Yapay zeka, banka dolandırıcılığı için güçlü bir araç haline geliyor.

Kamu Güvenliği Bakan Yardımcısına göre, bankacılık sistemi üzerinden yapılan dolandırıcılık giderek daha karmaşık hale geliyor. Bu arada, ticari bankalar da yapay zekanın iki ucu keskin bir kılıç olduğunu, bankaların operasyonel verimliliğini artırmaya yardımcı olurken aynı zamanda dolandırıcılık için güçlü bir araç haline geldiğini kabul ediyor.

Bakan Yardımcısı Pham The Tung, Vietnam'da finans ve bankacılık sektörünün dijital dönüşümünün çok hızlı bir şekilde gerçekleştiğini ve bunun da çığır açan büyüme için birçok fırsat yarattığını belirtti.

Ancak yapay zekâ (YZ) çağında, güven sorunu tamamen yeni zorluklarla karşı karşıya kalmaktadır. Daha önce riskler esas olarak teknoloji sisteminde yatarken, şimdi riskler önemli ölçüde insan unsuruna kaymış ve doğrudan kullanıcıları etkilemektedir. Sahtekarlık yöntemleri giderek daha karmaşık ve organize hale gelmekte ve YZ teknolojisinin desteği, ayırt edilmesi çok zor olan sahte güvenler yaratmaktadır. Bu durum, dijital finansal güvenliğin sağlanmasına yönelik yaklaşımda bir değişikliği, pasif savunmadan proaktif güven oluşturmaya geçişi gerektirmektedir.

Bakan Yardımcısı, "Güvenli bir finansal sistem, sadece risksiz bir sistem değil, kullanıcıların gerçekten korunduğu, riskleri net bir şekilde belirleme kapasitesine sahip olduğu ve olaylar meydana geldiğinde zamanında destek aldığı bir sistemdir" diye belirtti.

Kamu Güvenliği Bakanlığı'na göre, dijital güven tek bir kurum tarafından inşa edilemez. Bu, devlet yönetim organları, finans kuruluşları, teknoloji şirketleri ve toplumun tamamı arasında yakın koordinasyon gerektiren kapsamlı bir çabadır; en önemlisi, kamuoyunun farkındalığını ve becerilerini artırmayı gerektirir, çünkü birçok durumda insanlar en zayıf halka olmakla birlikte tüm sistemin ilk savunma hattını da oluştururlar.

Vietnam Devlet Bankası (SBV), dijital bankacılığın son yıllarda hızla gelişmesine rağmen, güvenlik, emniyet ve kullanıcı korumasının sağlanması ihtiyacının daha da acil hale geldiğini teyit etti . Yapay zeka çağında teknolojik yenilikler çok hızlı gerçekleşiyor, ancak insanların ve işletmelerin güveni sürdürülebilir, tutarlı ve sorumlu bir şekilde inşa edilmelidir.

Vali Yardımcısı Pham Tien Dung'a göre , yapay zeka bankacılık sektörü için büyük fırsatlar yaratıyor. Yapay zeka, operasyonel verimliliği artırmaya, süreçleri otomatikleştirmeye, hizmetleri kişiselleştirmeye, kredi puanlamasına, müşteri hizmetlerine, olağandışı işlemleri tespit etmeye, dolandırıcılığı önlemeye ve kara para aklamayla mücadeleye yardımcı oluyor.

Ancak yapay zeka, deepfake'ler, kişiselleştirilmiş dolandırıcılık, kimlik sahtekarlığı, algoritmik önyargı, "kara kutu" modelleri, üçüncü taraflara bağımlılık ve müşteriler üzerinde önemli etkisi olan ancak yeterli denetimden yoksun kararların otomatikleştirilmesi riski gibi yeni riskleri de beraberinde getiriyor.

Özellikle bankacılık sektöründe riskler sadece teknoloji sisteminde değil, aynı zamanda kullanıcı davranışında, kişisel verilerde, işlem akışlarında, bağlantı platformlarında ve suçluların insanların güvenini kötüye kullanarak dolandırıcılık ve aldatma yapma potansiyelinde de yatmaktadır.

