ธนาคารแห่งรัฐส่งเสริม Open API ปูทางสู่การเงินดิจิทัล

VTV.vn - มุมมองที่สอดคล้องกันของอุตสาหกรรมคือ "ข้อมูลคือรากฐานหลัก สินทรัพย์ที่สำคัญ และทรัพยากรเชิงกลยุทธ์" และให้ "ผู้คนและธุรกิจเป็นศูนย์กลาง"

ธนาคารแห่งรัฐส่งเสริม Open API ปูทางสู่การเงินดิจิทัล

ภายใต้กรอบโครงการความช่วยเหลือทางเทคนิค “การส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินและการเงินเพื่อสภาพภูมิอากาศ” ซึ่งได้รับทุนสนับสนุนจากธนาคารพัฒนาเอเชีย (ADB) ธนาคารแห่งประเทศเวียดนาม (SBV) ได้จัดงาน Fintech Connection Event ขึ้น ภายใต้หัวข้อ “การแบ่งปันข้อมูลสู่การเข้าถึงบริการทางการเงินและนวัตกรรม” งานนี้ตอกย้ำว่าข้อมูลเป็นทรัพยากรเชิงกลยุทธ์ในการส่งเสริมรูปแบบธุรกิจใหม่ๆ เช่น Open Banking

คุณ Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน (SBV) ย้ำว่า SBV ได้ตระหนักถึงประโยชน์อันยิ่งใหญ่ของการส่งเสริมการเชื่อมต่อและการเชื่อมโยงข้อมูลเพื่อพัฒนาระบบนิเวศดิจิทัล วิสัยทัศน์นี้แสดงให้เห็นอย่างชัดเจนผ่านเอกสารสำคัญต่างๆ อาทิ แผนการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลสำหรับอุตสาหกรรมธนาคารถึงปี 2025 และล่าสุดคือ กลยุทธ์การเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลสำหรับอุตสาหกรรมธนาคารถึงปี 2030 (มติที่ 3579/QD-NHNN) และกลยุทธ์ข้อมูลสำหรับอุตสาหกรรมธนาคารถึงปี 2030 (มติที่ 3580/QD-NHNN)

มุมมองที่สอดคล้องกันของอุตสาหกรรมคือ “ข้อมูลคือรากฐานหลัก สินทรัพย์ที่สำคัญ และทรัพยากรเชิงกลยุทธ์” และให้ “ผู้คนและธุรกิจเป็นศูนย์กลาง”

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้สร้างรากฐานทางกฎหมายที่แข็งแกร่งด้วยกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 พระราชกฤษฎีกา 52/2024/ND-CP ว่าด้วยการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด พระราชกฤษฎีกา 94/2025/ND-CP ว่าด้วยกลไกการทดสอบแบบควบคุม (Sandbox) และโดยเฉพาะอย่างยิ่งหนังสือเวียน 64/2024/TT-NHNN ว่าด้วยการนำอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชันแบบเปิด (Open API) มาใช้ หนังสือเวียน Open API นี้สร้างกรอบทางกฎหมายสำหรับการสร้างการเชื่อมโยงและการเชื่อมต่อที่ปลอดภัยระหว่างภาคธนาคารกับภาคส่วนและสาขาอื่นๆ

กลยุทธ์การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลกำหนดภารกิจ “ส่งเสริมการวิจัย การบูรณาการ และการขยายการเชื่อมต่อ” เพื่อสร้างระบบนิเวศดิจิทัล โดยมุ่งเป้าไปที่รูปแบบต่างๆ เช่น Open Banking, Embedded Finance และ Banking as a Service (BaaS) เพื่อนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่สะดวกและต้นทุนต่ำ นี่คือแนวทางการแบ่งปันข้อมูลอย่างมีความรับผิดชอบเพื่อประโยชน์ของผู้ใช้งาน

คุณ Pham Thanh Son รองผู้อำนวยการศูนย์เทคโนโลยีสารสนเทศ ธนาคาร Vietcombank ซึ่งเป็นธนาคารร่วมทุนเพื่อการพาณิชย์ต่างประเทศของเวียดนาม ( Vietcombank ) แบ่งปันประสบการณ์จริง โดยกล่าวว่า Open API ช่วยให้ธนาคารเชื่อมต่อพันธมิตรได้อย่างรวดเร็ว โปร่งใส และควบคุมได้ ซึ่งจะสร้างกระแสการแบ่งปันข้อมูลที่ได้มาตรฐาน และเป็นรากฐานของระบบนิเวศทางการเงินแบบเปิด

การแบ่งปันข้อมูลอย่างมีความรับผิดชอบถือเป็นกุญแจสำคัญในการแก้ไขปัญหาด้านการรวมทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับกลุ่มลูกค้าที่ “มองไม่เห็นเครดิต” (บุคคลที่ไม่มีประวัติเครดิต)

แบบจำลองการให้คะแนนเครดิตสมัยใหม่ที่อิงจากข้อมูลทางเลือก เช่น ค่าสาธารณูปโภค การใช้งานโทรศัพท์มือถือ และอีคอมเมิร์ซ แบบจำลองนี้ช่วยขยายการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับกลุ่มธุรกิจขนาดเล็ก และช่วยแก้ปัญหาช่องว่างทางการเงินสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ในเวียดนาม ซึ่งคิดเป็น 95% ของบริษัททั้งหมด โครงการริเริ่มระดับโลก เช่น Account Aggregators (AA) และ Open Credit Enablement Network (OCEN) ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้ให้กู้เปลี่ยนจากการให้สินเชื่อโดยใช้หลักประกันเป็นการให้สินเชื่อโดยใช้กระแสเงินสด ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับ SMEs

นอกจากนวัตกรรมแล้ว ความยั่งยืนและความปลอดภัยของระบบการชำระเงินก็มีความสำคัญอย่างยิ่ง การเติบโตของระบบดิจิทัลและ Open API ช่วยเพิ่มระดับผลกระทบของภัยคุกคามต่างๆ เช่น การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ ระดับโลก หรือการโจมตีทางไซเบอร์

ดังนั้น การสร้างระบบการชำระเงินที่ยั่งยืนจึงต้องมีการระบุบริการทางธุรกิจที่สำคัญ กำหนดเกณฑ์การยอมรับความเสี่ยง (Risk Appetite) และพัฒนาแผนการจัดการวิกฤตเพื่อตอบสนองและฟื้นตัวอย่างรวดเร็ว เพื่อรักษาการดำเนินธุรกิจและความไว้วางใจของผู้ใช้

งาน Fintech Connectivity Event ของ SBV ยืนยันว่าเวียดนามกำลังเร่งดำเนินการตามแผนงานการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัล โดยใช้ Open API และข้อมูลทางเลือกเป็นแรงผลักดันหลักในการขยายการเข้าถึงทางการเงิน แต่ต้องดำเนินไปควบคู่กับความปลอดภัยและกรอบกฎหมายที่มั่นคงอยู่เสมอ

ที่มา: https://vtv.vn/ngan-hang-nha-nuoc-day-manh-open-api-mo-loi-cho-tai-chinh-so-100251114191818287.htm