VietBank'ın yaklaşık yirmi yıllık yolculuğu ve Hoa Lam Grubunun "gölgesi"

Kötü borçlarla "mücadele"

Vietnam Thuong Tin Ticari Anonim Şirketi Bankası (VietBank – UPCoM: VBB), 2006 yılında 200 milyar VND sermaye ile Soc Trang'da kırsal bir banka olarak kuruldu. Temmuz 2019'da VietBank hisseleri (hisse kodu VBB) UPCoM piyasasında resmi olarak işlem görmeye başladı.

Devlet Bankası'nın belirlediği asgari sermaye seviyesini karşılayan bir kuruluş sermayesine sahip banka konumunda olan VietBank, 18 yıl aradan sonra bugün hala sistemdeki en düşük kuruluş sermayesine sahip bankalar arasında yer alıyor.

Özellikle, 31 Aralık 2023 tarihinde sona eren 2023 yılına ait denetlenmiş konsolide finansal raporda, bankanın sermayesi yaklaşık 4.777 milyar VND olup, yalnızca KienlongBank (3.653 milyar VND), BAOVIET Bank (3.150 milyar VND), SaigonBank (3.080 milyar VND) ve PGBank (3.000 milyar VND) gibi bazı bankalardan daha yüksektir.

2023 yılında VietBank, mevcut hissedarlarına %21 oranında hisse senedi ihraç ederek sermayesini 5.780 milyar VND'ye çıkarmak amacıyla Devlet Bankası ve Devlet Menkul Kıymetler Komisyonu tarafından 100,3 milyon adet hisse senedi arz etme onayını aldı. Hisse senetlerinin satış fiyatı hisse başına 10.000 VND'dir.

Banka, onay aldıktan hemen sonra hisse senedi arzını 16 Ocak 2024'ten 28 Şubat 2024'e kadar sürdürdü. Ancak banka, daha sonra başarı olasılığını artırdığını gerekçe göstererek hisse senedi alım süresini 22 Mart 2024'e kadar uzattı. Banka, arzın sonuçlarını henüz açıklamadı.

VietBank'ın kurucu hissedarlarının öncülleri, Bay Nguyen Duc Kien'in (genellikle Bay Kien olarak anılır) aile üyeleriydi. 2019 yılına gelindiğinde, Bay Kien'in grubu VietBank hisselerinin büyük bir kısmını elden çıkarmıştı.

Özellikle 6 Aralık 2018 ile 6 Ocak 2019 tarihleri arasında Sayın Nguyen Duc Kien, VietBank'ta sahip olduğu 6,61 milyon hissenin tamamını, yani bankanın tüzük sermayesinin %2,035'ini sattı.

Aynı zamanda, Bay Kien'in kayınpederi ve kayınvalidesi (Bayan Nguyen Thi Kim Thanh ve Bay Dang Cong Minh) de işlem için kayıtlı toplam 7,4 milyon hissenin 6,4 milyondan fazlasını sattı. Buna göre, bu iki kişinin elinde yalnızca 1 milyon VietBank hissesi kaldı.

Satıştan sonra, Bay Kien'e bağlı hissedar grubu, VietBank'ta yalnızca yaklaşık 16 milyon hisseye sahip olup, bu da bankanın kayıtlı sermayesinin %4,64'üne denk gelmektedir. Bunlardan (Bay Kien'in eşi) yaklaşık 15 milyon hisseye sahip olup, bu da bankanın %4,608'lik hissesine denk gelmektedir.

İş performansına gelince, VietBank'ın UPCoM'da listelendiği 2019 yılından bu yana banka, aynı döneme göre %53 artışla 613 milyar VND vergi öncesi kâr elde ederek planın %114'üne ulaştı.

Ancak, bir sonraki yıl bankanın vergi öncesi karı 2019'a kıyasla %34 düşerek 403 milyar VND'ye geriledi. Bunun temel nedeni, net faiz gelirinin %53 oranında keskin bir düşüş göstererek 2020'de sadece 573 milyar VND'ye ulaşmasıydı.

2021 yılı, VietBank'ın toplam varlıklarının resmi olarak 100.000 milyar VND sınırını aştığı ve yıl sonunda 103.780 milyar VND'ye ulaştığı bir dönüm noktasıdır.

Özellikle, VietBank'ın borsaya kote olmasından bu yana tahsili gecikmiş alacakları sürekli artmaktadır. 2019 yılında, bankanın bilançosundaki tahsili gecikmiş alacak tutarı 539 milyar VND'dir. Tahsili gecikmiş alacakların vadesi geçmiş müşteri kredilerine oranı 2018'deki %1,25'ten %1,32'ye yükselmiştir.