Vali Yardımcısı, “Bu çok açık bir talep ortaya koyuyor: Sadece sistemi korumakla kalmamalı, kullanıcıları da korumalıyız; sadece bireysel kuruluşlar düzeyinde savunma yapmakla kalmamalı, tüm ekosistem için ortak bir kalkan oluşturmalıyız; risklerle sadece ortaya çıktıktan sonra ilgilenmekle kalmamalı, erken tespit, erken uyarı, erken önleme ve koordineli hızlı müdahaleye geçmeliyiz” dedi.

Ticari bir banka perspektifinden bakıldığında, TPBank Genel Müdürü Bay Nguyen Hung da yapay zekanın bankanın hayatta kalması için kilit önem taşıdığını doğruladı. Örneğin, TPBank şu anda günde yaklaşık 5-7 milyon işlem gerçekleştiriyor. Bu, her dakika binlerce işlem anlamına geliyor. Yapay zeka kullanımı, bankanın verimliliğini artırmasına ve maliyetleri düşürmesine yardımcı olmakla kalmıyor, aynı zamanda risk uyarıları oluşturmasına ve şüpheli işlemleri filtrelemesine de olanak tanıyor. Ancak yapay zeka aynı zamanda iki ucu keskin bir kılıç gibidir.

TPBank CEO'su, yapay zekanın suçlular için güçlü bir araç haline geldiği konusunda uyardı. WormGPT gibi süper yapay zekalar, finansal sistemlerdeki sıfır gün açıklarını birçok insan güvenlik uzmanının bile zorlanacağı bir hızda otomatik olarak tarayabiliyor.

Yapay zekânın yardımıyla, dolandırıcılık artık büyük şirketler haline geldi. Bankalar, veri analizi yoluyla, hesaba yatırılan dolandırıcılık amaçlı fonların çoğunun 40-45 saniye içinde transfer edildiğini tespit etti. Sadece birkaç dakika içinde para, düzinelerce bankadan geçerek dijital paraya dönüştürülüyor veya nakit olarak çekiliyor.

Sahtekarlıkla elde edilen fonlar hızla dağıtıldığı için, bankalar ve polis arasındaki mevcut koordinasyon mekanizması, paranın kaybolmasını önlemeyi çok zorlaştırıyor. Kamu Güvenliği Bakanlığı Siber Güvenlik ve Yüksek Teknoloji Suçları Önleme ve Kontrol Bürosu (A05) 4. Daire Başkanı Albay Hoang Ngoc Bach, Vietnam Bankalar Birliği (VNBA) ile yaptığı son toplantıda endişe verici bir duruma dikkat çekti: Sahtekarlıkla elde edilen fonlar, saatler içinde birden fazla hesap katmanı üzerinden "dağıtılabilirken", bankacılık sektörü ve polis arasındaki mevcut bilgi alışverişi süreci yavaş olup, günler hatta aylar sürebiliyor.

Gerçek zamanlı koordinasyon mekanizmalarının eksikliği, mağdurların dolandırıldıklarını ilk fark ettikleri "altın an"da müdahale edecek araçların bulunmaması ve para akışını takip etme kapasitesinin sınırlı olması nedeniyle, sahte fonların önlenmesi çok zordur.

Albay Hoang Ngoc Bach, "önce önleme, sonra doğrulama" ilkesine dayalı, idari koordinasyon modelinden "dijital savaş" modeline geçişi ve 7/24 operasyonel bir mekanizma kurulmasını hedefledi. VNeID platformu, ihbarları almak ve verileri doğrudan polis teşkilatlarına iletmek için bir kanal olarak entegre edilebilir ve VNBA El Kitabı ile birleştirilerek birbirine bağlı, kapalı döngü bir işleme prosedürü oluşturulabilir.

Kaynak: https://baodautu.vn/ai-dang-la-tro-thu-dac-luc-cho-lua-dao-ngan-hang-d594999.html