Yagi tayfunu nedeniyle borç yeniden yapılandırma politikasından kaynaklanan potansiyel kötü borçlar konusunda endişelenmenize gerek yok

İzleme için daha fazla zamana ihtiyaç duyulsa da, analistler Tayfun Yagi'nin etkisi nedeniyle yeniden yapılandırılan borçların beklenen borç bakiyesinin düşük olacağına inanıyor. Bu nedenle, borç yeniden yapılandırma politikasından kaynaklanabilecek olası batık alacaklar endişe konusu olmayacak.

Vietnam Devlet Bankası, 3 numaralı fırtınanın (Yagi fırtınası) etkisi ve hasarı nedeniyle zorluk yaşayan müşterilere destek olmak amacıyla kredi kuruluşları ve yabancı banka şubeleri tarafından borç ödeme koşullarının yeniden yapılandırılmasını düzenleyen Taslak Genelge hakkında kurum ve kişilerden görüş talep ediyor.

Tasarıya göre, bankalar, borçluların nakit akışında gerçekten sıkıntı yaşadıklarını inceleyip karara bağlamak, vadesi gelen ödemeleri karşılamak ve borçluların yeniden yapılandırma dönemi sonunda ödemelerini yaparak istikrara kavuşmalarını sağlamakla yükümlü olacak.

Bu, 7 Eylül 2024 tarihinden önce yapılmış olup, anapara ve/veya faiz ödemeleri 7 Eylül 2024 ile 31 Aralık 2025 tarihleri ​​arasında gerçekleşecek olan borçlar için geçerlidir.

Bu kredilerin orijinal kredi sözleşmesi kapsamında aktif olması (yani standart veya vadesinden en fazla 10 gün geçmiş olması) gerekmektedir.

Hedef borçlar, yeniden yapılandırma tarihinden itibaren en fazla 12 ay süreyle (ancak en geç 31 Aralık 2026 tarihine kadar) birden fazla kez ödeme için uzatılabilir.

2024'ün ilk yarısında bankacılık sektörü, batık alacaklar üzerindeki baskının artmasıyla karşı karşıya kalacaktır. Ancak, bu yeniden yapılandırma politikasının yakın gelecekte bankacılık sektörü üzerindeki batık alacak baskısını artırması beklenmemektedir.

FiinGroup Anonim Şirketi'nin son raporunda, Tayfun Yagi'nin bu illerdeki iş operasyonlarını aksattığı, kredi kalitesini olumsuz etkilediği, borçların geri ödenmesinde zorluklara ve yeni kredi temininde zorluklara yol açtığı belirtildi.

Buna karşılık birçok banka, müşterilerinin toparlanmasına ve işlerini istikrara kavuşturmasına yardımcı olmak amacıyla, fırtınadan etkilenen bireyler ve işletmeler için faiz oranlarını %0,5 - %2 oranında düşürdü.

Devlet Bankası'nın faiz indirimi programının yanı sıra kredi vadelerinin uzatılması, faiz ödemelerinin ertelenmesi ve kredilerin yeniden yapılandırılması gibi ek destek tedbirleri uygulamaya koyması bekleniyor.

FiinGroup, bu destek programlarının faiz gelirleri ve banka kârları üzerindeki tahmini etkisinin nispeten küçük olacağına inanıyor. Bankacılık sektörü kâr marjlarından doğrudan etkilenecek olsa da, bunun yaklaşık %1'lik küçük bir düşüşle yalnızca 1-2 çeyrek sürmesi bekleniyor. Bu durumun tüm piyasa üzerinde önemli bir etkisi olmayacak.

Maybank Yatırım Bankası uzmanları, Tayfun Yagi'den etkilenen beklenen borç bakiyesinin küçük olacağına, dolayısıyla potansiyel kötü alacakların da küçük olacağına inanıyor.

Nitekim Devlet Bankası'nın tahminine göre, Tayfun Yagi'den etkilenen toplam borç miktarı yaklaşık 165.000 milyar VND (6,6 milyar ABD doları) olup, bu da tüm sistemin kredi miktarının %1,16'sına denk geliyor (Eylül 2024 ortası itibarıyla).

Karşılaştırma yapmak gerekirse, 2022-2023 ekonomik durgunluğundan etkilenen kredilere uygulanan 02 sayılı Genelge kapsamında yeniden yapılandırılan vadesi geçmiş borç tutarı yaklaşık 230.000 milyar VND'ye ulaşmış olup, toplam kredinin yaklaşık %1,64'üne denk gelmektedir (2024 yılının ikinci çeyreği itibarıyla).

Vietcombank Securities Company (VCBS) de yeni yayımlanan bankacılık sektörü raporunda, Yagi fırtınasının etkisiyle oluşan batık borçların düşük seviyede olacağını öngördü.

VCBS'ye göre, değerlendirme için daha fazla zamana ihtiyaç duyulmasına rağmen, etkilenen toplam borç içindeki şüpheli alacaklar düşük olacak ve Devlet Bankası'nın ticari bankalara borç tahsilat faaliyetlerinde esneklik, geçici borç affı, borç erteleme/yeniden planlama ve vadesi gelen krediler için faiz indirimi konusunda verdiği talimata göre gelecek yıla yansıtılacak.

VCBS ayrıca, ekonominin genel toparlanma eğilimine paralel olarak, gelecekte tüm bankacılık sektörünün batık kredi oranının düşeceğini öngörüyor. Batık kredilerin aktif kalitesinde bankalar arasında bir farklılaşma yaşanacak.

VCBS, "İyi varlık kalitesine sahip bankalar, şüpheli alacaklar ve yeniden yapılandırılan borçları orta düzeyde kaydedecektir. Kurumsal tahviller de dahil olmak üzere yüksek oranda kurumsal krediye ve düşük şüpheli alacak karşılama oranına sahip bankalar, 2024-2025 yıllarında şüpheli alacak riskleri ve artan karşılık baskısıyla karşı karşıya kalabilir," dedi.

VNA'ya göre

Kaynak: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/khong-lo-no-xau-tiem-tang-tu-chinh-sach-co-cau-no-do-bao-yagi/20241004123753580