2020 yılının sonunda VietBank'ın batık kredileri 785 milyar VND'ye ulaşarak yıl başına göre %46 artış gösterdi. Buna bağlı olarak, batık kredilerin toplam kredilere oranı %1,32'den %1,75'e yükseldi.

2021 yılı sonu itibarıyla bankanın batık alacak bakiyesi, esas olarak 3. grup borçlardaki (standart altı borçlar) ve 4. grup borçlardaki (şüpheli borçlar) artıştan dolayı %135 artarak 1.845 milyar VND'ye yükseldi. Bilanço içi batık alacak oranı ise %1,75'ten %3,65'e yükseldi ve bu oran 2022 yılı sonuna kadar devam etti.

VietBank, en son 2023 yılında, 2022 yılına kıyasla %10,4 artışla yaklaşık 2.000 milyar VND tutarında net faiz geliri kaydetti. Banka, kredi riski karşılık giderlerinin bir önceki yıla kıyasla %63 azalarak 111,3 milyar VND'ye düşmesi sayesinde, vergi öncesi net kârını 812 milyar VND'nin üzerinde, vergi sonrası kârını ise 647 milyar VND olarak bildirdi ve bu, 2022 yılına kıyasla %24'lük bir artışa işaret ediyor.

Ancak VietBank, 2023 yılı için 960 milyar VND vergi öncesi kâr hedefi belirlemişti. Dolayısıyla, yıl sonu itibarıyla banka, belirlenen kâr hedefinin yalnızca %85'ini gerçekleştirebilmişti.

31 Aralık 2023 tarihi itibarıyla VietBank'ın toplam varlıkları 138.258 milyar VND olarak kaydedildi ve yıl başına göre %24 artış gösterdi. Bunun içinde, Devlet Bankası'ndaki mevduatlar 5 kat artışla 9.408 milyar VND, diğer kredi kuruluşlarındaki mevduatlar %53 artışla 26.548 milyar VND ve müşteri kredileri %27 artışla 80.754 milyar VND olarak gerçekleşti.

Kredi kalitesine gelince, yıl sonu itibarıyla VietBank'ın toplam batık kredisi 2.071 milyar VND'nin üzerinde olup, yıl başına göre %11 oranında azalmıştır. Sonuç olarak, batık kredi oranı yıl başındaki %3,65'ten %2,56'ya düşmüştür.

Hoa Lam ile yakından bağlantılı konu

Yönetim kadrosuna gelince, son olarak VietBank Yönetim Kurulu, Hoa Lam Grubu Başkanı Bayan Tran Thi Lam'ı kişisel isteği üzerine Genel Müdür Yardımcılığı görevinden uzaklaştırdı.

Hoa Lam Grubu'ndan bahsetmişken, bu girişimin gölgesi VietBank'ın kuruluşunun ilk günlerinden beri varlığını sürdürüyor. Hoa Lam, doğrudan web sitesinde şu bilgileri veriyor: "Hoa Lam, 2006 yılında Vietnam Thuong Tin Bank'a büyük miktarda sermaye yatırarak finans piyasasına katılmaya başladı. Bu aynı zamanda Hoa Lam Grubu'nun güçlü finansal potansiyelini pekiştirip genişletmesinin bir yolu."

Hoa Lam Grubu, 1993 yılında Bay ve Bayan Duong Ngoc Hoa ve Tran Thi Lam tarafından kurulan Nhat Nguyen Transport Service Trading Company Limited adı altında faaliyete başladı.

Şirket, 2004 yılında Hoa Lam Yatırım ve Geliştirme Anonim Şirketi'ne dönüşmüş ve Kymco scooter üretimi ve ticareti konusunda uzmanlaşmış Hoa Lam - Kymco ortak girişimi kurulmuştur. Hoa Lam Grubu, 2006 yılında Vietnam Thuong Tin Ticaret Anonim Şirketi'ne (VietBank) yatırım yaparak finans sektörüne açılmıştır.

Ayrıca Hoa Lam Grubu, Hoa Lam - Shangri-la Yüksek Teknoloji Ekonomik Bölgesi, Şehir Uluslararası Hastanesi, Şehir Uluslararası Genel Kliniği ve Hoa Lam Uluslararası Hastanesi, Gia An 115 Hastanesi gibi projelerle sağlık sektöründe de faaliyet göstermektedir.

Şu anda Hoa Lam Grubu , Ho Chi Minh şehrinin merkezinde, Lim Tower 1 ve 2, VietBank binası, Thanh My Loi mahallesi (2. Bölge) 2-3-4 numaralı konut alanları da dahil olmak üzere bir dizi gayrimenkul projesine yatırım yapmaktadır.

