อย่าปล่อยให้หนี้เสียเกิดขึ้นจากโครงการอสังหาฯ
ในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปี 2566 ของธนาคารทหารไทยพาณิชย์ (HoSE: MBB) ผู้ถือหุ้นของธนาคารได้ตั้งคำถามเกี่ยวกับปริมาณการปล่อยสินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์ที่สูงของธนาคาร และผลกระทบต่อการดำเนินงานของ MB ในบริบทที่ภาคส่วนนี้เผชิญกับความยากลำบากมากมาย
ฟาม นู อันห์ รองผู้อำนวยการใหญ่ธนาคาร MB ได้ชี้แจงต่อผู้ถือหุ้นว่า สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ครอบคลุมสินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อซื้อบ้าน หากรวมสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อซื้อบ้านของ MB เข้าไปด้วย สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์จะมีมูลค่าสูง แต่ไม่ได้สะท้อนถึงลักษณะที่แท้จริง
ปัจจุบันสัดส่วนสินเชื่ออสังหาฯ ของ MB คิดเป็น 7.8% ของสินเชื่อรวม ซึ่งจัดอยู่ในกลุ่มธนาคารที่ต่ำที่สุดในตลาด
นอกจากนี้ ผู้ถือหุ้น MB ยังได้ตั้งคำถามถึงขนาดของเงินกู้และพันธบัตรคงค้างของบริษัทอสังหาริมทรัพย์ Novaland , Hung Thinh, Trung Nam ที่ธนาคาร และแนวทางปฏิบัติที่กำลังจะเกิดขึ้นเมื่อกลุ่มลูกค้าองค์กรรวมถึงพันธมิตรเชิงกลยุทธ์ของ Novaland กำลังเผชิญกับปัญหา
รองผู้อำนวยการใหญ่ถาวร Pham Nhu Anh อธิบายว่ากับ Hung Thinh Group นั้น MB ไม่ได้ให้สินเชื่อสำหรับโครงการอสังหาริมทรัพย์ ไม่ได้เป็นเจ้าของพันธบัตร แต่ให้สินเชื่อแก่ภาคการก่อสร้างเพียงเล็กน้อย
“โนวาแลนด์เป็นพันธมิตรด้านอสังหาริมทรัพย์รายใหญ่ โดย MB เป็นผู้ปล่อยกู้และออกพันธบัตรให้กับโนวาแลนด์ อย่างไรก็ตาม เราบริหารจัดการและประเมินโครงการเฉพาะเจาะจง ปัจจุบัน ยอดคงเหลือพันธบัตรองค์กรของโนวาแลนด์ลดลงอย่างมาก ไม่มากเท่าช่วงต้นปี MB เป็นผู้ปล่อยกู้และบริหารจัดการโครงการเหล่านี้ทั้งหมดให้กับผู้รับเหมาและลูกค้ารายย่อย” คุณอันห์ยืนยัน
ปัจจุบัน MB ยังคงบริหารเงินในบัญชีเพื่อกู้คืนเงินต้นและดอกเบี้ยที่ Novaland ได้เพียงพอ และคาดว่าจะไม่มีแรงกดดันด้านหนี้เสียในปี 2566
ด้วย Trung Nam เงินกู้และพันธบัตรของ Trung Nam ได้รับการจัดสรรโดย MB ให้กับโครงการพลังงานหมุนเวียนและยังคงได้รับการชำระเต็มจำนวนในปัจจุบัน โดยไม่มีหนี้เสียในปี 2566 และปีต่อๆ ไป
นอกจากนี้ ผู้ถือหุ้นยังได้ตั้งคำถามเกี่ยวกับความสัมพันธ์ระหว่าง MB กับ Novaland เมื่อธนาคารแห่งนี้ปล่อยกู้ให้กับธนาคารแม่เป็นจำนวน 9,428 พันล้านดอง และเพิ่มให้กับบริษัทลูกซึ่งอาจมีมูลค่าถึง 10,000 พันล้านดอง ขณะที่ทุนจดทะเบียนของธนาคารในปัจจุบันอยู่ที่ 45,000 พันล้านดอง คิดเป็นเกือบ 20% ของทุนทั้งหมด
งบการเงินรวมที่ผ่านการตรวจสอบของ Novaland สำหรับปี 2022 แสดงให้เห็นว่า Novaland มีสินเชื่อ 14 รายการกับ MB รวมถึงสินเชื่อระยะสั้น (150,000 ล้านดอง) สินเชื่อระยะยาว (3,100,000 ล้านดอง) และพันธบัตร (6,178,000 ล้านดอง)
