สร้างพื้นที่ให้กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์พัฒนาได้อย่างปลอดภัยและมีสุขภาพดี

กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์กำลังกลายเป็นเครื่องมือการชำระเงินที่คุ้นเคยมากขึ้นเรื่อยๆ และมีส่วนสำคัญในการส่งเสริมการชำระเงินแบบไร้เงินสด ด้วยเหตุนี้ ธนาคารแห่งรัฐจึงได้พัฒนากรอบกฎหมายเพื่อบริหารจัดการและพัฒนาบริการนี้อย่างต่อเนื่อง เพื่อชี้แจงผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงนี้ ผู้สื่อข่าวของ Banking Times ได้พูดคุยกับรองศาสตราจารย์ ดร. ตรัน เวียด ดุง ผู้อำนวยการสถาบันวิจัยวิทยาศาสตร์การธนาคาร สถาบันการธนาคาร

การเปลี่ยนแปลงทางกฎหมายจากพระราชกฤษฎีกา 94/2025/ND-CP ว่าด้วยกลไกการทดสอบที่มีการควบคุมในภาคธนาคาร และหนังสือเวียน 41/2025/TT-NHNN ที่แก้ไขหนังสือเวียน 40/2024/TT-NHNN ที่ควบคุมการให้บริการชำระเงินผ่านตัวกลาง มีผลกระทบต่อการดำเนินงานกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์อย่างไรบ้าง

กลไกการทดสอบแบบควบคุมภายใต้พระราชกฤษฎีกา 94 สร้าง “เขตปลอดภัยทางกฎหมายชั่วคราว” เพื่อทดสอบผลิตภัณฑ์ เทคโนโลยี และรูปแบบธุรกิจใหม่ๆ ก่อนนำไปใช้งานอย่างแพร่หลาย สำหรับกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ แซนด์บ็อกซ์นี้ช่วยให้สามารถทดสอบฟีเจอร์ต่างๆ เช่น การเริ่มต้นใช้งานทางอิเล็กทรอนิกส์ขั้นสูง การยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลทางชีวภาพ (KYC) หรือการเชื่อมโยงผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบบดิจิทัลภายในขอบเขตลูกค้าที่จำกัด ซึ่งทำให้เทคโนโลยีและกระบวนการสมบูรณ์แบบยิ่งขึ้นโดยไม่จำเป็นต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมดในทันที กลไกนี้ยังช่วยลดความเสี่ยงทางกฎหมายชั่วคราว อำนวยความสะดวกในการประสานงานระหว่างธุรกิจและหน่วยงานบริหารในการสร้างมาตรการควบคุม และให้ข้อมูลเชิงประจักษ์แก่ธนาคารกลางแห่งอินเดีย (SBV) เพื่อประเมินผลกระทบต่อความปลอดภัยทางการเงิน การต่อต้านการฟอกเงิน/การฟอกเงิน และความมั่นคงปลอดภัย

ขณะเดียวกัน ร่างกฎหมายหมายเลข 41 ได้แก้ไขร่างกฎหมายหมายเลข 40 เพื่อปรับปรุงขีดความสามารถในการชำระเงิน การถอน/โอนเงิน และการระบุตัวตน ประเด็นสำคัญ ได้แก่ การเพิ่มวงเงินการทำธุรกรรม การเพิ่มบัญชีค้ำประกันการชำระเงิน และการเพิ่มความเข้มงวดของกระบวนการ KYC ซึ่งรวมถึงการประชุมยืนยันตัวตนทางชีวมิติ หรือการยอมรับการระบุตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ตามกฎหมาย การปรับปรุงเหล่านี้ช่วยเพิ่มความปลอดภัยและการคุ้มครองผู้ใช้ แต่อาจเพิ่มต้นทุนการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และกำหนดให้องค์กรขนาดเล็กต้องยกระดับขีดความสามารถเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดใหม่ๆ

ในความคิดเห็นของคุณ กรอบกฎหมายปัจจุบันสำหรับกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์เพียงพอที่จะส่งเสริมนวัตกรรมและควบคุมความเสี่ยงหรือไม่

