ยังมีช่องว่างอยู่บ้าง
การพัฒนาอย่างรวดเร็วของระบบการชำระเงินดิจิทัลกำลังกลายเป็นจุดเด่นที่ชัดเจนในกระบวนการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคารของเวียดนาม ในเวลาเพียงไม่กี่ปี วิธีการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ เช่น รหัส QR กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ และการธนาคารผ่านมือถือ ได้เปลี่ยนแปลงพฤติกรรมของผู้บริโภคอย่างรวดเร็ว และลดบทบาทของเงินสดในธุรกรรมประจำวันหลายอย่างลง
ในการกล่าวสุนทรพจน์ที่งาน World Financial Innovation Forum (WFIS 2026) ซึ่งจัดร่วมกันโดยสมาคมธนาคารแห่งเวียดนาม (VNBA) และ TradePass (อินเดีย) เมื่อวันที่ 19 พฤษภาคม ณ กรุงฮานอย นายเลอ อัญ ดุง รองผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน ธนาคารแห่งชาติเวียดนาม กล่าวว่า สัดส่วนของเงินสดในการชำระเงิน ณ จุดขายลดลงอย่างมากจากประมาณ 85% ในปี 2019 เหลือ 33% ในปี 2025 ในทางกลับกัน วิธีการชำระเงินดิจิทัลกำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว โดยกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์คิดเป็นสัดส่วนถึง 56% ของมูลค่าธุรกรรมอีคอมเมิร์ซ และการชำระเงินด้วยรหัส QR มีอัตราการเติบโตสูงถึง 151% ในมูลค่าธุรกรรม
ขนาดของตลาดก็กำลังขยายตัวอย่างรวดเร็วเช่นกัน มูลค่าอีคอมเมิร์ซในเวียดนามแตะระดับประมาณ 28 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ และคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็น 50 พันล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2030 ซึ่งสร้างโอกาสอย่างมากสำหรับการพัฒนาบริการชำระเงินดิจิทัล ในขณะเดียวกัน ธุรกรรมบัตรธนาคารยังคงเติบโตในอัตราสูง โดยมีปริมาณเพิ่มขึ้นเฉลี่ยประมาณ 30.7% ต่อปี และมูลค่าเพิ่มขึ้นมากกว่า 20% ต่อปีในช่วงที่ผ่านมา
ในบริบทนี้ นายเลอ อานห์ ดุง ตั้งข้อสังเกตว่า การชำระเงินกำลังเปลี่ยนจากบริการแบบแยกเดี่ยวไปเป็นส่วนประกอบหนึ่งของระบบนิเวศดิจิทัล โดยมีการเชื่อมโยงที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นระหว่างธนาคาร ธุรกิจ และแพลตฟอร์มเทคโนโลยี กระบวนการเชื่อมโยงนี้สร้างความต้องการแพลตฟอร์มข้อมูลขนาดใหญ่และได้มาตรฐานเพียงพอเพื่อให้บริการต่างๆ สามารถดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ
อย่างไรก็ตาม การพัฒนาอย่างรวดเร็วของระบบการชำระเงินดิจิทัลไม่ได้มาพร้อมกับระดับความซับซ้อนของโครงสร้างพื้นฐานของระบบที่สอดคล้องกัน ความสามารถในการเชื่อมต่อและทำงานร่วมกันระหว่างองค์กรต่างๆ ยังคงมีข้อจำกัดบางประการ ซึ่งเป็นอุปสรรคต่อการขยายตัวของระบบนิเวศดิจิทัลให้ไปถึงศักยภาพสูงสุด