ประธานบริษัท Luu Trung Thai ชี้แจงว่า MB ไม่ได้มีส่วนร่วมในโครงการ Novaland เพียงโครงการเดียว แต่มีหลายโครงการด้วยกัน โดยขนาดรวมของเงินกู้และพันธบัตรไม่ถึงตัวเลข 10,000 พันล้านดองตามที่ผู้ถือหุ้นกล่าวไว้
“MB ควบคุมอัตราส่วนสินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ไว้ที่ประมาณ 8% ของสินเชื่อรวม โครงการอสังหาริมทรัพย์ทุกโครงการ ไม่ใช่แค่ Novaland เท่านั้นที่มีหลักประกัน ดังนั้นปีนี้จะไม่มีหนี้เสีย” เขากล่าว
ประธานยังยืนยันว่า MB ไม่มีลำดับความสำคัญพิเศษสำหรับ Novaland ธนาคารไม่มีการลงทุนใน Novaland และเป็นเพียงเจ้าหนี้รายใหญ่อันดับที่ 4-5 ในการปล่อยสินเชื่อให้กับ Novaland
เมื่อพูดถึงยอดเงินค้ำประกันจำนวนมหาศาลของ MB นั้น นายกรัฐมนตรีได้เปิดเผยว่า ยอดเงินค้ำประกันของธนาคารอยู่ที่ประมาณ 18,000 ล้านดอง ซึ่งไม่มีการค้ำประกันพันธบัตรใดๆ ทั้งสิ้น มีเพียงการค้ำประกันตลาดน้ำมันเป็นหลัก และบางส่วนเป็นการค้ำประกันการชำระเงิน
MCredit ตั้งเป้ากำไร 1,300 พันล้านดอง
นอกจากนี้ ผู้ถือหุ้น MB ยังได้ตั้งคำถามมากมายว่าหนี้เสียของ MCredit เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและส่งผลกระทบต่อกลุ่มบริษัทหรือไม่ ในบริบทที่ผู้กู้ยืมเงินผู้บริโภคประสบปัญหาในการชำระหนี้หลังจากการระบาดของโควิด และบริษัททวงหนี้หลายแห่งถูกตำรวจสอบสวน ส่งผลให้มีคนจำนวนมากผิดนัดชำระหนี้โดยเจตนา
เกี่ยวกับปัญหาหนี้เสียในสินเชื่อผู้บริโภค นางสาวหวู่ ถิ ไห่ ฟอง รองประธานกรรมการบริหารของ MB กล่าวว่า ธนาคารได้ปรับโครงสร้าง MCredit โดยปรับปรุงต้นทุนการดำเนินงาน เพิ่มรายได้ ควบคุมการจัดเก็บหนี้ จัดทำกลยุทธ์ใหม่สำหรับระยะต่อไป และปรับตำแหน่งแบรนด์ในตลาด
หลังจากการปรับโครงสร้างองค์กรเป็นเวลา 3 ปี และการระบาดของโควิด-19 เป็นเวลา 2 ปี ในปี 2565 MCredit ขึ้นสู่อันดับ 3 ของส่วนแบ่งตลาดสูงสุด โดย CIR อยู่ที่ 29.4% และ NIM อยู่ที่ 21.1% เป็นผู้นำในอุตสาหกรรมสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค นอกจากนี้ MCredit ยังอยู่ในอันดับที่ 2 ของอุตสาหกรรม โดยมีกำไร 1,200 พันล้านดอง รองจากสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย หนี้เสียยังคงดำเนินตามกลยุทธ์ที่ต่ำกว่า 6% แม้ว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมจะสูงกว่า 8%
นางสาวหวู่ ถิ ไห่ ฟอง รองประธานคณะกรรมการบริษัท MB
ปีนี้ MCredit ตั้งเป้าทำกำไร 1,300 พันล้านดอง ท่ามกลางความยากลำบากในภาคสินเชื่อผู้บริโภค นอกจากนี้ MB จะยังคงเพิ่มส่วนแบ่งทางการตลาดและมุ่งเน้นกลุ่มลูกค้าสำคัญที่มีรายได้น้อย ในไตรมาสแรกของปี 2566 MCredit มีกำไรมากกว่า 300 พันล้านดอง
“กลยุทธ์การติดตามหนี้ของ MCredit คือการติดตามหนี้อย่างมีมนุษยธรรม ปัจจุบันมีเจ้าหน้าที่ติดตามหนี้มากกว่า 1,000 คน รวมถึงผู้ร่วมงาน 600 คน เราไม่สนับสนุนการติดตามหนี้ตามหลักนิติธรรม ไม่อยู่ภายใต้การควบคุมของหน่วยงานรัฐ” รองประธานาธิบดีกล่าวเน้น ย้ำ
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)