กรอบกฎหมายปัจจุบันมีความก้าวหน้าที่สำคัญ แต่ยังไม่ถึงขั้น “เพียงพอ” อย่างสมบูรณ์ แต่กำลังได้รับการปรับปรุงเพื่อให้เกิดความสมดุลระหว่างการพัฒนาและการควบคุมความเสี่ยง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การผสมผสานระหว่างหนังสือเวียน 40 หนังสือเวียน 41 และพระราชกฤษฎีกา 94 ก่อให้เกิดชุดเครื่องมือทางกฎหมายแบบหลายชั้น ได้แก่ การกำหนดมาตรฐานการดำเนินงาน การเข้มงวดความปลอดภัยในการชำระเงิน และการส่งเสริมการทดสอบเทคโนโลยี นี่คือรากฐานที่จำเป็นต่อการส่งเสริมนวัตกรรมและการจัดการความเสี่ยง

อย่างไรก็ตาม ในอนาคตอันใกล้นี้ ในความเห็นของผม ควรมีการเสริมกรอบกฎหมายเกี่ยวกับการจัดการความเสี่ยงด้านเทคโนโลยี (ความมั่นคงปลอดภัยไซเบอร์ ข้อมูล และปัญญาประดิษฐ์) อย่างต่อเนื่อง เพื่อช่วยให้ธุรกิจลดความเสี่ยงเชิงระบบ ขณะเดียวกัน ควรเร่งรัดการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานการระบุตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ที่เชื่อมโยงกันให้เสร็จสมบูรณ์ เพื่ออำนวยความสะดวกในการนำ KYC ดิจิทัลไปใช้ในวงกว้าง นอกจากนี้ ควรเพิ่มความชัดเจนให้กับกลไกการตรวจสอบการทดสอบแบบแซนด์บ็อกซ์และกระบวนการแปลงผลการทดสอบเป็นกฎระเบียบอย่างเป็นทางการ เพื่อสร้างความโปร่งใส ความสอดคล้อง และส่งเสริมนวัตกรรมทางธุรกิจ

จะเห็นได้ว่ากรอบกฎหมายปัจจุบันได้สร้างรากฐานที่สำคัญ และการทำให้องค์ประกอบทางเทคนิคเสร็จสมบูรณ์ยิ่งขึ้นจะช่วยให้ระบบนิเวศของกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์พัฒนาได้อย่างยั่งยืนและปลอดภัยยิ่งขึ้น

พระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 94 ส่งเสริมนวัตกรรมและการทดลอง ขณะที่กฎระเบียบใหม่เกี่ยวกับข้อจำกัดและ KYC เข้มงวดยิ่งขึ้น คุณคิดว่าแนวโน้มการพัฒนาต่อไปของตลาดกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์จะเป็นอย่างไร

จากการเพิ่มขีดจำกัดการทำธุรกรรม การเข้มงวดในการระบุ/ยืนยันตัวตน และการเปิดให้มีการทดสอบเทคโนโลยีที่พระราชกฤษฎีกา 94 เปิดใช้งาน แนวโน้มใหม่ในตลาดกระเป๋าสตางค์อิเล็กทรอนิกส์จะเกิดขึ้น

ประการแรก ขีดจำกัดที่มากขึ้นช่วยให้กระเป๋าเงินสามารถรองรับธุรกรรมที่มีมูลค่าสูงขึ้น สร้างโอกาสในการให้บริการทางการเงินเสริม เช่น สินเชื่อรายย่อย เงินออม และประกันภัยรายย่อย ประการต่อมา ข้อกำหนดด้านความสามารถในการชำระหนี้และ KYC บังคับให้ผู้ให้บริการต้องลงทุนในเทคโนโลยีการบริหารความเสี่ยงและความปลอดภัย กระเป๋าเงินที่มีแพลตฟอร์มเทคโนโลยีที่ดีและมีพันธมิตรด้านธนาคารจะมีข้อได้เปรียบในการแข่งขันที่ดีกว่า นอกจากนี้ กลไกแซนด์บ็อกซ์ยังส่งเสริมรูปแบบความร่วมมือใหม่ๆ ระหว่างกระเป๋าเงิน ธนาคาร และฟินเทค ตัวอย่างเช่น ผลิตภัณฑ์สินเชื่อผู้บริโภคที่อิงจากข้อมูลกระเป๋าเงินและคะแนนเครดิตที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิม

นอกจากนี้ กฎระเบียบใหม่ยังจะสร้างแรงกดดันในการจัดการความเสี่ยงและต้นทุนการปฏิบัติตามกฎระเบียบสำหรับซัพพลายเออร์รายย่อยอีกด้วย หากองค์กรเหล่านี้ไม่อัปเกรดความสามารถในการปฏิบัติตามกฎระเบียบและปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านเงินทุน

ขอบคุณ!

ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/tao-du-dia-cho-vi-dien-tu-phat-trien-an-toan-lanh-manh-174450.html