นอกจากนี้ แรงกดดันต่อความปลอดภัยของระบบก็เพิ่มขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของการเติบโตอย่างรวดเร็วของธุรกรรมการชำระเงินดิจิทัล วิธีการฉ้อโกงที่ใช้เทคโนโลยีขั้นสูง โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับปัญญาประดิษฐ์ (AI) กำลังมีความซับซ้อนมากขึ้น จากการศึกษาในระดับนานาชาติ นายดุงชี้ให้เห็นว่า คาดว่าธนาคารประมาณ 85% จะต้องนำ AI มาใช้เพื่อตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์
จากมุมมองที่กว้างขึ้น ปัญหานี้ไม่ใช่แค่ปัญหาทางเทคโนโลยีเท่านั้น แต่ "อุปสรรค" เชิงโครงสร้างในระบบการเงินก็เริ่มปรากฏให้เห็นมากขึ้นเรื่อยๆ ดร. คาน วัน ลุก หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของธนาคารเพื่อการลงทุนและการพัฒนาแห่งเวียดนาม ( BIDV ) ชี้ให้เห็นว่า สินเชื่อธนาคารยังคงคิดเป็นสัดส่วนประมาณ 50% ของเงินทุนทั้งหมดในระบบเศรษฐกิจ ในขณะที่ช่องทางเงินทุนอื่นๆ ยังไม่ได้พัฒนาไปในสัดส่วนที่เหมาะสม
ดร. คาน แวน ลุค เน้นย้ำว่า "เพื่อตอบสนองความต้องการด้านการเติบโต โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ระบบการเงินจำเป็นต้องได้รับการปรับโครงสร้างอย่างเข้มแข็ง เพื่อลดการพึ่งพาเงินกู้จากธนาคาร"
ในความเป็นจริง ยิ่งการชำระเงินดิจิทัลพัฒนาไปเร็วเท่าไร ปัญหาคอขวดในด้านโครงสร้างพื้นฐาน การกำกับดูแล และโครงสร้างตลาดก็ยิ่งปรากฏชัดเจนมากขึ้นเท่านั้น ซึ่งเน้นย้ำถึงความจำเป็นในการเปลี่ยนจากการเติบโตอย่างรวดเร็วไปสู่การพัฒนาอย่างยั่งยืนในกระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคาร
อัปเกรดเพื่อก้าวข้ามขีดจำกัด
การเติบโตอย่างรวดเร็วของการชำระเงินดิจิทัลกำลังเปิดโอกาสการเติบโตมหาศาลให้กับอุตสาหกรรมการธนาคาร แต่ในขณะเดียวกันก็สร้างความต้องการใหม่ๆ ให้กับแพลตฟอร์มการดำเนินงานและความสามารถของระบบด้วยเช่นกัน เมื่ออัตราการเติบโตเพิ่มขึ้น จุดสนใจจะเปลี่ยนจากการ "ก้าวไปข้างหน้าอย่างรวดเร็ว" ไปสู่การ "ก้าวไปข้างหน้าอย่างยั่งยืน"
จากมุมมองด้านการจัดการ คุณเลอ อานห์ ดุง เชื่อว่าการพัฒนาการชำระเงินดิจิทัลจำเป็นต้องมีโครงสร้างพื้นฐานการเชื่อมต่อที่ประสานงานกันมากขึ้น เนื่องจากระบบการชำระเงินกลายเป็นส่วนหนึ่งของระบบนิเวศดิจิทัล ความสามารถในการทำงานร่วมกันระหว่างธนาคารและอุตสาหกรรมและภาคส่วนอื่นๆ จึงเป็นสิ่งจำเป็น หากสถาบันการเงินเป็น "ปัจจัยเปิดทาง" แล้ว โครงสร้างพื้นฐานก็คือรากฐานที่ทำให้โมเดลเหล่านี้สามารถดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพในทางปฏิบัติ
ในขณะเดียวกัน ประเด็นเรื่องการปรับปรุงกรอบกฎหมายให้สมบูรณ์ยิ่งขึ้นก็กลายเป็นเรื่องเร่งด่วน การเกิดขึ้นของรูปแบบใหม่ๆ เช่น ธนาคารดิจิทัล บริษัทฟินเทค และแอปพลิเคชัน AI ในด้านการเงิน กำลังสร้างความจำเป็นในการปรับปรุงกรอบกฎหมายให้มีความยืดหยุ่นมากขึ้น ตามที่นายเลอ อานห์ ดุง กล่าว การนำกลไกการทดสอบแบบควบคุม (แซนด์บ็อกซ์) มาใช้ จะช่วยสร้างสมดุลระหว่างการส่งเสริมนวัตกรรมและการรับรองความปลอดภัยของระบบ ซึ่งจะเปิดพื้นที่สำหรับการพัฒนารูปแบบการชำระเงินใหม่ๆ
