15 Ocak öğleden sonra gerçekleştirilen 5. Olağanüstü Meclis toplantısında, Kredi Kuruluşları Kanunu'nda yapılan değişiklik hakkında görüş bildiren çok sayıda delege, tasarruf mevduatı yatıran veya bankalardan borç para alan müşterilerin hayat sigortası yaptırmak zorunda kalmasından endişe duyduklarını dile getirdi.

İpotek kırmızı kitabı 300 milyon borç alacak ama 20 milyon hayat sigortası satın almak zorunda kalacak

Temsilci Pham Van Thinh ( Bac Giang ), konuşmasına borçları nedeniyle 300 milyon VND borç almak için ticari bir bankaya gidip kırmızı defterini ipotek ettirmek zorunda kalan, ancak 20 milyon VND'lik hayat sigortası satın almak zorunda kalan ve geriye sadece 280 milyon VND kalan bir kadının hikayesiyle başladı.

Delege Thinh, "Bankadan gözyaşlarımla çıkmak ve ticari bankaya gittiğimde tesadüfen duyduğum hıçkırıklar, beni bu konuda tekrar konuşmaya yöneltti" dedi.

Salonda yapılan ilk oturumda delegelerin 3 ayrı konuda sunum yaptığını söyledi.

Öncelikle, iki popüler hayat sigortası ürünü olan vadeli hayat sigortası ve karma hayat sigortasında hayat sigortası acenteleri için azami indirim, ilk yıl priminin %40'ıdır.

pham van thinh.jpg
Delege Pham Van Thinh - Bac Giang.

İkincisi, hayat sigortası acenteliği yapan ticari bankalarda, kredi müşterilerine kredi değerinin %2-4'ü oranında yıllık ödemeyle hayat sigortası satın almalarını önerme ve zorlama olgusu vardır.

Üçüncüsü, ticari bankalarda, banka çalışanlarına sigorta sözleşmesi sayısı ve hayat sigortası prim geliri konusunda hedefler atanır.

Bac Giang il temsilcisi, Maliye Bakanlığı'nın ticari bankacılık kanalları aracılığıyla müşterilerine sigorta ürünleri sunan dört hayat sigortası şirketine ilişkin Temmuz 2023 tarihli denetim sonucundan elde edilen resmi verileri de ekledi ve bu verilere göre, müşterilerin ilk yıl sözleşmelerini iptal etme oranı %70'e kadar çıkabiliyor. Müşteriler ilk yıl içinde sözleşmelerini iptal ederlerse, ödedikleri tüm primleri kaybedecekler.

Ticari bir banka aracılığıyla satış yapan tek bir hayat sigortası şirketinin, müşterilerinin ilk yıldan sonra iptal ettiği yaklaşık 2.000 milyar VND değerinde sigorta primi vardı.

Birçok banka, borçlunun ilk iki yıl masraf ödemesi durumunda, kredi tutarına kredi değerinin %4-8'i oranında ek ödeme yapılmasını önermektedir. Ek hayat sigortası satın alımıyla ekonomiye kazandırılan sermayenin reel faiz oranı, ilk iki yılda kredi sözleşmesindeki faiz oranına kıyasla %50-100 oranında artabilmektedir.

Ayrıca heyet, 23.050 milyar VND vergi öncesi kâr elde eden Vietcombank gibi bir dizi bankanın 2020 yılı verilerine de değinerek, hayat sigortası satışı için yapılan münhasır işbirliği sözleşmesi için alınan ön ödeme ücretinin 9.200 milyar VND, ACB'nin 9.596 milyar VND olduğunu, bankanın aldığı ön ödeme ücretinin 8.400 milyar VND olduğunu, buna düzenlemelere göre alınan sigorta primi üzerinden alınan acente komisyonunun dahil olmadığını belirtti...

Thinh, "Dolayısıyla 2018-2022 yılları arasında ticari bankaların hayat sigortası acentelerinden elde edilen gelirin bankaların kârlarının çok büyük bir kısmını oluşturduğunu söyleyebiliriz" dedi.

Delege Thinh, bunun üzerine yasa tasarısının sadece ticari bankaların kanun hükümlerine göre sigorta acenteliği faaliyetlerinde bulunabileceği yönündeki hükmü kabul etmesi halinde, son dönemde olduğu gibi müşterilerin sigorta satın almak için borç para almaya zorlanması veya tasarruf mevduatı olan kişilerin bilgi eksikliğinden yararlanılarak hayat sigortası satın alınması durumunun sınırlanacağının hiçbir garantisi olmayacağını söyledi.

