อัตราส่วนหนี้เสียอาจลดลงอย่างรวดเร็ว

หนี้เสียลดลงในบางธนาคาร

ในกลุ่มธนาคารพาณิชย์ของรัฐ ธนาคารเพื่อการเกษตรและการพัฒนาชนบทเวียดนาม ( Agribank ) มีสินทรัพย์รวม 2.3 ล้านพันล้านดอง ทุน 2.2 ล้านพันล้านดอง ยอดสินเชื่อคงค้างต่อเศรษฐกิจรวมกว่า 1.92 ล้านพันล้านดอง ซึ่งเกือบ 65% เป็นสินเชื่อคงค้างเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนา "เกษตรสามประเภท"

ธนาคาร Agribank บรรลุเป้าหมายการควบคุมหนี้เสียได้เกินเป้าหมายที่กำหนดไว้ล่วงหน้า โดยมีอัตราส่วนหนี้เสียในงบดุลอยู่ที่ 1.19% ลดลง 0.39% จากต้นปี และตั้งเป้าที่จะรักษาอัตราส่วนหนี้เสียให้ต่ำกว่า 1% ภายในสิ้นปี 2568 หากบรรลุเป้าหมายนี้ อัตราส่วนหนี้เสียนี้จะต่ำที่สุดนับตั้งแต่เริ่มดำเนินการตามแผนการปรับโครงสร้างหนี้ระยะแรก (ปี 2556) จนถึงปัจจุบัน นอกจากนี้ ธนาคาร Agribank ยังเป็นธนาคารที่มีอัตราส่วนหนี้เสียในงบดุลต่ำกว่าอย่างมีนัยสำคัญในกลุ่ม "Big 4" (ประกอบด้วย Vietcombank, BIDV , VietinBank และ Agribank)

ธนาคารเกษตร-26-9.jpg — Agribank เป็นหนึ่งในธนาคารที่สามารถลดหนี้เสียได้อย่างมาก ภาพ: Quang Thai

ในส่วนของกลุ่มธนาคารพาณิชย์ร่วมทุน ธนาคารเอเชียคอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อก ( ACB ) ณ สิ้นไตรมาสที่ 3 มียอดสินเชื่อคงค้าง 669,188 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 15.2% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี สูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมที่สินเชื่อธุรกิจเพิ่มขึ้น 20%

ด้วยนโยบายการให้สินเชื่อแบบเลือกสรรและการควบคุมความเสี่ยง ACB จึงสามารถจัดสรรเงินทุนไปยังภาคส่วนที่ทำกำไร ซึ่งเป็นรากฐานของการเติบโตอย่างยั่งยืนโดยไม่กระทบต่อคุณภาพสินทรัพย์ หนี้สูญ (จากกลุ่มที่ 3 ถึง 5) อยู่ที่ 7,326 พันล้านดอง ลดลง 15.3% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 ส่งผลให้อัตราส่วนหนี้สูญอยู่ที่ 1.09% โดยหนี้ที่อาจก่อให้เกิดการสูญเสียเงินทุน (กลุ่มที่ 5) ลดลงเกือบ 18.7% จาก 6,748 พันล้านดอง เป็น 5,488 พันล้านดอง อัตราส่วนเงินทุนระยะสั้นสำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวก็อยู่ในระดับต่ำเช่นกัน โดยอยู่ที่ 21.8%

ธนาคารไซ่ง่อน-ฮานอยคอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อค (SHB) ก็ได้ควบคุมหนี้เสียอย่างเข้มงวดเช่นกัน โดยมีเป้าหมายที่จะรักษาระดับหนี้เสียให้ต่ำกว่า 2% ตัวชี้วัดความปลอดภัยด้านเงินทุน เช่น อัตราส่วนทางการเงินต่อทุน (CAR) สูงกว่า 12% ณ สิ้นไตรมาสที่สาม SHB มีสินทรัพย์รวมอยู่ที่ 852,695 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 14% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 ขณะที่ยอดสินเชื่อคงค้างอยู่ที่เกือบ 616,600 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 15% เมื่อเทียบกับต้นปี 2568

หรือสำหรับธนาคารอันบินห์คอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อค (ABBANK) หนี้สูญคงเหลือลดลงร้อยละ 23 เหลือ 2,830 พันล้านดอง และลดลงทั้ง 3 กลุ่มหนี้ ส่งผลให้อัตราส่วนหนี้สูญลดลงจากร้อยละ 3.74 เหลือ 2.63 (คำนวณจากกลุ่มหนี้ 3, 4 และ 5 หารด้วยยอดสินเชื่อคงค้างของลูกค้าทั้งหมด) สินทรัพย์รวมของ ABBank อยู่ที่ 204,576 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 16 โดยสินเชื่อของลูกค้าเพิ่มขึ้นร้อยละ 9 เป็น 107,573 พันล้านดอง

ในส่วนของธนาคาร Vietnam Thinh Commercial Joint Stock Bank (VPBank) ยอดสินเชื่อรวมของธนาคารอยู่ที่เกือบ 912,000 พันล้านดอง ณ สิ้นไตรมาสที่ 3 ปี 2568 เพิ่มขึ้น 28.4% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี โดยได้รับเงินสนับสนุนจากทั้งธนาคารแม่และบริษัทสมาชิก

โดยสินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารอยู่ที่ 813,000 พันล้านดอง อัตราส่วนหนี้สูญรวมของธนาคาร VPBank ควบคุมอย่างเข้มงวด โดยต่ำกว่าเกณฑ์ 3% ขณะที่หนี้สูญรายบุคคลยังคงปรับตัวดีขึ้นที่ 2.23% หลังจาก 9 เดือน รายได้จากหนี้ที่ได้รับการแก้ไขความเสี่ยงรวมในไตรมาสที่สามของปี 2568 เพียงไตรมาสเดียว อยู่ที่เกือบ 2,900 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 29.7% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า