นอกจากนี้ จำเป็นต้องเร่งการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลให้มากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งระบบการชำระเงินระดับชาติ แพลตฟอร์มข้อมูล และการทำงานร่วมกันได้ สิ่งเหล่านี้เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการพัฒนาระบบบริการทางการเงินดิจิทัลที่ทันสมัย เพื่อตอบสนองความต้องการที่เพิ่มขึ้นของประชาชนและธุรกิจ
เนื่องจากการชำระเงินดิจิทัลพัฒนาอย่างรวดเร็วและความต้องการเงินทุนใน เศรษฐกิจ ดิจิทัลเพิ่มสูงขึ้น ความท้าทายในการปรับโครงสร้างระบบการเงินจึงชัดเจนยิ่งขึ้น ดร. แคน แวน ลุค กล่าวว่า การพัฒนาตลาดทุนและการลดการพึ่งพาสินเชื่อจากธนาคารอย่างค่อยเป็นค่อยไป จะช่วยเสริมสร้างความยืดหยุ่นของระบบและสนับสนุนภาคส่วนการเติบโตใหม่ๆ ได้ดียิ่งขึ้น
ปัจจัยข้างต้นไม่อาจแยกออกจากเรื่องของการจัดการความเสี่ยงได้ การเพิ่มขึ้นของธุรกรรมดิจิทัลหมายความว่าความเสี่ยงทางเทคโนโลยีก็มีความซับซ้อนมากขึ้นเช่นกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งการฉ้อโกงโดยใช้ปัญญาประดิษฐ์ ในบริบทนี้ การนำเทคโนโลยีมาใช้เพื่อตรวจสอบและป้องกันความเสี่ยงแบบเรียลไทม์จึงไม่ใช่ทางเลือกอีกต่อไป แต่เป็นข้อกำหนดที่จำเป็นหากต้องการรักษาเสถียรภาพของระบบ
ที่สำคัญ ผู้เชี่ยวชาญทั้งสองท่านเน้นย้ำถึงปัจจัยพื้นฐานประการหนึ่ง นั่นคือ ความไว้วางใจของผู้ใช้ เนื่องจากบริการทางการเงินกำลังเปลี่ยนไปสู่ระบบดิจิทัลมากขึ้นเรื่อยๆ ความเร็วและความสะดวกสบายจึงต้องควบคู่ไปกับความปลอดภัยและความโปร่งใส คุณเลอ อัญ ดุง กล่าวว่า นวัตกรรมทางการเงินจะยั่งยืนได้ก็ต่อเมื่อมีการสร้างความมั่นคงให้กับระบบและเสริมสร้างความไว้วางใจของประชาชนต่อระบบการเงินและระบบเงินตรา
ในอีกแง่มุมหนึ่ง กระบวนการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลยังสร้างความต้องการใหม่ๆ ให้กับทรัพยากรบุคคล การพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินดิจิทัลไม่เพียงแต่ต้องการความรู้ทางการเงินเท่านั้น แต่ยังต้องการความสามารถด้านเทคโนโลยี ข้อมูล และความปลอดภัยทางไซเบอร์ด้วย ซึ่งถือเป็นปัจจัยสำคัญในการทำให้กลยุทธ์การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในอุตสาหกรรมการธนาคารประสบความสำเร็จ
โดยรวมแล้ว เทคโนโลยีสามารถเปิด "โอกาส" ได้ แต่ภาคการเงินและการธนาคารของเวียดนามจะประสบความสำเร็จอย่างยั่งยืนได้ก็ต่อเมื่อผนวกกับรากฐานทางสถาบันที่มั่นคง โครงสร้างพื้นฐานที่ทันสมัย และความเชื่อมั่นของตลาดเท่านั้น
ที่มา: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/thanh-toan-so-bung-no-ngan-hang-viet-con-thieu-gi-20260519133915696.htm
การแสดงความคิดเห็น (0)