สินเชื่อผู้บริโภคที่ Mcredit

บริษัทการเงินที่ได้รับใบอนุญาต 15/16 แห่งในเวียดนามดำเนินงานและมียอดสินเชื่อผู้บริโภคคงค้างอยู่ประมาณ 138,800 พันล้านดอง คิดเป็นประมาณ 5% ของยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดสำหรับความต้องการในการดำรงชีวิต

หนี้เสียที่น่าตกใจในบริษัทการเงิน

เงินทุนจากสถาบันการเงินได้ตอบสนองความต้องการบริโภค อุปสงค์ต่อชีวิต การผลิต และกิจกรรมทางธุรกิจของประชาชน มีส่วนช่วยกระตุ้นอุปสงค์ สนับสนุนการเติบโต ทางเศรษฐกิจ และช่วยลดขนาดและผลกระทบของสินเชื่อนอกระบบบางส่วน อย่างไรก็ตาม ณ สิ้นเดือนกุมภาพันธ์ 2567 อัตราการเติบโตของสินเชื่อคงค้างในระบบเศรษฐกิจโดยรวมไม่เป็นไปตามที่คาดการณ์ไว้ โดยสินเชื่อคงค้างที่ตอบสนองความต้องการในการดำรงชีวิตลดลงมากกว่า 28% เหลือเพียง 2,890 ล้านล้านดอง คิดเป็น 17.3% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดในระบบเศรษฐกิจ

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวว่า สาเหตุมาจากความต้องการสินเชื่อผู้บริโภคที่ลดลงท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจที่เติบโตอย่างยากลำบาก ซึ่งส่งผลกระทบต่อรายได้ของทั้งบุคคลและครัวเรือน ทำให้ความต้องการออมเงินเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับอนาคตเพิ่มขึ้น และลดความจำเป็นในการกู้ยืมจากธนาคารเพื่อขยายการใช้จ่าย นอกจากนี้ สินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันก็ขยายตัวอย่างรวดเร็ว มีทั้งเงื่อนไขการกู้ยืมที่ผ่อนคลาย ขั้นตอนง่าย ๆ รวดเร็ว ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ... ดึงดูดให้ผู้คนกู้ยืมผ่านแอปพลิเคชันโดยไม่ต้องไปธนาคาร

นายหุ่งกล่าวว่า คุณภาพสินเชื่อผู้บริโภคกำลังพัฒนาไปในทิศทางลบ สถิติของ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม แสดงให้เห็นว่าอัตราส่วนหนี้เสียในสินเชื่อผู้บริโภคมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น โดยแตะระดับประมาณ 4.1% ณ สิ้นเดือนกุมภาพันธ์ 2567 ขณะที่ในช่วงปี 2561 ถึง 2566 อัตราส่วนหนี้เสียในสินเชื่อผู้บริโภคคงค้างอยู่ที่ประมาณ 3.7% ขณะที่ในปี 2565 อยู่ที่ประมาณ 2% สำหรับหนี้เสียของบริษัทการเงิน แม้ว่าจะลดลงเล็กน้อยจาก 15% ณ สิ้นปี 2566 เหลือประมาณ 14.63% ในปัจจุบัน แต่ยังคงอยู่ในระดับที่น่ากังวล

“หนี้เสียที่เพิ่มขึ้นไม่ได้เกิดจากปัจจัยเชิงวัตถุและปัญหาเศรษฐกิจโดยรวมเพียงอย่างเดียว แต่ยังเกิดจากปัจจัยเชิงอัตวิสัย เช่น ลูกค้าจงใจไม่ชำระหนี้ การรวมกลุ่ม “ผิดนัดชำระหนี้” บนโซเชียลเน็ตเวิร์ก การต่อต้านและใส่ร้ายเจ้าหน้าที่ทวงหนี้ ผลกระทบเชิงลบต่อภาพลักษณ์และชื่อเสียงของธนาคารและบริษัทการเงิน และผลกระทบอย่างมากต่อจิตวิทยาของเจ้าหน้าที่ทวงหนี้” นายหุ่งกล่าวเน้นย้ำ