Delegelere göre, hayat sigortalarının bankalar aracılığıyla kolayca çapraz satışı, ticari bankaları ve hayat sigortası şirketlerini mesleki sınırları göz ardı etmeye, birikmiş itibarlarını silmeye ve kar arayışı sarmalına girmeye zorladı.

Bu nedenle Bac Giang eyaleti delegesi, ticari bankalar aracılığıyla hayat sigortası çapraz satışının yasaklanmasının uygulanmaması halinde, yasa tasarısına "Hükümete, ticari bankaların ve kredi kuruluşlarının acente olarak hareket ettiği sigorta ürünlerinin ticaretini düzenleyen belgeleri düzenleme görevini veren" bir maddenin eklenmesini önerdi. Bu madde, tanıtım, şeffaflık ve bankalarda sermaye ödünç alan ve tasarruflarını yatıran müşterilerin haklarının korunmasını sağlayacaktı.

Bu hem ticari bankaların imajı hem de özellikle birçok mesleğe göre daha fazla etik ve insaniyet gerektiren hayat sigortacılığı mesleği açısından olumlu olacaktır.

Ortak girişim bankaları ve ortak girişimlerin sigorta satmasına izin verilmemelidir.

Temsilci Pham Van Hoa (Dong Thap) ise ortak girişim bankaları ve sigorta satış birliklerinin çok önemli konular olduğunu söyledi.

Delege Pham Van Hoa, "ortak hisseli ticari bankaların, ortaya çıkan sonuçlar nedeniyle sigorta şirketlerine sigorta satmasına izin verilmemesi gerektiği" görüşünü üçüncü kez savunuyor.

Temsilci, müşterilerin bazı şirketlerin sigorta satışlarına karşı oldukça şüpheci olduğu gerçeğine dikkat çekti. Bir sigorta şirketi kurmak için bir merkez ofise sahip olmak gerekir, ancak gerçekte birçok şirketin merkez ofisi yoktur.

Pham Van Hoa.jpg
Delege Pham Van Hoa - Dong Thap.

Örneğin, Mekong Deltası'ndaki 13 ilde yalnızca 2 sigorta merkezi bulunuyor, Dong Thap'ta sigorta satın alan müşteriler şikayetlerini ve davalarını iletmek için Long Xuyen ve Can Tho'ya gitmek zorunda kalıyor.

Bankaların sigorta şirketleriyle bağlantılı olması ve çok yüksek komisyonlar alması gerçeğine gelince, Bay Hoa şöyle düşündü: "Biraz tuhaf söylüyorum ama ancak başkalarından çalarak kâr elde edilebilir. Bu kadar yüksek kâr elde etmenin bir yolu yok."

Hoa, bankaların sigorta şirketleriyle işbirliği yapmayı kabul ettiklerinde, çalışanlarını müşterileri sigorta satın almaya ikna etmek için her türlü yola başvurmaya zorladıklarını, aksi takdirde birçok zorlukla karşılaşacaklarını ve hatta rekabet hedeflerinin düşeceğini söyledi.

Temsilci Duong Khac Mai (Dak Nong), müşterilerin haklarını korumak için, kredi kuruluşlarının çalışanlarının ihlallerini önlemek ve sıkı bir şekilde ele almak için yaptırımlar içeren mevzuatın incelenmesi gerektiğini söyledi.

Örneğin, yetersiz danışmanlık uygulamaları bazı müşterilerin sigorta ürünlerini bankacılık ürünleriyle karıştırmasına, son dönemde medyada yer aldığı gibi bankalardan kredi almaları gerektiğinde krediyle ilişkili sigorta satın almalarını zorunlu kılmasına neden oluyor.

Ekonomi Komitesi Başkanı Vu Hong Thanh, kredi kuruluşlarının sigorta acentesi olarak hareket edip edemeyeceği konusundaki görüşleri kabul ederek, bu görüşleri almak, gözden geçirmek ve Ulusal Meclis Daimi Komitesine raporlamak için koordinasyon sağlayacağını ve yeterlilik durumunda 18 Ocak sabahı Ulusal Meclise rapor sunacağını söyledi.

Başbakan, yüzde 0 faizli özel kredi kararı aldı

Başbakan, yüzde 0 faizli özel kredi kararı aldı

Kredi Kuruluşları Kanunu'nda değişiklik yapılan taslakta, Başbakan'ın, Devlet Bankası'nın teklifi üzerine Devlet Bankası'nca yıllık %0 faizli krediler ile teminatsız krediler için özel kredi verilmesine karar vereceği hükme bağlanıyor.