Finans - Bankacılık - VietBank'ın yaklaşık yirmi yıllık yolculuğu ve Hoa Lam Grubunun 'gölgesi' — Hoa Lam Grubunun tanıtımı.

Şu anda, Bayan Tran Thi Lam'ın oğlu Sayın Duong Nhat Nguyen, VietBank Yönetim Kurulu Başkanı'dır. Daha önce, Bayan Lam'ın eşi Sayın Duong Ngoc Hoa da 2021 yılına kadar bankanın Yönetim Kurulu Başkanlığı görevini yürütmüştür.

Finans - Bankacılık - VietBank'ın yaklaşık yirmi yıllık yolculuğu ve Hoa Lam Grubu'nun 'gölgesi' (Görsel 2).

2023 yönetim raporuna göre, VietBank Yönetim Kurulu Başkanı'nın aile hissedar grubu şu anda VietBank'ın sermayesinin %11,73'üne sahip. Bunlardan Sayın Duong Ngoc Hoa %4,55, Sayın Duong Nhat Nguyen %3,36, kızı Duong Mai Anh %2,1 ve Duong Bao Anh %1,7 oranında sermayeye sahip.

Son gelişmede, Ocak 2024'te VietBank Yönetim Kurulu Başkanı Sayın Duong Nhat Nguyen, 10 Ocak'ta 7 milyon VBB hissesi satın aldı. Bu işlemden sonra Sayın Nguyen, hisse oranını %3,36'ya denk gelen 16,05 milyon hisseden %4,83'e denk gelen 23,05 milyon hisseye çıkarmayı başardı.

VietBank ile Hoa Lam arasındaki ilişki, Hoa Lam ekosistemindeki işletmelere ait bir dizi ipotekli varlığın bankada gösterilmesiyle daha da belirgin hale geliyor.

2023 yılının başından itibaren banka, City International Hospital Company Limited'e kredi verilmesini ve City International Hospital'ın Ho Chi Minh Şehri, Binh Dong B Mahallesi, TBĐS, 14 No'lu parseldeki arazi kullanım hakları ve arazi üzerindeki tüm yapılarla güvence altına alınan Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited ile olan işlemi onaylamıştır.

VietBank Yönetim Kurulu, 4 Nisan 2023 tarihinde Tan Dung Company Limited'in kredi imkânını teminat altına almak amacıyla Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited ile 1-10, 1-11, 1-12, 1-17, 1-18, 1-19, 2-2, 2-3 nolu Hoa Lam Shangri La Medical Company'nin 229 milyar VND tutarındaki borcunu teminat altına almak üzere 8 adet arsa kullanım hakkının teminat altına alınması suretiyle gerçekleştirilen işlemi de onayladı.

29 Haziran 2023 tarihinde VietBank, Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited'in bir dizi arazi kullanım hakkı ve gayrimenkulüyle güvence altına alınan TML Riverside Company Limited'e kredi uzatımını onaylamaya devam etti.

Buna göre, Ho Chi Minh Kenti, Binh Tan İlçesi, Binh Tri Dong B Mahallesi, 108 Numaralı Harita Paftasında bulunan 1-15 numaralı parsellerdeki arazi kullanım hakları yaklaşık 492 milyar VND tutarında krediyi garanti altına alıyor.

Hoa Lam Shangri La Healthcare'e ait olan ve Ho Chi Minh Şehri, Binh Tan İlçesi, Binh Tri Dong B Mahallesi, 18 numaralı harita paftası üzerindeki 1-10, 1-11, 1-12, 1-17, 1-18, 1-19, 2-2, 2-3 numaralı parsellerde bulunan gayrimenkuller, yaklaşık 1.665 milyar VND tutarında bir krediyi garanti etmektedir.

VietBank ayrıca 20 Temmuz 2023 tarihinde banka ile City International Hospital LLC ve Hoa Lam Shangri-La Medical LLC'nin taahhüdü altında toplam 176 milyar VND tutarında bir kredi işlemini onayladı.

Hoa Lam Shangri-La Healthcare Company Limited, Hoa Lam Group (Vietnam) ve Shangri-La Healthcare Investment Pte. Ltd (Singapur) arasında Ho Chi Minh City ve çevre bölgelerdeki halka sağlık hizmetleri sunmak amacıyla kurulan bir ortak girişimdir. Şirket, City International Hospital Company Limited'in sahibidir.

TML Riverside Company Limited, 2013 yılında kurulmuştur ve şirketin ana faaliyet alanları hastaneler ve sağlık merkezleridir. Hem TML Riverside hem de Hoa Lam Shangri La Medical, Hoa Lam Group ekosistemine ait işletmelerdir .

[reklam_2]
Kaynak