ในความเป็นจริง บริษัทการเงินหลายแห่งกำลังเผชิญกับภาวะขาดทุนเนื่องจากมีการตั้งสำรองความเสี่ยงหนี้เสียไว้สูง การทวงหนี้ก็เป็นเรื่องยากมากเช่นกัน บางบริษัทต้องลดการดำเนินงานลง “นี่เป็นสถานการณ์ที่อันตรายอย่างยิ่ง ดังนั้น บริษัทการเงินและธนาคารจึงต้องตรวจสอบและติดตามอย่างใกล้ชิดมากขึ้นเมื่อปล่อยกู้” ตัวแทนจากสมาคมธนาคารเวียดนามกล่าว

พัฒนาระเบียงกฎหมายอย่างต่อเนื่อง

สมาคมธนาคารเวียดนามได้ส่งเอกสารจำนวนมากไปยังหน่วยงานเพื่อขอแนวทางแก้ไขในการจัดการกับอาชญากรรมสินเชื่อดำและกลุ่ม "ผิดนัดชำระหนี้" อย่างเข้มงวด...

นอกจากนี้ ในอนาคตอันใกล้นี้ การบูรณาการการระบุตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์จะช่วยสนับสนุนการให้คะแนนเครดิตสำหรับลูกค้ารายบุคคล ส่งผลให้ประชาชนตระหนักรู้และมีความรับผิดชอบมากขึ้น

นายดาร์ริล ดอง ผู้แทนอาวุโสของบรรษัทเงินทุนระหว่างประเทศ (IFC) เวียดนาม ซึ่งมีมุมมองเดียวกัน ยอมรับว่าในบริบทของสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจ และการเมือง ที่ท้าทายยิ่งขึ้น หน่วยงานที่รับผิดชอบในการแก้ไขปัญหาหนี้เสียจำเป็นต้องตระหนักถึงความสำคัญของการสร้างกรอบการดำเนินงานเชิงสถาบันที่แข็งแกร่ง ปฏิบัติได้จริง และรัดกุมโดยยึดหลักการตลาดเป็นสำคัญยิ่งกว่าที่เคย การพัฒนาบริษัทจัดการและซื้อขายหนี้เสียอย่างมืออาชีพ และการก่อตั้งตลาดซื้อขายหนี้เสียที่คล่องตัวและเป็นมืออาชีพ มีบทบาทสำคัญอย่างยิ่งในการจัดการหนี้เสียของผู้บริโภคอย่างมีประสิทธิภาพ

ในมุมมองของธนาคารพาณิชย์ เหงียน ฮ่อง กวน รองผู้อำนวยการใหญ่ธนาคารทีพีแบงก์ กล่าวว่า นอกจากการสร้างความตระหนักรู้และสำนึกในความรับผิดชอบของผู้กู้แล้ว จำเป็นต้องสร้างระบบคะแนนเครดิตสำหรับประชาชน และในขณะเดียวกันก็ต้องทำให้กิจกรรมการปล่อยสินเชื่อของผู้บริโภคมีความโปร่งใส โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารและบริษัทสินเชื่อผู้บริโภคต้องตกลงที่จะเจรจาเพื่อร่วมกันกำหนดมาตรการลงโทษสำหรับการจงใจชะลอการชำระหนี้ ตัวอย่างเช่น หากผู้กู้ถูกประเมินว่าหลีกเลี่ยงหรือชะลอการชำระหนี้ที่ธนาคารหรือบริษัทเงินทุน ผู้กู้จะไม่ได้รับสินเชื่อจากองค์กรอื่น โดยเฉพาะอย่างยิ่งบัตรเครดิต สินเชื่อเพื่อซื้อสินทรัพย์ ฯลฯ

นายเล ก๊วก นิญ ผู้อำนวยการทั่วไปของบริษัท Mcredit Finance ระบุว่า ตลาดเวียดนามยังคงขาดแคลนบริการติดตามทวงหนี้อย่างมืออาชีพ หน่วยงานที่เกี่ยวข้องจำเป็นต้องเร่งรัดให้กรอบกฎหมายมีผลบังคับใช้โดยเร็ว เพื่อให้มั่นใจว่ากิจกรรมการติดตามทวงหนี้ของผู้บริโภคเป็นไปตามความเป็นจริง กำหนดให้กิจกรรมการติดตามทวงหนี้จัดอยู่ในประเภทธุรกิจที่มีเงื่อนไข โดยมีกฎระเบียบที่ชัดเจนและโปร่งใสเกี่ยวกับเงื่อนไขการจัดตั้ง การดำเนินงาน และกลไกการควบคุม แทนที่จะถูกห้ามใช้อย่างที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน

ตามข้อมูลจาก nhandan.vn