ในทางกลับกัน ธนาคาร Loc Phat Commercial Joint Stock Bank (LPBank) มีหนี้สูญเพิ่มขึ้น 32.4% เป็น 6,961 พันล้านดอง ส่งผลให้อัตราส่วนหนี้สูญเพิ่มขึ้นจาก 1.58% เป็น 1.79% (หนี้รวมของกลุ่ม 3, 4 และ 5 หารด้วยสินเชื่อคงค้างรวมของลูกค้า) อย่างไรก็ตาม อัตราส่วนดังกล่าวยังต่ำกว่าเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนด

สินทรัพย์รวมของ LPBank เพิ่มขึ้น 6.1% ในช่วง 3 ไตรมาสแรกของปี 2568 อยู่ที่ 539,149 พันล้านดอง สินเชื่อคงค้างแก่ลูกค้าเพิ่มขึ้น 17% อยู่ที่ 387,898 พันล้านดอง โดยสินเชื่อบุคคลและสินเชื่อครัวเรือนมีสัดส่วนเกือบ 42% ของสินเชื่อทั้งหมด และเพิ่มขึ้น 15% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2568 ซึ่งมียอดสินเชื่อคงค้างมากกว่า 161,600 พันล้านดอง เงินฝากของลูกค้าอยู่ที่ 326,179 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 15.2%

เช่นเดียวกับ LPBank หนี้เสียของ Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank) เพิ่มขึ้น 25.6% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี ส่งผลให้อัตราส่วนหนี้เสียเพิ่มขึ้นเล็กน้อย (คำนวณจากกลุ่มหนี้ 3, 4 และ 5 หารด้วยสินเชื่อคงค้างของลูกค้าทั้งหมด) เป็น 1.16%

คาดการณ์หนี้เสียจะลดลงอีกในไตรมาสที่ 4

การคาดการณ์ตั้งแต่ตอนนี้ไปจนถึงสิ้นปี สถาบันสินเชื่อต่างคาดการณ์ว่าอัตราส่วนหนี้เสียอาจลดลงอย่างรวดเร็วมากขึ้นในไตรมาสที่ 4 ปี 2568 ซึ่งสวนทางกับการประเมิน "เพิ่มขึ้น" ในช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญ Nguyen The Minh ผู้อำนวยการฝ่ายวิจัยและพัฒนาลูกค้ารายบุคคลของบริษัท Yuanta Vietnam Securities กล่าวไว้ว่า หนี้เสียส่วนใหญ่ยังคงกระจุกตัวอยู่ในสองกลุ่ม ได้แก่ อสังหาริมทรัพย์และสินเชื่อเพื่อการบริโภค

โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาคอสังหาริมทรัพย์ แม้ว่าโครงสร้างอัตราส่วนจะลดลงเมื่อเทียบกับปีที่แล้ว แต่หนี้เสียตั้งแต่ปี 2565 จนถึงปัจจุบันไม่ได้ลดลงอย่างสมบูรณ์ เพียงแต่มีแนวโน้มลดลงอย่างค่อยเป็นค่อยไป ปัญหาหลักคือความคืบหน้าในการบริหารจัดการโครงการต่างๆ ยังไม่ชัดเจน ส่งผลให้เกิดแรงกดดันต่อหนี้เสียที่ยังคงมีอยู่

นอกจากนี้ หนี้เสียในสินเชื่อผู้บริโภคก็มีแนวโน้มที่จะกลับมาปรากฏอีกครั้งเมื่อเร็วๆ นี้ อย่างไรก็ตาม นี่เป็นความจริงที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ เพราะเมื่อธนาคารต่างๆ เพิ่มการเติบโตของสินเชื่อ แรงกดดันจากหนี้เสียก็จะเพิ่มขึ้นตามไปด้วย

ผู้เชี่ยวชาญหลายคนคาดว่าอัตราการก่อหนี้เสียของธนาคารจะปรับปรุงดีขึ้นในเชิงบวกจากการฟื้นตัวของตลาดอสังหาริมทรัพย์และนโยบายที่สนับสนุนความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า ซึ่งกลุ่มธนาคารของรัฐและธนาคารเอกชนขนาดใหญ่จะเป็นผู้นำแนวโน้มนี้

ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเหงียน ทิ ฮ่อง กล่าวว่า ธนาคารแห่งรัฐจะติดตามสถานการณ์มหภาค ตลาดการเงินและการเงินระหว่างประเทศและในประเทศอย่างใกล้ชิด และปรับปรุงคุณภาพการคาดการณ์เพื่อให้มีนโยบายและแนวทางแก้ไขในการบริหารนโยบายการเงินเชิงรุก ยืดหยุ่น และมีประสิทธิภาพ ปรับตัวให้เข้ากับสถานการณ์ใหม่ได้อย่างรวดเร็ว ส่งผลให้บรรลุเป้าหมายนโยบายการเงินที่ตั้งไว้

ในระยะต่อไป ธนาคารแห่งรัฐกำหนดให้สถาบันสินเชื่อต้องเน้นการดำเนินการตามแผนการจัดการ/ปรับโครงสร้างสถาบันสินเชื่อที่อ่อนแอ และมาตรการควบคุมพิเศษที่ได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานที่มีอำนาจหน้าที่ โดยเฉพาะแผนบังคับให้ธนาคารโอน ส่งเสริมการจัดการหนี้เสีย ปรับปรุงคุณภาพสินเชื่อ ป้องกันและลดหนี้เสียใหม่ให้เหลือน้อยที่สุด

ที่มา: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html