Mevduat faiz oranları artmaya devam ediyor, kredi faiz oranlarının daha fazla düşürülmesi giderek zorlaşıyor

ANTD.VN - Banka mevduatları sürekli olarak rekor seviyelere ulaşsa da, sermaye hareketliliğinin büyüme hızının altında kalmaktadır. Bu nedenle bankalardaki faiz oranları artmaya devam etmektedir.

Kısa vadeli mevduat faiz oranları hızla artıyor

Yıl sonuna doğru, bankalardaki faiz ayarlamalarının sıklığı arttı. MB, son olarak kısa vadeli mevduatların (1-5 ay) faiz oranını yıllık %0,1 artırdı; 12-18 aylık vade de 0,05 puan artırarak yıllık %4,95'e yükseldi. MB, daha önce 8 Kasım 2024'te dijital tasarruf mevduatlarının faiz oranını da artırmıştı.

Yapılan bir ankete göre, Kasım 2024'ün başından bu yana, GPBank, LPBank, Nam A Bank, VIB, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank gibi bir düzineden fazla banka mevduat faiz oranlarını artırdı.

Birçok artışın ardından, 12 aylık vadeli mevduat faiz oranı bazı yerlerde yıllık %5,95'e ulaşırken, 13 aylık vade %6'yı aştı. Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank ve Saigonbank gibi birçok bankada yıllık %6'nın üzerinde uzun vadeli mevduat faiz oranı görüldü.

Kısa vadede faiz oranlarını artırma yarışı kızışıyor.

Bazı bankalarda hâlâ fahiş faiz oranları mevcut, ancak bu oranlar yalnızca belirli mevduatlar için geçerli. Örneğin, PVCombank, 12-13 aylık vade için %9,5 faiz oranı sunuyor, ancak bu oran yalnızca minimum 2.000 milyar VND mevduat bakiyesi olan müşteriler için geçerli.

Ya da HDBank'ta 13 aylık vade için yıllık %8,1, 12 aylık vade için yıllık %7,7 faiz uygulanıyor ancak bunun şartı minimum bakiyenin 500 milyar VND veya daha fazla olması.

MSB, 13 ay vadeli mevduatlara yıllık yüzde 8'e, 12 ay vadeli mevduatlara ise yıllık yüzde 7'ye varan karşı mevduat faiz oranları uyguluyor, mevduat tutarı da 500 milyar VND'den başlıyor.

Faiz oranlarındaki sürekli artışa rağmen, Devlet Bankası'nın (SBV) duyurusuna göre, faiz oranı seviyesi hala nispeten düşük bir seviyede. Özellikle, bu kurumun Ekim ayında kredi kuruluşlarının müşterilerine uyguladığı faiz oranı hareketlerine ilişkin duyurusunda, yurt içi ticari bankaların ortalama VND mevduat faiz oranının, vadeli olmayan ve 1 aydan kısa vadeli mevduatlar için yıllık %0,1-0,2; 1 ay ile 6 aydan kısa vadeli mevduatlar için yıllık %2,9-3,8;

6 aydan 12 aya kadar olan vadelerde ortalama faiz oranı yıllık %4,4 - 5,0; 12 aydan 24 aya kadar olan vadelerde yıllık %5,2 - 6; 24 aydan uzun vadelerde ise yıllık %6,9 - 7,2 civarındadır.

Bu faiz oranları, önceki duyuruya göre önemli bir değişiklik göstermemiştir. Özellikle, 12 aydan kısa vadeli mevduat faiz oranlarında hafif bir artış yaşanırken, 12 ay ve üzeri vadeli mevduatlarda yıllık yaklaşık %0,1 oranında düşüş yaşanmıştır.

Kredi faiz oranlarını düşürmek için sınırlı alan var

Devlet Bankası istatistiklerine göre, 31 Ekim itibarıyla kredi büyümesi geçen yıl sonuna göre %10'un üzerine çıkarak sermaye hareketliliğinin çok üzerinde seyretti. Bu durum, bankaları mevduat faiz oranlarını artırmaya devam etmeye yöneltti.

Seferberlik faiz oranının yalnızca kısa vadede artmasının nedeni, bankaların orta ve uzun vadeli sermaye kaynaklarının artık önemli ölçüde şirket tahvillerine kaymış olmasıdır. Hanoi Borsası'ndan alınan veriler, son aylarda bankaların halka açık ve bireysel tahvil ihraçlarını başarıyla gerçekleştirdiğini ve ihraç hacminin binlerce milyar VND'ye ulaştığını göstermektedir.

VDSC Menkul Kıymetler Şirketi analiz ekibi, banka faiz oranlarındaki artışın, yıl sonunda işletmelerden gelen yüksek kredi talebi bağlamında gerekli olduğunu değerlendirdi. Bu durum, bankaların ekonomiye hizmet etmek için sermaye kaynaklarını sağlama ve sistem için güvenlik ve likiditeyi koruma konusundaki esnekliğini de göstermektedir.

MB Menkul Kıymetler Anonim Şirketi (MBS), özellikle yıl sonunda hızlı kredi büyümesi bağlamında, bankaların faiz artış trendini sürdüreceğini düşünüyor.

VIS Rating'e göre, faiz artırım dalgası, yoğun rekabet nedeniyle net faiz marjlarının (NİM) daralması ve mevduat seferberlik maliyetlerinin artması nedeniyle küçük bankaları etkileyecek.

Devlet Bankası ayrıca, mevduat faiz oranlarındaki artışın kredi faiz oranlarını daha da düşürme hedefini zorlaştırdığını belirtti. Devlet Bankası, 2024'ün ilk 10 ayında işletme faiz oranını sabit tutarken, kredi faiz oranları 2023 sonuna göre %0,76 düştü. Bu arada, yılın son aylarında kredi sermayesine olan talep artmaya devam etme eğiliminde ve uluslararası piyasadan gelen döviz kuru baskısı, kredi faiz oranlarını düşürme olasılığını çok azaltıyor.

Devlet Bankası'na göre, para politikası üzerindeki bir diğer baskı, kredi kuruluşları sisteminin ekonomi üzerindeki sermaye arzı baskısının hâlâ büyük olması ve kurumsal tahvil ve menkul kıymet piyasalarından sermaye seferberliği bağlamında orta ve uzun vadeli sermayenin büyük zorluklarla karşılaşmasıdır. Bu durum, bankacılık sistemi için potansiyel olarak büyük bir vadeli risk ve likidite riski oluşturmaktadır (orta ve uzun vadeli krediler için kısa vadeli seferberlik).

Kaynak: https://www.anninhthudo.vn/lai-suat-huy-dong-lien-tuc-tang-lai-vay-ngay-cang-kho-giam-them-post596510.antd