งจะช่วยลดข้อพิพาททางกฎหมายและเพิ่มความเชื่อมั่นของลูกค้าต่อบริการธนาคารดิจิทัล ขณะเดียวกัน กฎระเบียบเหล่านี้จำเป็นต้องได้รับการออกแบบอย่างยืดหยุ่นเพื่อปกป้องสิทธิของผู้ใช้และไม่ขัดขวางนวัตกรรมและการพัฒนารูปแบบธุรกิจดิจิทัลใหม่ๆ

ทนายความ Phan Thi Hong Thuy ผู้อำนวยการฝ่ายกฎหมายของธนาคาร MUFG เวียดนาม กล่าวในงานสัมมนา

การเสริมสร้างการระบุความเสี่ยงและการป้องกันอาชญากรรมทางไซเบอร์ในสภาพแวดล้อมดิจิทัล

เมื่อเผชิญกับกระแสการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่เข้มข้นในระบบธนาคาร คุณเหงียน ถิ ถวี ง็อก อดีตรองผู้อำนวยการฝ่ายป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ได้ชี้ให้เห็นถึงความเสี่ยงใหม่ๆ หลายประการในกิจกรรมธนาคารดิจิทัล เช่น อาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูง การฉ้อโกงข้อมูล การฟอกเงิน เป็นต้น คุณหง็อกเน้นย้ำว่าความเสี่ยงเหล่านี้ไม่เพียงแต่คุกคามความปลอดภัยของระบบการเงินโดยตรงเท่านั้น แต่ยังส่งผลกระทบต่อความเชื่อมั่นของลูกค้าที่มีต่อบริการธนาคารดิจิทัลอีกด้วย

นางสาวเหงียน ถิ ถวี ง็อก อดีตรองผู้อำนวยการฝ่ายป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน ธนาคารแห่งประเทศเวียดนาม นำเสนอบทความในการประชุมเชิงปฏิบัติการ

ในช่วงที่ผ่านมา ธนาคารแห่งรัฐได้ดำเนินมาตรการเชิงรุกหลายประการเพื่อระบุ ป้องกัน และบรรเทาความเสี่ยงเหล่านี้ ซึ่งรวมถึงการพัฒนากรอบแนวทางการบริหารความเสี่ยงด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ การติดตามธุรกรรมที่ผิดปกติ และการประสานงานอย่างใกล้ชิดกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องในการตรวจจับและจัดการการฉ้อโกง การฟอกเงิน และอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูง คุณหง็อกยังเน้นย้ำว่าสถาบันสินเชื่อจำเป็นต้องนำเทคโนโลยีสมัยใหม่ เช่น บิ๊กดาต้า ปัญญาประดิษฐ์ และการวิเคราะห์พฤติกรรมการทำธุรกรรม มาใช้อย่างจริงจัง เพื่อพัฒนาขีดความสามารถในการควบคุมความเสี่ยง ควบคู่ไปกับการปฏิบัติตามกฎหมายอย่างเคร่งครัด คุ้มครองสิทธิของลูกค้า และรักษาเสถียรภาพของระบบธนาคารในยุคดิจิทัล

ภาพรวมของการประชุมเชิงปฏิบัติการ

ผู้เชี่ยวชาญได้หารือกันอย่างมากเกี่ยวกับกรอบกฎหมายสำหรับสาขาที่เกี่ยวข้อง โดยเฉพาะกฎหมายว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล การประกันเงินฝาก สินทรัพย์ดิจิทัล ฯลฯ โดยส่วนใหญ่มีความเห็นตรงกันว่า การประสานกันระหว่างเอกสารกฎหมายเฉพาะทางและกฎระเบียบเกี่ยวกับธนาคารดิจิทัลจะสร้างรากฐานที่มั่นคงสำหรับการนำรูปแบบธุรกิจธนาคารใหม่ๆ มาใช้ ในขณะเดียวกันก็จำกัดความเสี่ยงทางกฎหมายและเทคโนโลยี เพิ่มความเชื่อมั่นของลูกค้า และมีส่วนสนับสนุนในการส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่ยั่งยืนของอุตสาหกรรมธนาคาร

ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/hoan-thien-phap-luat-ve-ngan-hang-trong-boi-canh-chuyen-doi-so-173570.html